閆冰竹：可從四方面防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜 朱丹丹 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 施娜 朱丹丹 全國兩會(huì)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道 每經(jīng)編輯 姚茂敦

作為中小銀行的代表，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任閆冰竹在今年的全國兩會(huì)上，帶來了包括防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的多個(gè)提案。值得注意的是，在李克強(qiáng)總理近日所作的政府工作報(bào)告中，也明確警示了不良資產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)。

從銀行，尤其是中小銀行的角度，如何有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)？中小銀行在整個(gè)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，如何承擔(dān)更為重要的角色和責(zé)任？閆冰竹在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱NBD）記者專訪時(shí)指出，可以從“進(jìn)一步深化金融業(yè)混合所有制改革”等多個(gè)方面著手。

●高效能監(jiān)管具有根本意義

NBD：李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中點(diǎn)到了4個(gè)累積風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域：不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融。其中第一個(gè)就是不良資產(chǎn)。您在今年兩會(huì)上帶來了有關(guān)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的提案，那么可以從哪些方面來防范和化解行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患？

閆冰竹：近年來，全球經(jīng)濟(jì)更加復(fù)雜多變，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”，外部環(huán)境面臨著更多的不確定性因素。要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，可以從四個(gè)方面著手：

首先，應(yīng)積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。中國作為最大的發(fā)展中國家，積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理，有助于進(jìn)一步放大我國的“金融穩(wěn)定器”作用，增強(qiáng)各國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)性，構(gòu)建新型全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定機(jī)制，形成全球金融安全網(wǎng)，更好防范全球金融風(fēng)險(xiǎn)。

其次，構(gòu)建多元化、市場(chǎng)化金融體系。實(shí)踐證明，大力發(fā)展中小銀行，有助于破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，激發(fā)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，而且會(huì)通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)金融市場(chǎng)活力，這也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義。此外，構(gòu)建多元化、市場(chǎng)化金融體系，更有助于降低金融企業(yè)客戶集中度和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

再次，高效能的金融監(jiān)管無疑具有根本意義。為此，要堅(jiān)持宏微觀審慎并重原則。此外，要完善縱向和橫向聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步建立健全信息共享、交流溝通和監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，制定協(xié)同監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力。

最后，要推動(dòng)金融企業(yè)持續(xù)完善公司治理，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。建議進(jìn)一步深化金融企業(yè)混合所有制改革，堅(jiān)持對(duì)資本監(jiān)管、讓市場(chǎng)選人，從制度層面完善公司治理機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理能力。通過“輕資本”、“輕資產(chǎn)”等戰(zhàn)略，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，消除周期性和結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)隱患；通過樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極引入或自主開發(fā)新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具、模型和平臺(tái)，多渠道化解處置存量不良資產(chǎn)。

●中小行已成金融改革探索者

NBD：您多次在兩會(huì)等重要場(chǎng)合為中小銀行的發(fā)展鼓與呼，那么，中小銀行應(yīng)在我國金融體系中承擔(dān)著怎樣的職能和作用？

閆冰竹：經(jīng)過20多年的發(fā)展，中小銀行已成為我國金融體系的重要組成部分，通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)了整個(gè)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)活力，成為金融競(jìng)爭(zhēng)的推動(dòng)者、金融改革的探索者、金融創(chuàng)新的實(shí)踐者、金融安全的維護(hù)者。

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。突出表現(xiàn)為，股份制、私營、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及其他各類中小企業(yè)取得了較大發(fā)展。同時(shí)，大型銀行為提高管理效率和經(jīng)營效益，在改革中采取集約化的經(jīng)營方式，逐步收縮基層網(wǎng)點(diǎn)，客觀上造成了中小企業(yè)和居民金融服務(wù)需求增長(zhǎng)與金融服務(wù)主體減少的市場(chǎng)錯(cuò)位。在此背景下，廣大中小銀行的成立和發(fā)展，適應(yīng)了我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資需求，成為我國金融組織體系的重要組成部分。

在發(fā)展中，中小銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，貼近市場(chǎng)、貼近客戶、貼近需求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，通過“鯰魚效應(yīng)”激發(fā)了整個(gè)金融系統(tǒng)的活力，也為居民享受更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)提供了便利?？梢哉f，中小銀行的建立和發(fā)展，加速了我國金融體系由壟斷走向競(jìng)爭(zhēng)、由單一走向多元、由封閉走向開放，推動(dòng)我國初步構(gòu)建起多種形式并存、開放競(jìng)爭(zhēng)、功能互補(bǔ)的充滿活力的現(xiàn)代金融體系。

此外，我國很多中小銀行從成立之初就背負(fù)著沉重的歷史遺留不良資產(chǎn)，剛剛誕生就承擔(dān)著化解風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)安全的責(zé)任使命。很多中小銀行通過多種途徑，化解歷史包袱，維護(hù)金融安全。目前，我國中小銀行的不良率從過去的10%以上降至低于1%，實(shí)現(xiàn)了脫胎換骨的變化。

NBD：毋庸諱言，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)仍面臨較大下行壓力、利率市場(chǎng)化改革等多重挑戰(zhàn)的背景下，中小銀行將受到更大沖擊，對(duì)此，您有何建議？

閆冰竹：中小銀行在服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中發(fā)揮著重要作用，應(yīng)該深刻認(rèn)識(shí)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和利率市場(chǎng)化的背景下，中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)，更應(yīng)該以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以公正公平為原則，推動(dòng)和促進(jìn)中小銀行健康發(fā)展。

小微企業(yè)是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的主體，中小銀行是服務(wù)中小企業(yè)的主力軍。建議給予中小銀行更加寬松的發(fā)展環(huán)境和更加差異化的政策環(huán)境，對(duì)沖中小銀行服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)壓力。通過充分發(fā)揮中小銀行和中小企業(yè)這“兩小”的創(chuàng)新合力，共同為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”注入澎湃動(dòng)力。

目前，利率市場(chǎng)化時(shí)代已經(jīng)到來。從國際經(jīng)驗(yàn)看，各國在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中，普遍更加關(guān)注和支持中小銀行，以打破壟斷、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)。因此，從鞏固銀行業(yè)改革成果和維護(hù)國家金融安全、社會(huì)穩(wěn)定的全局高度，充分考慮中小銀行的承受力以及可能給小微企業(yè)帶來的負(fù)面影響，促進(jìn)中小銀行提高利率管理能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，讓中小銀行不要輸在“起跑線”上。

利率市場(chǎng)化需要監(jiān)管向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。2013年，國務(wù)院出臺(tái)的“金融國十條”提出“優(yōu)化銀行分類監(jiān)管”。建議借鑒國際通行做法，實(shí)行以資產(chǎn)規(guī)模、資本實(shí)力、管理能力、監(jiān)管評(píng)級(jí)以及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等為主要標(biāo)準(zhǔn)、能上能下的動(dòng)態(tài)監(jiān)管方式，讓各類銀行都擁有“出彩”的機(jī)會(huì)。這也有利于銀行業(yè)打破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

前面提到，建議給予中小銀行更加寬松的發(fā)展環(huán)境和更加差異化的政策環(huán)境，如對(duì)中小銀行實(shí)施差別化的存款偏離度、資本充足率監(jiān)管要求，進(jìn)一步擴(kuò)大存款準(zhǔn)備金率的差別化幅度；給予中小銀行稅收優(yōu)惠政策，減免中小銀行的營業(yè)稅，并允許稅前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備；落實(shí)不良貸款呆賬自主核銷政策等。

●投貸聯(lián)動(dòng)開辟新的業(yè)務(wù)藍(lán)海

NBD：在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，投貸聯(lián)動(dòng)是銀行突破傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域以股債結(jié)合的融資方式進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)更高的科創(chuàng)企業(yè)。您對(duì)投貸聯(lián)動(dòng)怎么看?

閆冰竹：在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時(shí)代背景下，中國正加速進(jìn)入科技引領(lǐng)的“新經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，科技創(chuàng)新企業(yè)成為此輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。為進(jìn)一步完善科技企業(yè)服務(wù)體系，支持企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，2016年，投貸聯(lián)動(dòng)被首次寫入《政府工作報(bào)告》，并迅速在全國范圍內(nèi)試點(diǎn)運(yùn)行。投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作的正式啟動(dòng)，是對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的巨大突破，它進(jìn)一步延展了金融服務(wù)的邊界，開啟商業(yè)銀行科技金融服務(wù)模式的創(chuàng)新探索，具有重要的里程碑意義。

此外，隨著利率市場(chǎng)化改革接近尾聲、互聯(lián)網(wǎng)金融加速推進(jìn)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)調(diào)整，商業(yè)銀行面臨利差縮窄、盈利減速、競(jìng)爭(zhēng)加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，紛紛尋求從粗放型增長(zhǎng)，向市場(chǎng)化、集約型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，特色化、差異化發(fā)展成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主攻方向。在做深、做精、做細(xì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，需加速培養(yǎng)新業(yè)態(tài)新動(dòng)能。投貸聯(lián)動(dòng)的開展，為商業(yè)銀行開辟了新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，使其涉足股權(quán)投資成為可能，促使銀行從以“貸”為主向“貸+股”結(jié)合轉(zhuǎn)變，拓寬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。未來，將成為銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、探索盈利來源的重大突破口。

從實(shí)踐上看，北京銀行在發(fā)展的初期，就將科技金融業(yè)務(wù)納入中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，率先進(jìn)入并扎根中關(guān)村這一科技創(chuàng)新和小微企業(yè)密集的地區(qū)，并以中關(guān)村為起點(diǎn)，形成輻射全國的科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

需要強(qiáng)調(diào)的是，北京銀行在推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展同步發(fā)展,始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健發(fā)展戰(zhàn)略，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，在風(fēng)險(xiǎn)隔離基礎(chǔ)上加快推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化風(fēng)控體系建設(shè)。加大與政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，確定不良貸款本金的補(bǔ)償機(jī)制和分擔(dān)比例，內(nèi)部與投資子公司建立收益共享機(jī)制，確保投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。