關(guān)于“假保險(xiǎn)”你不得不知的那些的事兒

隨著人民保障意識(shí)的提升，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的逐漸興起，場(chǎng)景化的保險(xiǎn)產(chǎn)品也成為一時(shí)的風(fēng)潮。然而，有企業(yè)動(dòng)起了“假保險(xiǎn)”的念頭，掛羊頭賣狗肉，將保費(fèi)收入囊中，而遇到理賠則選擇拖延消費(fèi)者或者“退保”了事。

如今，“保險(xiǎn)”已經(jīng)成為企業(yè)和消費(fèi)者之間信任的橋梁，然而假保險(xiǎn)或者以“已投保”的說法誤導(dǎo)消費(fèi)者的現(xiàn)象層不出窮，業(yè)界除了呼吁行業(yè)規(guī)范加強(qiáng)監(jiān)管外，還提醒消費(fèi)者要擦亮眼睛。

碎屏險(xiǎn)不是保險(xiǎn)？

屏幕碎成了“蜘蛛網(wǎng)”，似乎已經(jīng)不是件稀奇的事情，然而修復(fù)屏幕可并不是一筆小數(shù)目。正是看中這個(gè)商機(jī)，不少保險(xiǎn)公司都和企業(yè)聯(lián)合推出了“碎屏險(xiǎn)”，承諾消費(fèi)者只需花點(diǎn)小錢買份“保險(xiǎn)”，就可在手機(jī)碎屏后挽回?fù)p失。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全調(diào)查，各大電商平臺(tái)、手機(jī)App上“碎屏險(xiǎn)”層出不窮，價(jià)格根據(jù)手機(jī)不同，多為30-100元保障一年，200元可以保障兩年。

在這個(gè)手機(jī)不離身、手機(jī)不能用就好像消失了的時(shí)代，大量消費(fèi)者掏錢購(gòu)買了這個(gè)所謂的“碎屏險(xiǎn)”。

不過，市面上為數(shù)眾多的“碎屏險(xiǎn)”“碎屏保”，真的如字面意思所言，是一款保險(xiǎn)嗎？

日前，上海市消保委日前就消費(fèi)陷阱約談了相關(guān)企業(yè)——Hi維修。據(jù)了解，此公司隸屬于上海英夢(mèng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“英夢(mèng)公司”），其公司在去年6月份到11月份期間推出了一款碎屏險(xiǎn)，售價(jià)在39元-119元不等，保險(xiǎn)期限為半年到一年。

不過，當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買后，卻發(fā)現(xiàn)碎屏后理賠找客服無人回復(fù)，保單號(hào)查詢不到。其實(shí)，此公司銷售的所謂“碎屏險(xiǎn)”，并不是真正的保險(xiǎn)，而只是一項(xiàng)“碎屏延保服務(wù)”，而提供“碎屏險(xiǎn)”的公司也并非宣傳頁(yè)上標(biāo)注的深圳人保，而是深圳一家名為拓普思維的商業(yè)服務(wù)有限公司，英夢(mèng)公司是這項(xiàng)延保服務(wù)的第三方承銷商。據(jù)了解，“碎屏延保服務(wù)”推出之后，由于賠付率太高，兩家公司之間發(fā)生矛盾，導(dǎo)致后續(xù)服務(wù)沒法及時(shí)提供。

在這次投訴中，英夢(mèng)公司主要存在兩大問題。一是虛假宣傳，通過宣傳“碎屏險(xiǎn)”與深圳人保所謂的關(guān)系，把普通“延保服務(wù)”包裝成保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)外銷售。其次，不履行責(zé)任，公司共銷售此類產(chǎn)品768筆，成功付款的達(dá)500多筆，對(duì)于沒有碎屏的消費(fèi)者，公司直接將錢款收入囊中。而一旦出現(xiàn)碎屏事件，就讓消費(fèi)者尋找其他公司解決，或干脆“退保”了事。

不過，掛著“保險(xiǎn)”的名字卻不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象，這并不是唯一的一家。事實(shí)上，市面上掛著“碎屏險(xiǎn)”、“碎屏保”的名號(hào)售賣延保服務(wù)的現(xiàn)象并不少見。

比如，某電商平臺(tái)上售賣的碎屏服務(wù)，雖然在介紹頁(yè)面上并沒有突出標(biāo)注“保險(xiǎn)”二字，但是在此產(chǎn)品的宣傳圖上卻明顯標(biāo)示著“保險(xiǎn)”二字。而經(jīng)過《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查，此產(chǎn)品并非保險(xiǎn)產(chǎn)品，而只是此平臺(tái)推出的售后服務(wù)。

另外，一家在校園內(nèi)經(jīng)營(yíng)碎屏險(xiǎn)服務(wù)的公司，雖然在宣傳資料中表示與人保、平安、太保有密切合作，但是其推出的碎屏險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非與以上保險(xiǎn)公司合作。宣傳頁(yè)面顯示，此產(chǎn)品的價(jià)格為69元一份，但是校園代理可以自行加價(jià)。在一個(gè)校園社交App上，有代理在售賣此款“碎屏險(xiǎn)”的激活碼，價(jià)格為80元一份。

不過，也并非所有碎屏險(xiǎn)都不是保險(xiǎn)。如支付寶App上銷售的手機(jī)碎屏維修服務(wù)是與人保財(cái)險(xiǎn)合作，而小米公司推出的“小米手機(jī)意外保障服務(wù)”則由眾安保險(xiǎn)承保。

防盜門有保險(xiǎn)卻不保險(xiǎn)？

其實(shí)，在眾多保險(xiǎn)糾紛中，除了掛羊頭賣狗肉的情況外，還有些雖然真的是保險(xiǎn)，但其所保的內(nèi)容可能與消費(fèi)者所理解的有千差萬(wàn)別。

作為家庭安防的第一道屏障，防盜門對(duì)于保護(hù)家財(cái)安全至關(guān)重要。但是近日在天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)組織的一次防盜門比較試驗(yàn)中，不少防盜門的質(zhì)量遠(yuǎn)沒有達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，不符合國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的樣品，有的是鎖具不合格、有的是門板厚度不合格、有的是防盜門內(nèi)填充物未包含加強(qiáng)骨架。

值得注意的是，涉及的不合格防盜門品牌中，有兩家公司在官網(wǎng)宣傳資料里明確表明，產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司承保責(zé)任險(xiǎn)，但并未具體透露保險(xiǎn)公司名稱。

其實(shí)，在各大建材交流論壇，防盜門選購(gòu)中，是否標(biāo)有“投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”一直都是重要的指標(biāo)，一般認(rèn)為投保的防盜門質(zhì)量相對(duì)可靠。

但是，部分標(biāo)有產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的防盜門一樣不合格。據(jù)了解，在網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)者關(guān)于防盜門的投訴中，防盜門被損壞，家庭失竊但是保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)男侣剬乙姴货r。這到底是為什么？消費(fèi)者應(yīng)該如何維護(hù)自己的權(quán)益呢？

首先，雖然很多品牌都在防盜門上標(biāo)有“由XX保險(xiǎn)公司承保”，或者銷售時(shí)銷售人員表示可以贈(zèng)送一份保險(xiǎn)。但是，這份保險(xiǎn)如果沒有保單，或者保單號(hào)無法查詢，那么這份保險(xiǎn)的真實(shí)性不能保證。比如，防盜門廠商并沒有跟保險(xiǎn)公司合作過，只是打著保險(xiǎn)公司的名號(hào)做噱頭，吸引消費(fèi)者；另一種可能就是，公司以前跟保險(xiǎn)公司合作過，但合作早已過期，商家卻一直沿用。

其次，就算真的投保了保險(xiǎn)，但這份保單保障的內(nèi)容，也可能并未如消費(fèi)者所想當(dāng)然的那樣，即，失竊后可以獲得賠償。

一般來說，“防盜門保險(xiǎn)”對(duì)于失竊內(nèi)容承保的較少，多為對(duì)防盜門質(zhì)量進(jìn)行保障，比如甲級(jí)鎖在多少分鐘之內(nèi)被拆除，或者購(gòu)買一年內(nèi)防盜門受到某種程度破壞可以獲得賠償，而賠償?shù)姆绞絼t多是賠付一部分金額、維修或者更換防盜門。另外，也有部分產(chǎn)品所保障的內(nèi)容是因防盜門倒塌等意外造成的損失。此外，也有部分產(chǎn)品需要消費(fèi)者安裝防盜門后自行上網(wǎng)申請(qǐng)激活。

防盜門掛著產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)其實(shí)是一種企業(yè)和消費(fèi)者間的“信任”，除了號(hào)召行業(yè)規(guī)范之外，消費(fèi)者在購(gòu)買防盜門時(shí)，在選擇可靠品牌的前提下，不要盲目相信廠家宣傳的已投保了保險(xiǎn)，應(yīng)該仔細(xì)詢問保險(xiǎn)保障的內(nèi)容，并索要保單號(hào)。而對(duì)于和防盜門廠商合作的保險(xiǎn)公司來說，也應(yīng)該監(jiān)督廠商提高產(chǎn)品質(zhì)量。