警報！銀行票據類涉案資金超百億 新規(guī)實施需自建系統(tǒng)小銀行難為

2016年的票據市場大案頻發(fā)，涉案銀行不僅包括股份制商業(yè)銀行、城商行、農商行，不少穩(wěn)重嚴謹的國有大行也卷入其中。近日，中國銀行業(yè)協會發(fā)布了《中國銀行家調查報告（2016）》，報告指出，2016年僅票據類案件的涉案資金就超過了100億元，這使得銀行家對合規(guī)風險和操作風險更為關注，同時也將票據業(yè)務和信貸業(yè)務作為未來一年風險排查的重點。

此外，報告中提到，2016年5月份，有5家銀行為了追求業(yè)績進行違規(guī)操作，并受到了監(jiān)管部門處罰。對于案件頻出的原因，有近八成的銀行家認為銀行重業(yè)績、輕管理，忽視內控管理，同時也有四成銀行家認為相關業(yè)務制度流程存在漏洞是風險案件頻發(fā)的重要原因。

多家銀行票據業(yè)務縮緊

與銀行其他案件不同，票據業(yè)務由于自身金額巨大，如果出事必是大案。自2016年1月份開始，幾乎每3個月就有金額達到數億元人民幣的案件發(fā)生。而從2016年年初的銀監(jiān)會下發(fā)的《關于票據業(yè)務風險提示的通知》到年末央行出臺的《票據交易管理辦法》，幾乎每月都有一份關于票據市場的監(jiān)管文件發(fā)布。

普蘭金融數據顯示，2016年全年票據公示催告信息共有9319條，總金額約337454.99萬元，公示催告平均每天發(fā)生37.43起，其中江蘇，浙江，山東成票據遺失重災區(qū)。此外票據詐騙、票款打飛案件屢見不鮮。銀行間票據大案不斷，票據累積的風險集中爆發(fā)，涉及銀行眾多包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行等，紙票電票銀票商票各領域均有發(fā)生，涉及票面金額總計120億元以上。

在具體銀行案件中，某銀行北京分行涉案金額最大為39.15億元，寧波銀行深圳分行32億元的涉案金額排名第二，某銀行廊坊分行13億元涉案金額排名第三。此外，某股份銀行、龍江銀行、天津銀行、南方某銀行和蘇州銀行涉案金額也均在4億元以上。

在票據掛失區(qū)域排名中，江蘇和浙江地區(qū)為高發(fā)區(qū)，山東、河北、河南次之，經濟較為不發(fā)達的云南、貴州等地則幾乎沒有票據掛失。

某股份制銀行票據中心人士對《證券日報》記者表示，去年下半年，該行票據業(yè)務基本停滯，收益較高的過橋業(yè)務已經不做了，只做代保管等低風險業(yè)務。工商銀行票據營業(yè)部總經理徐曉嵐日前也表示，2016年票據市場票源減少、活躍度降低。

央行數據顯示，2016年前三個季度，票據貼現量逐季遞減，第一季度為27.3萬億元，第二季度為24.6萬億元，第三季度僅為18.3萬億元。與之相對應的，票據簽發(fā)量也逐季萎縮。票據簽發(fā)量第一季度為4.9萬億元、第二季度和第三季度分別為4.5萬億元和4.2萬億元。普蘭金融表示，2016年的票據簽發(fā)量有所萎縮，預計18.4萬億元左右，一年期電票占比上升、銀行票據大案頻發(fā)、監(jiān)管趨嚴以及企業(yè)融資需求不旺均導致簽發(fā)量的降低。

上述票據中心人士還表示，票據業(yè)務在2016年呈現的一個特點就是利率波動較大，年初票據利率上浮較大，之后大行票面利率領跌，之后第四季度資金面持續(xù)緊張，票面利率又大漲，如此大的起伏在往年是很難遇到的。

也正是由于票據業(yè)務在2016年頻頻發(fā)生案件，在中國銀行業(yè)發(fā)布的《中國銀行家調查報告（2016）》中顯示，有超過七成的銀行家認為案件風險排查的重點應該是票據類業(yè)務。

而銀行家認為近年來銀行業(yè)風險案件頻發(fā)的主要原因則是銀行重業(yè)績、輕管理、忽視內控管理、相關業(yè)務制度流程存在漏洞、管理松懈、制度不落實，特別值得注意的是，還有近三成的銀行家認為監(jiān)督檢查不利也是造成案件多發(fā)的原因。

票據市場規(guī)范發(fā)展

去年12月8日，由中國人民銀行推動籌建的上海票據交易所正式開業(yè)。上海票據交易所是由央行推動籌建的集登記托管、交易、清算、信息一體化的專業(yè)化票據交易所，依托現代化信息技術搭建起全國統(tǒng)一、安全、高效的票據電子化交易平臺。

而根據監(jiān)管要求，自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應全部通過電票辦理。

工商銀行票據營業(yè)部人士對《證券日報》記者表示，電票相當于銀行卡，紙票相當于紙幣，紙票交易容易存在假票和保管等多方面問題。事實上，銀行發(fā)生的多起案件也都是源于此。

據本報記者了解，在監(jiān)管出手后，工商銀行票據營業(yè)部等已經率先發(fā)布內部文件執(zhí)行新規(guī)，而由于統(tǒng)一電票交易，需要各家銀行后臺接入ECDS系統(tǒng)，對于大行來說，電票交易早已實行，但部分小銀行需要建設后臺系統(tǒng)對接，并負擔相應成本，而此前大多是紙票交易，因此新規(guī)對于小銀行而言有一定執(zhí)行難度。

普蘭金融報告顯示，2016年電票簽發(fā)繼續(xù)增長，接近與紙票平分市場。展望2017年，電票簽發(fā)占比繼續(xù)提升，預計達到70%以上。2016年電票交易量預計維持快速增長態(tài)勢，達到62萬億元左右。2017年預計電票占比繼續(xù)大幅度提升，占主導地位，占比達到80%以上，銀行間交易主要以電票為主。

此外，多家銀行正在力推票據管家平臺，來開展企業(yè)票據業(yè)務，提供的服務主要有票據管理服務、票據池、B2P票據理財、票據管家等業(yè)務。

例如招商銀行票據管家業(yè)務，是指客戶將其合法持有的紙制商業(yè)匯票托管在招商銀行，并通過網上企業(yè)銀行辦理票據的托管、取消托管、委托收款、風險預警、權屬變更、直貼申請、轉貼現申請和其他綜合查詢等業(yè)務。通過招商銀行票據管家服務，企業(yè)能夠通過網銀對票據真?zhèn)?、公示催?掛失止付票據、票據保管、票據傳遞、承兌行兌付信用等進行實時跟蹤查詢，最大程度免除企業(yè)對票據風險隱患的擔憂。