每月多還房貸心里不爽？和他們相比，你就偷著樂吧

在中央提出“房子是用來住的，不是用來炒的”后，房地產(chǎn)市場向著打擊投機、防止熱炒的方向推進。

據(jù)每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）此前報道，2016年，全國多個城市出臺樓市調(diào)控政策，進入2017年，調(diào)控政策繼續(xù)加碼，最近一段時間，房貸收緊消息紛至沓來：

北京多家銀行對首套房的利率優(yōu)惠從原來的85折升至9折。

除了北京，上海、廣州以及部分二線城市也已上調(diào)個人房貸利率，其中北京、上海兩地目前低于9折的住房貸款優(yōu)惠利率已絕跡。

據(jù)經(jīng)濟參考報，重點調(diào)控的20個熱點城市可能全面跟進。這20個熱點城市分別是：

北京、上海、廣州、深圳、天津、南京、蘇州、杭州、合肥、廈門、鄭州、武漢、濟南、無錫、福州、成都、石家莊、南昌、長沙、青島。

房貸利率優(yōu)惠調(diào)整后，簡單算一筆賬可以發(fā)現(xiàn)：

按照首套房貸款100萬元、貸款期限20年計算，基準利率85折優(yōu)惠是4.165%，等額本息方式還款每月需還6147.1元；如果房貸收緊至9折，則利率上升為4.41%，每月等額本息需還款6278元，月供將增加130元。

好不容易等到房價漲得不那么瘋狂，卻發(fā)現(xiàn)要多還房貸，好多人心里面也是堵得慌。不過，接下來這個消息，可能會讓正在還房貸的你偷著樂。

個人房貸政策或繼續(xù)收緊

據(jù)中國證券報消息，今年銀行的個人房貸政策或繼續(xù)收緊，所以已經(jīng)手持批貸函的看官們還是暗自慶幸吧：

房地產(chǎn)中介方面

X家地產(chǎn)小A：本來年初是銀行放貸最松的時候，今年明顯感覺房貸審批更謹慎、速度也更慢了。

X愛X家小B：現(xiàn)在各家合作銀行都謹慎得很。不僅對客戶征信要求更高，還有不少以前我們覺得可以辦下來的貸款客戶，都被銀行拒貸或減少額度。

銀行方面

某國有大行深圳支行：今年總行調(diào)整政策，要求收縮個人房貸、嚴查首付資金來源、個人收入證明等。聽說是監(jiān)管部門明確要求了，銀行也只能配合了。

A股份行太原分行：額度緊得不能再緊，原來我們行的個人房貸政策是不限額度，現(xiàn)在我們行每個月在山西省只給2個億的額度。全山西的分支行就搶這2億元的額度……

▲易憲容在第六屆中國價值地產(chǎn)年會上發(fā)表演講（圖片來源：每日經(jīng)濟新聞）

早在去年底，在由《每日經(jīng)濟新聞》和《成都商報》社聯(lián)合主辦的“第六屆中國價值地產(chǎn)年會”上，原中國社科院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容在“利率政策與匯率變化對地產(chǎn)行業(yè)影響”的主題演講中就指出，加強金融管控，抑制房地產(chǎn)泡沫，才是防范金融風(fēng)險的根本。

他指出，住房按揭貸款的占比，過去在60%，2016年在80%以上，這是一二線城市房地產(chǎn)快速增長的核心因素。易憲容指出：

2016年火爆的地產(chǎn)行情與貨幣和金融有很大關(guān)系，這源于居民拼命加杠桿買房。

每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）注意到，巨量信貸支撐了2016年全國房價的上漲。央行數(shù)據(jù)顯示：

2016年全國新增的個人住房貸款總額約為4.96萬億元，是2015年的1.86倍。個人住房貸款余額為19.14萬億元，同比增長35%。新增房貸總量更是2015年的近2倍。

機構(gòu)：2017年房價“漲不動”也“跌不下”

在莫尼塔宏觀研究（微信號：cebmmacro）看來，“限貸”政策的鋪開則會“扼住房地產(chǎn)周期的咽喉”，并對2017年房地產(chǎn)市場做出了以下三個判斷。

判斷一：房地產(chǎn)銷售萎縮不可避免。

今年二季度，房地產(chǎn)銷售或?qū)⑷孓D(zhuǎn)冷。作此判斷的依據(jù)在于：

一方面，目前房地產(chǎn)銷售在30個大中城市和全國整體之間，呈現(xiàn)出截然不同的光景。2016年12月，全國商品房成交面積同比小幅回升至11.8%，而2017年1月，30大中城市的成交面積同比已下滑至-36%（圖表1）。有觀點認為，這是本輪地產(chǎn)調(diào)控“因城施策”的結(jié)果。但我們注意到，2013年的房地產(chǎn)周期也出現(xiàn)了相似階段，30大中城市銷量回落更可能是一個領(lǐng)先指標。從當年經(jīng)驗來看，全國商品房銷售增速轉(zhuǎn)負，大約滯后30個大中城市半年左右。照此類推，本輪全國商品房銷售增速的大幅回落大約要到今年的4、5月份。

另一方面，從去年四季度開始，銀行在監(jiān)管要求下對房地產(chǎn)按揭貸款開始有意“壓量”，今年1月這種刻意壓縮勢必更加明顯。這部分被壓抑的需求，將通過銀行在投放節(jié)奏上的平滑，在一季度進一步釋放。但隨著商品房銷售的持續(xù)低迷，后續(xù)按揭貸款的急劇下滑不可避免。值得一提的是，如果企業(yè)貸款不能有效回升（目前看來似乎不能對此報以過高期待），那么今年銀行可能會面臨一個較大的信貸缺口。

判斷二：房地產(chǎn)投資失速風(fēng)險猶存。

與房地產(chǎn)銷售的全面轉(zhuǎn)冷相對應(yīng)，房地產(chǎn)投資的“慣性”或很難持續(xù)到今年二季度。一旦房地產(chǎn)投資回落風(fēng)險加大，對整體中國經(jīng)濟的拖累也將變得更加明顯。

判斷三：房價“漲不動”也“跌不下”。

“防止房價大起大落”，這是中央經(jīng)濟工作會議白紙黑字寫著的。對一、二線城市來講，其房價已被“勉強按住”。對三、四線城市來說，盡管“因城施策”，其房價也難有上漲空間。除了在一、二線城市周邊，有經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)帶上的輻射和溢出效應(yīng)之外，高庫存壓力將始終壓制三、四線城市的房價。

財經(jīng)評論員馬光遠則認為，未來隨著調(diào)控力度的加大，樓市的監(jiān)管將會更加嚴格，預(yù)計今年將出現(xiàn)房價回調(diào)的局面。馬光遠說：

去年“9·30”到現(xiàn)在為止，政策的調(diào)控改變了市場的預(yù)期，目前大家認為房價像去年一樣上漲已經(jīng)沒有可能，而且認為房價出現(xiàn)調(diào)整也是大概率。

每經(jīng)編輯 李凈翰