央行澄清：大額外匯交易報(bào)告并非審批 個(gè)人購(gòu)匯額度不受影響

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn) 敏 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 萬(wàn) 敏 每經(jīng)編輯 姚茂敦

2016年12月30日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）后，在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)了不少議論，其中部分“解讀”文章甚至以“資本管制的寒冬”等極端觀點(diǎn)來(lái)吸引讀者。

央行在發(fā)布《管理辦法》的同時(shí)，還配發(fā)了答記者問(wèn)，對(duì)《管理辦法》的出臺(tái)背景與主要意義、與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》有哪些主要變化等方面做出了權(quán)威解讀。此外，次日晚間，新華社還發(fā)布了央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿對(duì)此事的采訪問(wèn)答，馬駿再次強(qiáng)調(diào)新《管理辦法》是為了進(jìn)一步加大對(duì)洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和打擊力度。其中對(duì)大額交易報(bào)告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個(gè)人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。

一位商業(yè)銀行人士也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《管理辦法》對(duì)于正常的個(gè)人和企業(yè)購(gòu)匯不會(huì)有影響。歐美國(guó)家的監(jiān)管部門都在加強(qiáng)反洗錢、反恐怖融資的管理力度，這是金融行業(yè)的一個(gè)趨勢(shì)。

●意在“監(jiān)測(cè)”而非“管制”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在近日網(wǎng)絡(luò)閱讀量很大的一篇稿件中，作者稱，央行2016年12月30日出臺(tái)《管理辦法》后，“能否購(gòu)匯基本都掌握在金融機(jī)構(gòu)和外管局手中，不管是移民、境外買房、留學(xué)，只要涉及到大額或者長(zhǎng)期購(gòu)匯的行為，都有可能被列入懷疑對(duì)象……”。

事實(shí)上，此文對(duì)所謂“大額交易報(bào)告”的理解并不準(zhǔn)確。所謂大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及程序，將達(dá)到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)告反洗錢主管部門。

馬駿表示，反洗錢主管部門接收大額交易報(bào)告的主要目的是開(kāi)展反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。他表示，企業(yè)和個(gè)人開(kāi)展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報(bào)告義務(wù)是由銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行的。企業(yè)和個(gè)人無(wú)需額外履行報(bào)告手續(xù)，實(shí)際辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求。

馬駿強(qiáng)調(diào)，新《管理辦法》中對(duì)大額交易報(bào)告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個(gè)人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。也就是說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告，不會(huì)對(duì)企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、投資活動(dòng)和個(gè)人留學(xué)、海外購(gòu)物、旅游等活動(dòng)產(chǎn)生影響。

2016年12月31日晚間，國(guó)家外匯管理局發(fā)布消息稱，外匯管理部門對(duì)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，細(xì)化了申報(bào)內(nèi)容，強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任，對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。

目前，我國(guó)每年出境人次已達(dá)1.2億，個(gè)人用匯明顯增多。外管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過(guò)去，我國(guó)國(guó)際收支個(gè)人購(gòu)匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時(shí)有發(fā)生。在改進(jìn)個(gè)人購(gòu)匯事項(xiàng)申報(bào)統(tǒng)計(jì)后，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查，對(duì)有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。

●《反洗錢法》頒布十年成績(jī)斐然

那么，完善個(gè)人外匯信息申報(bào)管理后，對(duì)境外留學(xué)和旅游等用匯有何影響呢？對(duì)此，外管局表示，沒(méi)有影響，個(gè)人購(gòu)匯政策沒(méi)有變化。出境留學(xué)，便利化額度內(nèi)購(gòu)匯，按規(guī)定進(jìn)行完整、真實(shí)的信息申報(bào)；超過(guò)便利化額度的，提供本人因私護(hù)照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明就可以購(gòu)匯；出境旅游，可以在便利化額度內(nèi)按需購(gòu)匯，也可在境外使用銀行卡消費(fèi)，用匯不受影響。

前述商業(yè)銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，當(dāng)前，人們對(duì)人民幣匯率的神經(jīng)比較敏感，此次《管理辦法》可能會(huì)對(duì)投機(jī)性質(zhì)的跨境資本流動(dòng)增加一些交易成本，但對(duì)于正常的個(gè)人和企業(yè)購(gòu)匯不會(huì)有影響。歐美國(guó)家的監(jiān)管部門都在加強(qiáng)反洗錢、反恐怖融資的管理力度，這是金融行業(yè)的一個(gè)趨勢(shì)，中國(guó)也不例外。

“加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測(cè)，是與國(guó)際反洗錢工作的趨勢(shì)相一致的，也與2016年G20杭州峰會(huì)關(guān)于加強(qiáng)反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。新《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，主要目的是為了加強(qiáng)防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。”馬駿表示。

2016年是《反洗錢法》頒布十周年，據(jù)統(tǒng)計(jì)，最近十年以來(lái)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)累計(jì)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案或移送線索近萬(wàn)件。2015年，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)和接收可疑交易線索5893份，其中：接收金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告5267份，同比增長(zhǎng)6.6%；篩選后對(duì)764份線索開(kāi)展反洗錢調(diào)查，同比增長(zhǎng)26.5%；向偵查機(jī)關(guān)移送線索1540起，同比增長(zhǎng)67.4%；協(xié)助偵查機(jī)關(guān)對(duì)1494起案件開(kāi)展反洗錢調(diào)查，同比增長(zhǎng)61.5%。

當(dāng)前洗錢主要渠道

◎現(xiàn)金走私

◎?qū)⒋箢~現(xiàn)金分散存入銀行

◎向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資

◎購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品

◎匿名存款或購(gòu)買不記名有價(jià)金融證券

◎制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易

◎注冊(cè)皮包公司，虛擬貿(mào)易

◎利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入

◎購(gòu)買保險(xiǎn)

◎?qū)嵤?fù)雜的金融交易

◎在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶

◎利用銀行保密法洗錢

來(lái)源：央行網(wǎng)站