央行澄清：大額外匯交易報告并非審批 個人購匯額度不受影響

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每經(jīng)記者 萬敏 每經(jīng)編輯 姚茂敦

2016年12月30日，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）后，在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)了不少議論，其中部分“解讀”文章甚至以“資本管制的寒冬”等極端觀點(diǎn)來吸引讀者。

央行在發(fā)布《管理辦法》的同時，還配發(fā)了答記者問，對《管理辦法》的出臺背景與主要意義、與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》有哪些主要變化等方面做出了權(quán)威解讀。此外，12月31日晚間，新華社還發(fā)布了央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿對此事的采訪問答，馬駿再次強(qiáng)調(diào)新《管理辦法》是為了進(jìn)一步加大對洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動的監(jiān)測和打擊力度。其中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。

一位商業(yè)銀行人士也對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《管理辦法》對于正常的個人和企業(yè)購匯不會有影響。歐美國家的監(jiān)管部門都在加強(qiáng)反洗錢、反恐怖融資的管理力度，這是金融行業(yè)的一個趨勢。

意在“監(jiān)測”而非“管制”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在近日網(wǎng)絡(luò)閱讀量很大的一篇稿件中，作者稱，央行12月30日出臺《管理辦法》后，“能否購匯基本都掌握在金融機(jī)構(gòu)和外管局手中，不管是移民、境外買房、留學(xué)，只要涉及到大額或者長期購匯的行為，都有可能被列入懷疑對象……”。

事實(shí)上，此文對所謂“大額交易報告”的理解并不準(zhǔn)確。所謂大額交易報告，是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及程序，將達(dá)到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時限內(nèi)報告反洗錢主管部門。

馬駿表示，反洗錢主管部門接收大額交易報告的主要目的是開展反洗錢資金監(jiān)測分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。他表示，企業(yè)和個人開展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報告義務(wù)是由銀行等金融機(jī)構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實(shí)際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求。

馬駿強(qiáng)調(diào)，新《管理辦法》中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。也就是說，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人留學(xué)、海外購物、旅游等活動產(chǎn)生影響。

12月31日晚間，國家外匯管理局發(fā)布消息稱，外匯管理部門對個人外匯信息申報管理進(jìn)行完善，細(xì)化了申報內(nèi)容，強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任，對個人申報進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。

目前，我國每年出境人次已達(dá)1.2億，個人用匯明顯增多。外管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過去，我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時有發(fā)生。在改進(jìn)個人購匯事項申報統(tǒng)計后，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查，對有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。

《反洗錢法》頒布十年成績斐然

那么，完善個人外匯信息申報管理后，對境外留學(xué)和旅游等用匯有何影響呢？對此，外管局表示，沒有影響，個人購匯政策沒有變化。出境留學(xué)，便利化額度內(nèi)購匯，按規(guī)定進(jìn)行完整、真實(shí)的信息申報；超過便利化額度的，提供本人因私護(hù)照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明就可以購匯；出境旅游，可以在便利化額度內(nèi)按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費(fèi)，用匯不受影響。

前述商業(yè)銀行人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，當(dāng)前，人們對人民幣匯率的神經(jīng)比較敏感，此次《管理辦法》可能會對投機(jī)性質(zhì)的跨境資本流動增加一些交易成本，但對于正常的個人和企業(yè)購匯不會有影響。歐美國家的監(jiān)管部門都在加強(qiáng)反洗錢、反恐怖融資的管理力度，這是金融行業(yè)的一個趨勢，中國也不例外。

“加強(qiáng)對大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測，是與國際反洗錢工作的趨勢相一致的，也與2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會關(guān)于加強(qiáng)反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。新《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的20萬元調(diào)整為5萬元，主要目的是為了加強(qiáng)防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險。”馬駿表示。

2016年是《反洗錢法》頒布十周年，據(jù)統(tǒng)計，最近十年以來，中國人民銀行系統(tǒng)累計向偵查機(jī)關(guān)報案或移送線索近萬件。2015年，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)和接收可疑交易線索5893份，其中：接收金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)可疑交易報告5267份，同比增長6.6%；篩選后對764份線索開展反洗錢調(diào)查，同比增長26.5%；向偵查機(jī)關(guān)移送線索1540起，同比增長67.4%；協(xié)助偵查機(jī)關(guān)對1494起案件開展反洗錢調(diào)查，同比增長61.5%。