瑞華健康保險(xiǎn)獲批籌建 國內(nèi)健康險(xiǎn)公司將擴(kuò)至7家

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每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯  姚茂敦

時(shí)隔多年，資本再度掀起對(duì)專業(yè)健康險(xiǎn)的熱情。

12月15日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于籌建瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司的批復(fù)》。這是繼今年8月，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)獲批籌建后，不到半年時(shí)間批籌的第二家專業(yè)健康險(xiǎn)公司。至此，國內(nèi)專業(yè)健康保險(xiǎn)公司將擴(kuò)容至7家。

保監(jiān)會(huì)批復(fù)顯示，瑞華健康保險(xiǎn)由咸陽宇宏房地產(chǎn)發(fā)展有限公司、廣州實(shí)佳投資有限公司、深圳市東方置地集團(tuán)有限公司、上海天禧嘉福璞緹客酒店有限公司、深圳市萬納托實(shí)業(yè)有限公司等五家公司共同發(fā)起籌建，注冊資本5億元，注冊地陜西省西安市，營業(yè)場所上海市。擬任董事長是陳剖建，擬任總經(jīng)理為孫偉光。

值得注意的是，雖然商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模不小，但經(jīng)營者當(dāng)前仍未擺脫虧損的尷尬局面。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，除和諧健康得益于高投資收益，2013年~2015年均有盈利外，其他專業(yè)健康險(xiǎn)公司多數(shù)年份都處于虧損狀態(tài)。

萬億市場規(guī)模可期

目前，國內(nèi)已成立的五家專業(yè)健康險(xiǎn)公司為：人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保安聯(lián)健康。除了太保安聯(lián)健康成立于2014年，其他4家健康險(xiǎn)公司均在2005年和2006年期間成立。

對(duì)于資本加速入局，平安健康險(xiǎn)總經(jīng)理毛偉標(biāo)在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“醫(yī)療健康市場空間巨大，如果看整個(gè)市場的規(guī)模，今年醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)該能超過4萬億元，其中醫(yī)保支出超過1萬億元。從空間上來講，很有可能將這1萬多億元醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)化成商業(yè)健康險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化之后健康險(xiǎn)體量將與壽險(xiǎn)規(guī)模相當(dāng)。未來隨著老齡化問題越來越嚴(yán)重，人們的健康意識(shí)越來越強(qiáng)，尤其是國家層面推動(dòng)整個(gè)健康中國的發(fā)展，非常保守地估計(jì)是，到2020年醫(yī)療費(fèi)用支出將超過8萬億元，其中，醫(yī)保付一半，剩下4萬億元就是健康險(xiǎn)的空間。”

毛偉標(biāo)進(jìn)一步指出，對(duì)專業(yè)的健康險(xiǎn)公司而言，關(guān)鍵是找到好的商業(yè)模式、開發(fā)出好的產(chǎn)品從而把市場需求激發(fā)出來，把這部分有效的市場轉(zhuǎn)化成保費(fèi)，和所有的醫(yī)療服務(wù)方整合到一起，為民眾提供高效的醫(yī)療服務(wù)，一定能實(shí)現(xiàn)爆炸式的增長。

據(jù)其透露，作為第一批拿到健康險(xiǎn)執(zhí)照的專業(yè)商業(yè)健康險(xiǎn)公司，平安健康險(xiǎn)在高端醫(yī)療市場繼續(xù)保持領(lǐng)先地位同時(shí)，也希望能夠做中端市場、大眾市場。

經(jīng)營者目前普遍面臨虧損

值得注意的是，商業(yè)健康保險(xiǎn)萬億市場規(guī)模可期，不過，經(jīng)營者仍難以擺脫虧損的尷尬局面。

據(jù)悉，中國保險(xiǎn)市場份額中，專業(yè)健康險(xiǎn)公司的服務(wù)占比只有10%，其余90%主要來自財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，在經(jīng)營健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，80％以上的公司賠付率超過80％，40％左右的公司賠付率超過100％，個(gè)別公司甚至高達(dá)200％。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，以目前的5家專業(yè)健康險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況而言，首家健康保險(xiǎn)公司——人保健康除2009年與2010年兩年有小額盈利外，其余年份均為虧損狀態(tài)；平安健康開業(yè)前三年并未開展業(yè)務(wù)，之后的年份均為虧損狀態(tài)；昆侖健康除2015年外，其余年份均為虧損狀態(tài)，而2015年的盈利主要來自投資收益；成立于2014年10月的太保安聯(lián)，2015年虧損0.7億元；而和諧健康得益于高投資收益，2013年~2015年均有盈利。

經(jīng)營虧損的背后，信息化水平低、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制難度大、容易引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等諸多因素制約健康險(xiǎn)發(fā)展。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言：“要使商業(yè)模式可持續(xù)化，如果每年都虧錢，生意就做不下去了，參保人的利益也將受到損害。”

有分析認(rèn)為,健康險(xiǎn)要健康發(fā)展,最根本的問題是要有核心競爭力——對(duì)內(nèi)表現(xiàn)為管理水平和精算技術(shù)不斷提升,對(duì)外表現(xiàn)為擁有更多醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用開支方面的話語權(quán)。

一位專業(yè)健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人此前對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“從國際經(jīng)驗(yàn)來看，專業(yè)健康保險(xiǎn)公司以其獨(dú)特的專業(yè)價(jià)值，不僅在一國的醫(yī)保體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，而且發(fā)展迅猛，展現(xiàn)出強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢。希望后進(jìn)入的社會(huì)資本能夠在健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營水平上下功夫，真正將健康保險(xiǎn)的發(fā)展推向一個(gè)更加寬廣的天地。”