理性看待“校園日記”事件 珍視信用體系的價(jià)值

　　火爆輿論場(chǎng)的支付寶“圈子”近日讓芝麻信用再度走到風(fēng)口浪尖。“芝麻信用分750分以上的用戶才能評(píng)論、打賞”成為部分第三方“圈子”，諸如“校園日記”等圈子的管理員吸引用戶的手段，一時(shí)引來爭(zhēng)議。而對(duì)表面的爭(zhēng)議剝絲抽繭，真正的社會(huì)性話題才顯現(xiàn)：信用體系的價(jià)值、信用評(píng)分系統(tǒng)應(yīng)該如何使用、信用對(duì)每個(gè)單個(gè)人的價(jià)值有哪些？這些問題反而在一波波輿論的巨流中被掩蓋了，實(shí)際上卻是現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)最珍貴的基礎(chǔ)設(shè)施。

今天芝麻信用發(fā)布微博聲明，對(duì)于“圈子”中個(gè)別社區(qū)運(yùn)營(yíng)方對(duì)芝麻信用分的錯(cuò)誤使用向公眾做出說明，第一時(shí)間要求相關(guān)運(yùn)營(yíng)方下線了相關(guān)規(guī)則。并重申：不會(huì)采集評(píng)論信息，更不會(huì)納入評(píng)分模型。

筆者認(rèn)為，當(dāng)公眾把支付寶“圈子”的關(guān)注轉(zhuǎn)向?qū)χヂ樾庞梅?，這個(gè)“門檻”的關(guān)注，從某種角度而言，這正是反映了信用對(duì)于現(xiàn)代社會(huì)的重要意義：信用體系正在為個(gè)人、行業(yè)與社會(huì)帶來巨大價(jià)值，因此人們珍視信用，拒絕誤用或者不良使用。

當(dāng)我們?cè)谡務(wù)撔庞?，首先需要明確的是：到底什么是信用？在經(jīng)濟(jì)行為中，或者說芝麻信用等征信機(jī)構(gòu)、央行征信中心等所談及的“信用”，指的是經(jīng)濟(jì)履約能力的強(qiáng)弱，而非一般人所理解的“道德”信用。一般而言，道德信用因時(shí)代、環(huán)境、具體人物不同而不同，也不具備量化的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)濟(jì)信用就具備了可量化可衡量的特點(diǎn)，也就給行業(yè)、社會(huì)帶來巨大的效益。

對(duì)個(gè)人來說，較高的經(jīng)濟(jì)信用水平無疑意味著可享受更便利、更個(gè)性化的服務(wù)。以芝麻信用為例，從2015年1月開始公測(cè)以來，芝麻信用已經(jīng)在生活服務(wù)、金融服務(wù)方面帶來了廣泛的合作。例如，芝麻信用分高于一定分?jǐn)?shù)，可以享受免押金租車、免押金入駐酒店、申請(qǐng)信用卡等等，在火車站、機(jī)場(chǎng)等應(yīng)急情況較多的場(chǎng)所，信用好的人可以優(yōu)先借還充電寶、雨傘等應(yīng)急物品等等。這些看上去微小的服務(wù)改進(jìn)，無疑是給老百姓帶來了巨大的便利，并起到了正向的鼓勵(lì)作用：信用好的人有資格享受更便捷的服務(wù)，而這些守信行為數(shù)據(jù)的積累，又促使他們的信用等級(jí)狀況進(jìn)一步優(yōu)化。

除了對(duì)普通用戶，信用體系的建立對(duì)行業(yè)而言也有不可忽視的效率提升。據(jù)了解，芝麻信用可面向金融機(jī)構(gòu)提供核審與反欺詐服務(wù)，這讓銀行在面臨騙貸、風(fēng)控問題時(shí)擁有更多可靠的交叉核實(shí)信息。來自金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，通過芝麻信用信息驗(yàn)證等反欺詐服務(wù)，已有銀行將虛假辦卡的識(shí)別能力提高近3倍；通過行業(yè)關(guān)注名單識(shí)別不良用戶占比達(dá)到平均的4倍以上；通過信息的交叉驗(yàn)證、深度機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，有效地驗(yàn)證和評(píng)估信息的有效性，幫助了銀行提升風(fēng)控能力。

超脫于個(gè)人、行業(yè)，信用體系的建設(shè)對(duì)于中國(guó)社會(huì)也有潛移默化的正面導(dǎo)向作用。在現(xiàn)實(shí)生活中，假藥危害人們的生命安全與身體健康、欠錢不還的老賴影響社會(huì)資金流動(dòng)、電信詐騙侵害人民財(cái)產(chǎn)甚至引發(fā)生命安全事故，騙貸造成了社會(huì)資金的浪費(fèi)……對(duì)于這些社會(huì)的“毒瘤”，征信機(jī)構(gòu)則有望通過技術(shù)與數(shù)據(jù)手段來聯(lián)手治理，而實(shí)際上，芝麻信用已經(jīng)與政府部門、行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等開始了聯(lián)合：從去年以來，芝麻信用先后與最高法、上海食藥監(jiān)、電信運(yùn)營(yíng)商等達(dá)成合作，通過信用評(píng)估方面的懲戒，讓“作惡”的人寸步難行。通過商業(yè)的手段，幫助形成了良好的社會(huì)人情氛圍，可謂是信用體系、征信機(jī)構(gòu)給社會(huì)的巨大“福利”。

綜上所述，信用體系的建設(shè)、征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)作在中國(guó)都屬于起步階段，人們的關(guān)注、部分違規(guī)機(jī)構(gòu)的誤用，都意味著在新時(shí)期人們對(duì)于信用的珍視。信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的應(yīng)用必將為中國(guó)誠(chéng)信社會(huì)的建設(shè)打下重要基礎(chǔ)。文/江南子