“星巴克中杯”套路深！銀行理財(cái)銷售竟如此套用

近日，“星巴克中杯事件”引起熱議。事實(shí)上，消費(fèi)者不僅僅在星巴克可能遇到營銷“轟炸”，在其他領(lǐng)域，消費(fèi)者或多或少都會有“星巴克中杯”式的遭遇。

如今，這種過度推送在理財(cái)產(chǎn)品銷售領(lǐng)域也引起了投資人厭煩。多位銀行客戶向《證券日報(bào)》記者抱怨，部分銀行的工作人員過度推銷理財(cái)產(chǎn)品，甚至答非所問。

理財(cái)產(chǎn)品涉嫌過度推銷

過度營銷，看似不起眼，但實(shí)際上很多人都遇到過。例如，去銀行辦理存款，很多人遭遇過“存單變保單”或“存單差點(diǎn)變保單”的局面。

近日，本報(bào)記者以儲戶的身份來到某支行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)記者表示要存錢時(shí)，一位自稱銀行理財(cái)經(jīng)理的工作人員主動(dòng)走過來與記者搭訕，并推薦了一款理財(cái)產(chǎn)品。他告訴記者，“現(xiàn)在存款的利息低，還不如買一些理財(cái)產(chǎn)品，目前我們銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率還不錯(cuò)，你可以看看。”

在某外資行一家支行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理較為熱情，向本報(bào)記者介紹了好幾款理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)記者明確表示以后再考慮時(shí)，這位理財(cái)經(jīng)理卻并未停止推銷，轉(zhuǎn)而介紹了另外一款產(chǎn)品，“我們很多長期儲蓄客戶都會買這款產(chǎn)品，保本保息。您看我身邊這一摞合同書，都是客戶購買簽完的。您方便的話也可以加我微信，有什么想要咨詢的可以隨時(shí)聯(lián)系我。”

儲戶張小姐也告訴《證券日報(bào)》記者：“此前我在某股份制銀行購買的一款理財(cái)產(chǎn)品即將到期，本想致電客服咨詢資金到賬的具體時(shí)間，但在幾分鐘的電話溝通中兩次被銀行工作人員建議‘我行的理財(cái)專家希望稍后致電給您，幫你選擇新的理財(cái)產(chǎn)品’。”

此外，在走訪中，本報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，雖然口頭上的推薦不厭其煩，但是當(dāng)投資者索要理財(cái)產(chǎn)品清單或者產(chǎn)品說明書以便進(jìn)一步了解產(chǎn)品信息時(shí)，不少銀行都以種種理由回絕。記者以客戶身份走訪了多家銀行，提及第一次購買理財(cái)產(chǎn)品，希望自己閱讀產(chǎn)品宣傳單和說明書時(shí)，工作人員表示，“現(xiàn)在沒有辦法打印”。

在一家某國有大行支行網(wǎng)點(diǎn)，在咨詢理財(cái)產(chǎn)品過程中，本報(bào)記者提出想索取一份理財(cái)產(chǎn)品清單，理財(cái)銷售人員同樣婉拒了這一要求，稱其手邊只有一張單子。在沒有產(chǎn)品宣傳單，包括產(chǎn)品說明書的前提下，不少投資者對于有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的全部信息都只能來自于銀行工作人員口述。而《證券日報(bào)》記者也注意到，不少銷售人員并未主動(dòng)提及風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)服務(wù)水平仍待提高

作為金融服務(wù)行業(yè)，商業(yè)銀行除了出售自己的有形產(chǎn)品外，還要出售無形產(chǎn)品——服務(wù)，銀行的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。

今年1月初，中國人民銀行聯(lián)合國家質(zhì)檢總局和國家標(biāo)準(zhǔn)委聯(lián)合發(fā)布《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評價(jià)準(zhǔn)則》等9項(xiàng)金融國家標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)已于6月1日實(shí)施。從保障基本服務(wù)、規(guī)范新興服務(wù)、降低服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等三個(gè)方面，提出了金融服務(wù)技術(shù)規(guī)范，有利于提高金融機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理水平，提升服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，推動(dòng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。其中8項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)涉及到銀行服務(wù)，主要是針對目前在銀行業(yè)零售市場上直接面向銀行業(yè)消費(fèi)者的服務(wù)。

上述標(biāo)準(zhǔn)的的制定和實(shí)施，形成了一個(gè)銀行業(yè)服務(wù)的基本要求體系，對于銀行業(yè)的服務(wù)有了規(guī)范。從儲戶的角度，能夠獲得基本一致的服務(wù)，同時(shí)也可以做出基本的判斷和評價(jià)，避免由于服務(wù)質(zhì)量的原因出現(xiàn)一些矛盾或者損失，當(dāng)然關(guān)鍵還是看落實(shí)的情況。

但是，從《證券日報(bào)》記者的走訪調(diào)查結(jié)果來看，有些銀行存在過度推銷的情況，甚至弱化風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益、承諾保本保收益。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2015年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，銀行業(yè)的服務(wù)改進(jìn)步伐仍需加速，現(xiàn)存問題亟待改善，要主動(dòng)適應(yīng)并引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新常態(tài)，不斷創(chuàng)新和完善金融產(chǎn)品與服務(wù)，堅(jiān)持以普惠廣大社會大眾和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，滿足經(jīng)濟(jì)社會多樣化、多層次的金融需求。

業(yè)內(nèi)人士指出，合理的營銷才會為企業(yè)帶來更好的利益。如果一直用這樣很簡單、很初級的銷售技巧，盡管在當(dāng)下能獲得更高的銷售業(yè)績，但從長遠(yuǎn)來看，對企業(yè)形象的塑造是不利的，對顧客，特別是黏性高的老顧客，再沿用一成不變的、機(jī)械的銷售手段，會影響客戶的體驗(yàn)，失去客戶對品牌的喜愛。