中國保信聯(lián)手螞蟻金服 保險“信息孤島”有望打破

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

11月21日，中國保險信息技術管理有限責任公司和螞蟻金服聯(lián)合對外宣布，雙方已達成戰(zhàn)略合作，并將重點在健康險和車險反欺詐等領域展開合作。

據(jù)悉，中國保信主要為保險公司和行業(yè)提供信息共享平臺，業(yè)內稱其為中國首家保險大數(shù)據(jù)公司。

雙方相關負責人表示，希望通過合作，來助力保險行業(yè)的公共基礎設施建設，共同促進保險行業(yè)的發(fā)展。

一位壽險公司人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前，保險公司的很多數(shù)據(jù)是相互獨立的，對外也基本獨立。即便有交互，也僅局限于小范圍，這極不利于保險機構業(yè)務和反欺詐工作的開展。

聚焦健康險、車險反欺詐

資料顯示，中國保信成立于2013年7月，注冊資本20億元，出資方為中國保險保障基金有限責任公司，其總部設在北京，由中國保險監(jiān)督管理委員會管理。該公司的主要職責是了解保險行業(yè)信息交互共享需求，建設和運營集中統(tǒng)一、設計科學、功能完善、安全高效的保險業(yè)數(shù)據(jù)信息共享和對外交互平臺。

此次，中國保信與螞蟻金服的合作也是建立在數(shù)據(jù)共通的基礎上。據(jù)悉，健康險和車險反欺詐，是此次戰(zhàn)略合作簽署后，雙方將最先開展合作的領域。中國保信和螞蟻金服共同表示，戰(zhàn)略合作是基于共同的理念與目標，即希望通過技術創(chuàng)新，增強消費者對保險的獲得感，并提高行業(yè)的大數(shù)據(jù)運用能力。

事實上，健康險的理賠因長期以來體驗較為繁瑣而備受詬病。通常情況下，消費者需要先打印大量紙質單據(jù)，再提交給保險公司。此次雙方合作后，將嘗試連接保險公司和醫(yī)療機構，打通患者、醫(yī)院、社保、商保之間的鏈路，大幅簡化理賠流程。同時，保險公司和醫(yī)療機構的信息打通后，消費者在支付醫(yī)療費用時，就可以同時看到自己的社保和商業(yè)保險信息，并發(fā)起在線理賠。

而在車險方面，雙方則將重點探索反欺詐領域的技術創(chuàng)新，共建黑名單庫，優(yōu)化反欺詐模型，讓保險公司可以更好地識別與區(qū)分用戶。

中國保信董事長吳曉軍表示，保險本身就是數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，是大數(shù)據(jù)的需求者和生產(chǎn)者，雙方此次的合作成果，一定會向行業(yè)輸出，相信可以提高保險行業(yè)的信息化水平，尤其是提高效率和風險識別能力。

行業(yè)信息共享尚未完全打通

從互聯(lián)網(wǎng)的這幾年發(fā)展來看，信息技術的進步在現(xiàn)代金融創(chuàng)新中發(fā)揮了極為重要的作用。雖然近年來保險業(yè)在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和網(wǎng)絡經(jīng)營等方面進行了積極探索，但是在數(shù)據(jù)集中、信息共享方面還未完全打通，這也給保險行業(yè)的發(fā)展也帶來了一些問題，例如騙保、欺詐等行為時有發(fā)生。

正因如此，中國保信應運而生。吳曉軍曾表示，中國保信成立的主要目的是統(tǒng)一建設、運營和管理保險信息共享平臺，為保險公司之間及保險業(yè)與其他行業(yè)之間的信息交互提供支持。但隨著保險業(yè)的發(fā)展，全行業(yè)對保險數(shù)據(jù)資源匯聚利用的需要也越來越迫切。通過數(shù)據(jù)信息的幾種共享和挖掘利用，建立一套科學的行業(yè)定價基準和風險數(shù)據(jù)指標，已經(jīng)成為保險經(jīng)營管理水平提升和監(jiān)管能力改善的基礎性工程。

據(jù)悉，中國保信作為保險業(yè)內以及保險業(yè)之間的信息交互平臺，并不直接參與保險產(chǎn)品經(jīng)營業(yè)務，也不與保險公司形成任何形式的競爭關系。

“中國保信作為第三方，它的成立對保險行業(yè)數(shù)據(jù)的交互整合有很大的幫助，希望中國保信能整合更多行業(yè)資源，給從業(yè)機構提供更多的可參照指標，以促進整個行業(yè)的發(fā)展。”前述壽險公司人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，更為重要的是，現(xiàn)在保險產(chǎn)品正日益多元化，跟很多部門和行業(yè)領域都有交互，僅僅依靠保險公司的自身能力是很難打開局面的，所以需要中國保信來做這個業(yè)務。

記者查詢中國保信官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其已建成和正在規(guī)劃建設機動車輛保險、農(nóng)業(yè)保險、健康保險、保險中介和保單登記等平臺。其中，車險平臺基本實現(xiàn)了全國范圍內機動車輛保險數(shù)據(jù)信息的匯集利用和交互共享，可在車險保費定價、車船稅聯(lián)網(wǎng)征收、代位求償、反欺詐等方面發(fā)揮重要作用。