波士頓咨詢：預(yù)計2020年公司銀行營收將達3.5萬億元

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

經(jīng)濟下行的背景下，中國銀行業(yè)的利潤增速趨緩，分化加劇。

11月17日，波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布《完美公司銀行2020:危中有機、轉(zhuǎn)型發(fā)展》報告顯示，預(yù)計到2020年，公司銀行的營業(yè)收入將達到3.5萬億元人民幣，對中國銀行業(yè)收入貢獻約46%。

"盡管相比零售銀行、金融市場業(yè)務(wù)，公司銀行整體增速放緩，但依然是中國銀行業(yè)的基石。"BCG合伙人兼董事總經(jīng)理何大勇指出。

上述報告亦表示，未來五年，交易銀行、投資銀行將成為重要的增長點。

公司銀行仍將是中國銀行業(yè)的基石

11月17日，BCG發(fā)布的上述報告顯示，至2020年，預(yù)計銀行整體收入以10.5%年均增速增長，其中，公司銀行的營業(yè)收入將達到3.5萬億元人民幣，占比從47%微降至46%。

"公司銀行整體增速放緩，但依然是中國銀行業(yè)的基石。"何大勇表示。

同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，公司銀行面臨經(jīng)營環(huán)境改變等挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新迫在眉睫。

"公司銀行粗放增長的黃金時代將一去不復(fù)返，面對宏觀經(jīng)濟承壓、不良持續(xù)暴露、客戶需求分化、金融科技沖擊這系列復(fù)雜因素，通過存量資產(chǎn)的管理、盤活，增量業(yè)務(wù)的探索、創(chuàng)新，為寒冬之后的復(fù)蘇做好準備，將是未來幾年公司銀行轉(zhuǎn)型的主題。"何大勇分析指出。

他還進一步表示，塑造公司銀行轉(zhuǎn)型四大因素，包括轉(zhuǎn)型中的宏觀經(jīng)濟新常態(tài)、嚴峻的金融市場、分化的公司客戶需求、強勁的科技創(chuàng)新機遇。公司銀行要根據(jù)自身資源稟賦建立差異化的業(yè)務(wù)模式，打造轉(zhuǎn)型八大能力。

BCG董事經(jīng)理陳本強最后亦坦言，中國公司銀行正處在一個挑戰(zhàn)與機遇并存的關(guān)鍵點上。下一個五年，差異化客戶定位、整合的服務(wù)能力、多元化的業(yè)務(wù)種類、精細化的管控、快速的市場反應(yīng)和高效的變革將造就2020公司銀行的領(lǐng)跑者。

交易銀行、投資銀行將成為重要的增長點

與此同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上述報告還指出，交易銀行和投資銀行將成為新的利潤增長點。

"結(jié)合當前市場和監(jiān)管環(huán)境，交易冠軍型、投行服務(wù)型和互聯(lián)網(wǎng)金融模式是各大銀行發(fā)力轉(zhuǎn)型的三大重點方向。"何大勇表示。

對于投行業(yè)務(wù)，上述報告還分析指出，結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)驗來看，國內(nèi)投行業(yè)務(wù)正呈現(xiàn)市場空間大、輕資本占用、高利潤回報的特點，有巨大戰(zhàn)略價值。比如傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的平均收益受到利率市場化、基準利率下行等宏觀環(huán)境的影響處于下行階段，投行業(yè)務(wù)特別是股權(quán)類業(yè)務(wù)可以幫助銀行拓展另類資產(chǎn)，提升自身的利潤回報。

實際上，近年來，我國商業(yè)銀行也在積極布局交易銀行，比如中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等等。

中信銀行副行長楊毓曾在銀行業(yè)例行發(fā)布會上表示，交易型銀行將是未來幾年銀行業(yè)發(fā)展的重要方向，也是同業(yè)競爭的一大領(lǐng)域。

上述報告也分析指出，全球各領(lǐng)先銀行對交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展日趨重視，成為一大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重點。從客戶關(guān)系來看，交易銀行有助于銀行與公司客戶建立強粘性客戶關(guān)系，為交叉銷售打下基礎(chǔ)。從風險收益來看，交易銀行擁有結(jié)構(gòu)性優(yōu)勢，經(jīng)濟周期性適中，資本金需求較低，還可以為銀行貢獻低成本的資金和流動性。

何大勇亦進一步坦言，要打造交易冠軍型銀行有賴于四大方面能力建設(shè)，即建立跨區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)覆蓋模式、打造卓越的產(chǎn)品能力、前端以數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)提升客戶體驗、在中后臺構(gòu)建規(guī)模化的IT系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施。