花旗銀行Rajesh Mehta：金融科技帶來轉(zhuǎn)型機(jī)遇 銀行應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)變革

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 沙斐    

◎每經(jīng)記者 沙斐

作為企業(yè)金融業(yè)務(wù)中的重要組成部分，交易銀行的特點(diǎn)在于低風(fēng)險(xiǎn)、低資本占用和收益穩(wěn)定，因此在全球范圍內(nèi)，交易銀行一直是銀行的重要收入來源之一。

然而，隨著科技金融、區(qū)塊鏈等新興事物的誕生，新一代互聯(lián)網(wǎng)大潮與傳統(tǒng)銀行業(yè)正不斷結(jié)合與提升。由此，也倒逼傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，交易銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的新趨勢(shì)。

花旗銀行亞太區(qū)財(cái)資與貿(mào)易金融部主管Rajesh Mehta在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱NBD）獨(dú)家專訪時(shí)指出，現(xiàn)在已經(jīng)到了交易銀行需要轉(zhuǎn)型的時(shí)刻，但與其將新科技視為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不如理解為合作伙伴。很多新鮮事物是可以為銀行所用的，但前提是在追求科技進(jìn)步和保障安全之間掌握平衡。

應(yīng)該把金融科技看成機(jī)遇

NBD：作為資深的交易銀行從業(yè)人士，您認(rèn)為交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是否真的迎來了新的拐點(diǎn)？交易銀行在當(dāng)前所處的時(shí)代中有哪些機(jī)遇是可以捕捉的？

Rajesh Mehta：整體而言，我認(rèn)為金融科技可以給銀行帶來非常積極的影響，如果你自身足夠創(chuàng)新和開放，最終都是對(duì)客戶有益的。

首先，應(yīng)該把金融科技看成機(jī)遇，因?yàn)樗鼛砹诵碌目蛻羧后w。以前，對(duì)于一家公司來說，如果要到另一個(gè)國家發(fā)展業(yè)務(wù)，通常會(huì)花上8~10年時(shí)間。現(xiàn)今，很多公司從成立伊始就具備跨國基因，許多電子商務(wù)公司和金融科技公司在一夜之間就可以實(shí)現(xiàn)全球化，例如在音樂、酒店等行業(yè)中所看到的。對(duì)于銀行來說，機(jī)遇在于可以幫助這些企業(yè)實(shí)現(xiàn)全球化。

其次，銀行可以視金融科技為合作伙伴。比如，花旗和許多電子商務(wù)公司都成為了合作伙伴。許多電商企業(yè)屬于零售業(yè)態(tài)，專注于向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，但并沒有相應(yīng)的支付業(yè)態(tài)。零售商們?nèi)绻〉蒙虡I(yè)成功的話，必須實(shí)現(xiàn)物品和貨幣之間的交換，銀行可以提供支付與結(jié)算方面的服務(wù)，助其實(shí)現(xiàn)商業(yè)成功。

此外，對(duì)銀行而言，還有很重要的一點(diǎn)是要領(lǐng)導(dǎo)變革?；ㄆ煜ＭI(lǐng)導(dǎo)變革，而不是被動(dòng)地看待金融科技的發(fā)展，因?yàn)榻鹑诳萍急旧硪灿泻芏鄡?yōu)勢(shì)。對(duì)于大型企業(yè)客戶而言，他們往往需要比金融科技更多的東西，例如規(guī)模、安全、可靠、全球性和本地市場(chǎng)的了解，這些都是銀行可以提供給客戶的。

NBD：對(duì)于銀行而言，是否意味著當(dāng)前不轉(zhuǎn)型，未來將處于劣勢(shì)地位？

Rajesh Mehta：我認(rèn)為，現(xiàn)在就到了轉(zhuǎn)型的時(shí)刻，但不是說金融科技會(huì)在1~2年內(nèi)就顛覆掉傳統(tǒng)銀行業(yè)。因?yàn)檗D(zhuǎn)型和文化轉(zhuǎn)變需要時(shí)間。這并不完全和科技相關(guān)，與文化也很有關(guān)系。金融科技公司對(duì)失敗有很高的容錯(cuò)率，很多初創(chuàng)型金融科技公司可能在1年之后就消失了，銀行業(yè)往往更加保守和謹(jǐn)慎。

不過，花旗很自豪在這方面所做的工作，早在2003年就推出了基于互聯(lián)網(wǎng)的電子銀行系統(tǒng)，2009年開始在都柏林設(shè)立專門的金融科技實(shí)驗(yàn)室，進(jìn)行相關(guān)研究和試驗(yàn)。此外，花旗還投入了大量的資金來采用或試用一些最新的金融科技。我們堅(jiān)信，通過不斷學(xué)習(xí)來更好地發(fā)揮花旗作為大型跨國銀行的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于國內(nèi)外的客戶都是非常有幫助的。

區(qū)塊鏈不局限于銀行領(lǐng)域

NBD：不少觀點(diǎn)認(rèn)為，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，將極有可能顛覆全球銀行產(chǎn)業(yè)。對(duì)此，您是否認(rèn)同？對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)銀行潛在的沖擊，您是如何理解的？

Rajesh Mehta：區(qū)塊鏈的確是一項(xiàng)具有顛覆性的技術(shù)，其第一個(gè)價(jià)值是可向所有方面同步共享信息；第二個(gè)價(jià)值是第一次提供了真正意義上的交易和價(jià)值傳遞同步吻合的機(jī)會(huì)。

我們認(rèn)為，區(qū)塊鏈將在以下三個(gè)方面產(chǎn)生巨大機(jī)會(huì)：

首先，其有助于國際貿(mào)易和貿(mào)易融資的流程簡(jiǎn)化。舉例來說，目前國際貿(mào)易流程中有太多的利益相關(guān)方，如物流公司、港口、航運(yùn)公司、海關(guān)、輪船等，流程中涉及很多文件的轉(zhuǎn)遞是通過紙制的方式；而且，由于人們對(duì)這些情況沒有透明地了解，比較耗時(shí)，但區(qū)塊鏈技術(shù)則可以實(shí)現(xiàn)文件共享，流程會(huì)大大縮短和簡(jiǎn)化，所以我們認(rèn)為這是一個(gè)很有潛力的領(lǐng)域。

其次，在數(shù)字貨幣方面，花旗目前正和多個(gè)國家政府探討通過區(qū)塊鏈技術(shù)來實(shí)現(xiàn)本國貨幣的數(shù)字化。

再次，從全國清算系統(tǒng)角度來看，區(qū)塊鏈擁有非常令人興奮的前景，但這也意味著將會(huì)面臨更多困難，尤其是監(jiān)管難度。目前，在關(guān)于資金清算、證券交割、以及外匯買賣的系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，監(jiān)管部門都可以位于中間的位置，所有的信息都向監(jiān)管部門匯總。區(qū)塊鏈則沒有中心，所以監(jiān)管部門需要找到合適的方式來監(jiān)管這種情形，并且需要有全球統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

所以，我們?cè)诳紤]如何更好使用區(qū)塊鏈技術(shù)。實(shí)際上，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅局限于銀行領(lǐng)域，還延伸到更廣泛的區(qū)域，例如商業(yè)、貿(mào)易和零售。所以，區(qū)塊鏈的價(jià)值在于，它會(huì)聯(lián)系每個(gè)方面，但為了讓這個(gè)系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)，需要考慮方方面面的內(nèi)容，比如，如何讓所有人都加入進(jìn)來，遵循一定的國際標(biāo)準(zhǔn)。如今，國際社會(huì)試圖建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，花旗也是這方面全球組織的成員方之一。與此同時(shí)，我們也和其余九家公司共同投資了一家區(qū)塊鏈企業(yè)。銀行也在努力發(fā)展這方面的能力，而且這些技術(shù)的發(fā)展最終對(duì)銀行、客戶和經(jīng)濟(jì)等多方都有利。

還有很重要的一點(diǎn)是，隨著金融科技的發(fā)展，我們看到網(wǎng)絡(luò)犯罪率也在上升，所以在追求科技進(jìn)步和保障安全之間需要掌握很好的平衡。

NBD：伴隨著人民幣國際化，跨境交易的重要性凸顯，請(qǐng)問花旗銀行在這方面又是如何布局的？

Rajesh Mehta：花旗一直以來都在人民幣國際化進(jìn)程中扮演非常重要的角色。例如，我們先后推出首個(gè)全自動(dòng)人民幣跨境雙向現(xiàn)金池、首個(gè)人民幣跨境資金管理方案、首筆中國至倫敦人民幣跨境自動(dòng)掃款、首筆人民幣跨境集中收付和軋差凈額結(jié)算，第一個(gè)在共享服務(wù)中心中引入人民幣跨境資金管理解決方案等。在促進(jìn)人民幣國際化方面，花旗取得了一定成績，我們對(duì)此抱有承諾，并將繼續(xù)促進(jìn)國內(nèi)和跨國企業(yè)的跨境資金管理。