每日經濟新聞 2016-09-12 15:11:34
支付寶此舉的目的是留下用戶的資金在支付寶賬戶,而不是流入到銀行。
每經編輯 蔣佩芳
每經記者蔣佩芳
繼微信提現(xiàn)收費半年之后,9月12日,支付寶對外發(fā)布公告表示,為了持續(xù)向用戶提供更多優(yōu)質服務,自2016年10月12日起,支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務費,個人用戶每人累計享有2萬元基礎免費提現(xiàn)額度。
在用完基礎免費額度后,用戶可以使用螞蟻積分兌換更多免費提現(xiàn)額度。
“支付寶此舉可以說和此前微信支付有著相同的目的,留下用戶的資金在支付寶賬戶,而不是流入到銀行,特別是互聯(lián)網企業(yè)在前期會選擇自掏腰包。”
中國電子商務研究中心互聯(lián)網金融助理分析師陳莉在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,對于第三方支付必須免費存在一定的誤區(qū),之前各支付巨頭為了壯大自身的用戶群體,采取免費政策,現(xiàn)逐漸回歸到第二階段,那就是收費,但實際上對用戶影響不是很大,要轉賬可以直接用電子銀行在線轉賬,因為現(xiàn)在銀行已經實現(xiàn)互聯(lián)互通合作。
每個用戶累計享有2萬基礎免費額度
提現(xiàn)是指用戶通過第三方支付平臺把資金轉到銀行卡的行為,支付寶調整提現(xiàn)規(guī)則并非業(yè)界首例,今年3月,微信已經開始對用戶提現(xiàn)收取0.1%的手續(xù)費,每位用戶累計享有1000元免費提現(xiàn)額度。
相比微信的零錢只能提現(xiàn)到本人的銀行卡,支付寶提現(xiàn)僅涉及到提現(xiàn)到本人銀行卡和轉賬到他人銀行卡。按照調整后的規(guī)則,支付寶也對超出免費額度的部分按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務費,單筆服務費不到0.1元的則按照0.1元收取。不同的是,支付寶個人用戶可以累計享有2萬元元基礎免費提現(xiàn)額度,這個額度是微信的20倍。
除了提現(xiàn)之外,使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響,用戶免費使用的同時還可以獲得螞蟻積分,在用完免費額度后,用戶累積的螞蟻積分可以用于兌換免費提現(xiàn)額度。
支付寶方面介紹,目前兌換比例是,1個螞蟻積分可以兌換1塊錢的免費提現(xiàn)額度,上不封頂。
而對于備受關注的余額寶,支付寶公告表示,余額寶資金轉出,包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶余額將繼續(xù)免費。不過,2016年10月12日起,用戶從余額新轉入余額寶的資金,轉出時只能轉回到余額,不能直接轉出到銀行卡。
相關人士介紹,這意味著10月12日之前,用戶將余額轉入余額寶,不但可以隨時用于消費,在10月12日之后還是可以任意轉入自己的銀行卡。“如果余額里有錢擔心被收費,現(xiàn)在把錢轉入余額寶會是一個最佳選擇。”
收費源自“綜合經營成本上升較快”
支付寶方面在公告中表示,收費的原因是“綜合經營成本上升較快”,調整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。
而此前,微信宣布提現(xiàn)收費時也表示“并不是追求營收之舉,而是用于支付銀行手續(xù)費。”
馬化騰在今年3月份全國兩會時曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式,銀行的錢離開銀行體系,進入到第三方支付的賬戶,其實都是要收費的,轉賬的手續(xù)費大約在千分之一左右,這是第三方支付一項很大的成本。
馬化騰曾這樣表示,消費者使用第三方支付消費,商家會給第三方支付手續(xù)費,但如果是個人之間轉賬,“經過第三方賬戶,一進一出就又回去了,停留的時間連一天都不到。”馬化騰直呼,“一進一出我就要承擔千分之一的成本,這個數(shù)字哪一家都受不了!”據他介紹,即使算上第三方支付平臺可以獲得的利息收入,微信1月份的成本還是超過3億。
易觀智庫金融行業(yè)中心研究總監(jiān)馬韜就此指出,互聯(lián)網的免費實際上是有人在替用戶買單。包括支付寶、微信在內的第三方支付平臺一直在為用戶承擔相應的成本。數(shù)以億計的用戶規(guī)模決定了這個成本是非常巨大的。平臺免費服務在初期能夠為平臺迎來客戶,但在客戶及交易體量大到一定程度后,巨大交易成本實際就推高了平臺運營成本。
支付寶提現(xiàn)收費對用戶影響有限
支付寶方面表示,最終選擇對提現(xiàn)而不是其他環(huán)節(jié)收費,是因為用戶通過支付寶支付的頻次比提現(xiàn)高出很多,如果在支付環(huán)節(jié)收費,用戶受到的影響可能更大,而選擇僅對超過免費額度的提現(xiàn)進行收費,用戶受到的影響會相對小很多。
陳莉分析稱,對用戶并不會有太多影響,在支付商業(yè)鏈上做的比較成熟,特別是支付寶,市場份額很大,用戶消費習慣早就形成,而且從支付寶這次公告上來看,只局限于提現(xiàn)到本人銀行卡和轉賬到他人銀行卡兩種方式收費,用戶在平臺消費,理財?shù)染€上交易方式并不受影響。
而銀行除了擁有資金優(yōu)勢之外,現(xiàn)在銀行的急需轉型,實現(xiàn)經營理念,模式,機制管理等各方面的創(chuàng)新,提高發(fā)展互聯(lián)網金融的核心競爭力。
“微信提現(xiàn)通過收費的方式,確實攔截了好多的客戶,促進了線下支付。隨著監(jiān)管強化和使用增加,收費是趨勢,提現(xiàn)收費,目的是不想收費,讓更多的錢留在系統(tǒng)內。”達睿咨詢創(chuàng)始人、首席分析師馬繼華指出。
業(yè)內人士則透露了其中的玄機。選擇對提現(xiàn)收費,如果用戶不提現(xiàn)就不會面臨被收費,而根據第三方支付的商業(yè)模式,在用戶通過第三方支付消費的過程中,商家會支付給第三方支付一定的服務費,相當于是商家?guī)拖M者承擔了資金成本,這樣實際上是商家、消費者和第三方支付平臺的共贏。
值得注意的是,在支付領域,特別是手機支付領域的混戰(zhàn)也是越來越激烈,除了支付寶和微信支付,還有蘋果支付和三星支付。當然,還有高調入局的華為和小米,這讓銀聯(lián)支持的NFC支付也是實力飆漲。
不過,在業(yè)界看來:所有的支付最終趨勢都會向收費靠攏。
馬繼華認為,“現(xiàn)在這樣還處在推廣階段,肯定不會收,不會向最終用戶收。只要能夠形成消費閉環(huán)的,可以向后端商家來收;向不能形成消費閉環(huán)的業(yè)務收費應該是個趨勢。”
另據陳莉的說法,盡管最終費用會轉接到哪一方還不能確認,但從目前來看銀行和企業(yè)會自動讓利給用戶,因為NFC從目前來看都是直接和銀行掛鉤合作,所帶來的用戶和交易數(shù)據都是銀行自身不能達到的。
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