民生銀行將關(guān)停所有P2P充值渠道 平臺(tái)良莠不齊成合作難主因

今年來(lái)，銀行與P2P平臺(tái)的合作起起伏伏，也因此而愈發(fā)謹(jǐn)慎。銀行方面對(duì)于P2P到底持以什么態(tài)度？?jī)烧呶磥?lái)合作趨勢(shì)會(huì)怎樣發(fā)展？

繼今年1月農(nóng)行關(guān)閉全部涉P2P交易接口之后，6月24日，P2P平臺(tái)民民貸發(fā)布公告稱(chēng)，接到第三方支付公司的緊急通知，民生銀行將于6月27日~29日關(guān)停所有P2P充值渠道，暫不支持網(wǎng)銀充值業(yè)務(wù)。

不過(guò)，也有多家P2P平臺(tái)表示，其平臺(tái)暫未接到相關(guān)通知，目前民生銀行充值渠道還可以用。

對(duì)此，一位民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者直接表示，不清楚（原因）。

神仙有財(cái)CEO惠軼亦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出,銀行業(yè)與P2P合作難并非只是商業(yè)銀行積極性不高，主要還是因?yàn)槟壳癙2P平臺(tái)良莠不齊，符合銀行存管要求的平臺(tái)數(shù)量有限。

“個(gè)別銀行關(guān)閉P2P大額網(wǎng)銀充值通道，也只是該銀行出于對(duì)自身業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整的考慮，并不具有全銀行業(yè)代表性，更不能說(shuō)明現(xiàn)階段內(nèi)銀行業(yè)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的態(tài)度。”一家P2P平臺(tái)CEO向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出。

早前市場(chǎng)傳聞民生銀行的資金存管業(yè)務(wù)也將趨于謹(jǐn)慎。對(duì)此，上述P2P平臺(tái)CEO則表示，總體而言，銀行和P2P平臺(tái)的合作趨勢(shì)還是向好的.

不具代表性不宜過(guò)度解讀

6月24日，民民貸發(fā)布公告稱(chēng)，受民生銀行將于6月27日~29日關(guān)停所有P2P充值渠道影響，民民貸將會(huì)在6月29日之前，關(guān)閉所有民生銀行充值渠道。

不過(guò)，一位北京平臺(tái)人士卻表示，其平臺(tái)目前還可以用民生銀行充值。

積木盒子CEO謝群也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，其注意到有民生銀行將關(guān)閉第三方支付公司的P2P充值通道的消息。不過(guò)，其平臺(tái)是與民生銀行直連的，平臺(tái)上所有交易資金流向都發(fā)生在民生銀行存管系統(tǒng)內(nèi)，民生銀行對(duì)于其平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)、項(xiàng)目等信息非常清楚，“我們并沒(méi)有接到類(lèi)似通知。”

談及原因，上述民生銀行則向記者表示，其也不清楚。

網(wǎng)貸之家則稱(chēng)，從知情人士處獲悉，早在6月初時(shí)，民生銀行已經(jīng)給第三方支付公司“吹風(fēng)了”，將關(guān)停P2P的交易接口。

談及此次事件將產(chǎn)生的影響時(shí)，上述一家P2P平臺(tái)CEO亦分析指出，“一般情況下，個(gè)別銀行暫時(shí)關(guān)閉P2P充值都是針對(duì)大額網(wǎng)銀充值通道，通過(guò)銀行和第三方支付公司的小額快捷支付通道依然暢通。而網(wǎng)銀充值通道并不是投資者充值的主要渠道，因此，即使個(gè)別銀行暫時(shí)關(guān)閉該渠道，預(yù)計(jì)對(duì)投資者的充值、提現(xiàn)操作并不會(huì)產(chǎn)生很大影響。”

值得注意的是，早在今年1月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(電子銀行部)發(fā)布《關(guān)于立即停止與違規(guī)違約支付機(jī)構(gòu)合作的通知》明確表示，“嚴(yán)禁各級(jí)機(jī)構(gòu)為P2P等各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供任何網(wǎng)絡(luò)支付接口……”就曾引起業(yè)內(nèi)高度的關(guān)注。

“大多數(shù)銀行對(duì)于關(guān)閉接口的態(tài)度一直是有選擇性的，都不會(huì)一刀切，對(duì)于規(guī)模較大的P2P平臺(tái)，銀行關(guān)閉其接口的態(tài)度還是比較審慎的。”上述一家P2P平臺(tái)CEO則坦言。

他還進(jìn)一步向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，此次個(gè)別銀行關(guān)閉P2P大額網(wǎng)銀充值通道，也只是該銀行出于對(duì)自身業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的調(diào)整，并不具有全銀行業(yè)代表性，更不能說(shuō)明現(xiàn)階段內(nèi)銀行業(yè)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的態(tài)度。畢竟政策法規(guī)明朗之前，銀行業(yè)和P2P網(wǎng)貸行業(yè)的合作還處于探索階段，比較謹(jǐn)慎。所以，市場(chǎng)輿論和投資者不應(yīng)該對(duì)此進(jìn)行過(guò)度解讀。

符合存管要求平臺(tái)數(shù)量有限

事實(shí)上，除了關(guān)停所有P2P充值渠道之外，早在今年5月份，市場(chǎng)傳聞民生銀行資金存管業(yè)務(wù)將趨于謹(jǐn)慎。

民生銀行行長(zhǎng)助理林云山更是在5月19日召開(kāi)的銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會(huì)上透露，目前P2P的資金托管實(shí)現(xiàn)合作的只有3家，分別是積木盒子、人人貸和首金網(wǎng)。

他還進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，托管服務(wù)不存在任何的信用背書(shū)。對(duì)于平臺(tái)項(xiàng)目的安全性或投資的收益能否按時(shí)收回，銀行方面不能提供任何保證，“這一業(yè)務(wù)的推出主要是為了防止平臺(tái)挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地保護(hù)廣大投資者，推動(dòng)整個(gè)P2P行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。雖然在技術(shù)能力上沒(méi)有任何問(wèn)題，但系統(tǒng)上線(xiàn)之后，對(duì)選擇跟什么樣的客戶(hù)合作，銀行方面非常慎重。”

對(duì)此，神仙有財(cái)CEO惠軼亦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，又遇上銀行“急剎車(chē)”，無(wú)論是尚未達(dá)成資金存管合作，還是已經(jīng)簽約卻沒(méi)上線(xiàn)的平臺(tái)，都顯得尤為被動(dòng)。不過(guò)，這并非是因?yàn)樯虡I(yè)銀行積極性不高，主要還是因?yàn)槟壳癙2P平臺(tái)良莠不齊，符合銀行存管要求的平臺(tái)數(shù)量有限，而銀行暫停最主要的原因也是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，與大銀行對(duì)P2P資金存管業(yè)務(wù)的暫停形成對(duì)比的是，一些小銀行仍在做這塊業(yè)務(wù)。

比如，6月23日，中瑞財(cái)富稱(chēng)正式接入徽商銀行資金存管系統(tǒng)；6月24日，國(guó)誠(chéng)金融也宣布與浙商銀行合作，正式接入銀行資金存管系統(tǒng)并面向平臺(tái)所有用戶(hù)進(jìn)行公測(cè)。

“隨著互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)項(xiàng)整治的推進(jìn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐漸浮出水面，并將被一一排除，總體而言銀行和P2P平臺(tái)的合作趨勢(shì)是向好的，比如下半年兩個(gè)行業(yè)的資金存管合作就有望實(shí)現(xiàn)突破。”上述一家P2P平臺(tái)CEO表示。

惠軼亦坦言，在與銀行對(duì)接資金存管業(yè)務(wù)時(shí)，銀行對(duì)平臺(tái)的整體考量較嚴(yán)格，對(duì)注冊(cè)資本、股東結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、壞賬率等指標(biāo)均提出了較高要求。以業(yè)務(wù)模式為例，某些P2P平臺(tái)推出的當(dāng)天存取活期理財(cái)產(chǎn)品就不符合銀行的審慎考核要求，平臺(tái)就需要作出調(diào)整。值得注意的是，部分銀行的存管系統(tǒng)也有待完善。此前就有過(guò)某股份制商業(yè)銀行在P2P平臺(tái)搶標(biāo)環(huán)節(jié)的壓力測(cè)試中出現(xiàn)了系統(tǒng)癱瘓，沒(méi)能達(dá)到平臺(tái)的運(yùn)行要求，該平臺(tái)最終選擇了另一家股份制商業(yè)銀行作為資金存管銀行。

中瑞財(cái)富戰(zhàn)略發(fā)展副總裁李維娜亦分析指出，“除以上硬性指標(biāo)外，一些隱性條件也將很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)拒于銀行存管門(mén)檻之外，導(dǎo)致最終正式接入存管的平臺(tái)數(shù)量非常有限，而銀行存管的高門(mén)檻也將加速網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和凈化，正規(guī)、有實(shí)力的平臺(tái)將獲得更大的發(fā)展機(jī)遇。”