互聯(lián)網(wǎng)金融成犯罪高危領(lǐng)域 當心這些金融騙局！

近期以來，“e租寶”“泛亞”“上海申彤大大”等社會危害性較大的案件頻發(fā)。不少金融領(lǐng)域打著創(chuàng)新幌子進行的違法犯罪行為，導(dǎo)致大量投資者血本無歸，甚至因此誘發(fā)社會秩序與穩(wěn)定的風險。

近日，記者從公安部了解到，以當前犯罪形勢比較嚴峻的非法集資為例，其發(fā)案數(shù)正處于高位運行，大案增幅明顯：年立案數(shù)由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起，僅今年一季度，全國此類犯罪的立案數(shù)就達到2300余起，涉案金額超億元案件也明顯增多。

互聯(lián)網(wǎng)金融成犯罪高危領(lǐng)域

2015年底，在廣東深圳警方破獲的系列利用“愛幣”“K幣”等網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣進行非法集資的案件中，僅初步估計，其中涉案金額高達10億多元，涉及受害者遍及全國28個省。據(jù)了解，除了許以不正常的高額利息等非法集資的共同特征之外，此案不同于傳統(tǒng)非法集資之處，在于出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、虛擬貨幣、原始股等諸多所謂“金融創(chuàng)新”的噱頭。在另一起去年為上海警方破獲的涉嫌非法吸收公共存款的案件中，同樣也是以“P2P平臺”的名義誘惑投資者參與其中，最終資金鏈斷裂時仍有7500余萬元本金無法兌付。

據(jù)公安部介紹，當前非法集資犯罪方面新舊領(lǐng)域風險疊加，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為高危領(lǐng)域。一方面種養(yǎng)殖、房地產(chǎn)、商品流通、生產(chǎn)經(jīng)營等傳統(tǒng)領(lǐng)域案件依然多發(fā)；另一方面，打著互聯(lián)網(wǎng)金融、投資中介、股權(quán)投資、境外上市等旗號的新型案件增多。特別是在網(wǎng)絡(luò)借貸這一案件多發(fā)的領(lǐng)域，公安機關(guān)已摸排發(fā)現(xiàn)了一批案件線索，依法偵辦了一批重大案件。

“利用互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪案件涉及地域廣、人員多、危害大。當前，假借互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、微商、外匯理財、虛擬貨幣等名義的案件增多。”公安部經(jīng)偵局處長劉路軍提到， 2015年多數(shù)省份非法集資案件數(shù)同比出現(xiàn)增長，其中東部地區(qū)仍是高發(fā)地區(qū)，中西部地區(qū)增勢明顯。

記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，當前非法集資與傳銷手段發(fā)生著“交織”。在江西宜春警方偵辦的一起網(wǎng)絡(luò)傳銷案中，犯罪嫌疑人馬某同樣利用了“電子幣”“K幣”等虛擬貨幣，明著打出“投資理財”的旗號，但實際上卻出現(xiàn)了明顯的收入會費、拿提成、“拉人頭”、發(fā)展層級等非法傳銷的特征。

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點，大量發(fā)展人員加入，不僅變過去“宰熟”為現(xiàn)在互不相識的網(wǎng)友間“宰生”，而且短期內(nèi)實現(xiàn)了瘋狂斂財。以江西省宜春市破獲的傳銷案件為例，盡管所謂“平臺”在上線僅一個半月之后就難以為繼，卻并不影響馬某在此期間共獲利1000余萬元。

為何非法集資與傳銷近期高發(fā)

為什么非法集資與非法傳銷等涉眾型經(jīng)濟犯罪在近期會高發(fā)？

“金融投資具有風險的滯后性。” 中央財經(jīng)大學(xué)預(yù)防金融證券犯罪研究所所長郭華表示，一開始資金蜂擁而入時這些風險并不會自然顯現(xiàn)，“但現(xiàn)在進入了規(guī)范治理階段，一些原本就問題重重的平臺沒人進場‘接盤’，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)斷裂，因而現(xiàn)在看上去就像是進入了一個‘集中爆發(fā)期’。”

劉路軍介紹，當前此類犯罪在對象人群上基本已經(jīng)是“全覆蓋”。他介紹，由于自身辨識能力差、金融知識匱乏、風險承受能力低等原因，涉眾型經(jīng)濟犯罪中無論是傳統(tǒng)的手法還是新型網(wǎng)絡(luò)犯罪，最容易受到侵害、也被傷得最深的是中老年群體。“但是從已經(jīng)破獲的網(wǎng)絡(luò)集資案件中也發(fā)現(xiàn)，由于長期接觸互聯(lián)網(wǎng)且對新事物的好奇心更強烈，此類案件中年輕人比例也很高。”

記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，利用網(wǎng)絡(luò)進行非法集資與非法傳銷的不法分子，往往具有一些共通的犯罪手法。這些犯罪通常會借助于當下一些名目繁多的熱門概念加以炒作，例如互聯(lián)網(wǎng)金融、電商、微商、網(wǎng)絡(luò)電話、網(wǎng)絡(luò)刷單、網(wǎng)絡(luò)游戲等等。另外，不法分子往往也需要通過虛張聲勢來騙取信任，其中包括組織線下活動“展示實力”、在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布軟文誤導(dǎo)投資者，甚至找一些專業(yè)人士、政府官員為其背書，對普通群眾有很強迷惑性。

“辨別高收益的所謂‘理財產(chǎn)品’時，一定要注意其對收益來源的描述，究竟是準確合理還是云山霧罩。” 劉路軍認為，老百姓面對半年或一年30%—40%的超高收益一定要多個心眼，即使是10%—20%也并非就在合理安全的范圍內(nèi)。

“特別是老年人遇到有人擺柜臺推銷私募產(chǎn)品，千萬不能相信。”劉路軍強調(diào)，“私募的對象必然是特定的，既不能超過200人，也不能以傳單、電話、廣告等公開宣傳。”

金融制度和監(jiān)管跟不上是根本問題

記者發(fā)現(xiàn)，在打擊非法集資與非法傳銷等涉眾型經(jīng)濟犯罪的過程中，出現(xiàn)了一種吊詭現(xiàn)象：許多人明知這些所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有問題，卻依然抱著僥幸心理認為自己肯定不是“最后一棒”，甚至還有人專門尋找這種有問題的平臺提前進入“撈一把就跑”。

這種現(xiàn)象的存在導(dǎo)致公安機關(guān)在打擊犯罪時，有時反而得不到利益受損的投資人的理解與支持，有的案件中還有較強的抵觸情緒。“打早了老百姓不理解，打晚了錢就沒了。”劉路軍說，一旦進入刑事程序，投資人取回資金的希望就比較渺茫，“這些人都盼著有后來的投資者加入，從而套取出自己的本金。”

對于打擊此類犯罪的另一大難題在于，運作經(jīng)營過程中存在著信息不對稱。郭華認為有時究竟是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還是非法集資等犯罪行為較難辨識，也存在企業(yè)起初合法經(jīng)營、但卻中途違規(guī)違法導(dǎo)致最終滑向犯罪的可能。

與此同時，中國政法大學(xué)金融法研究中心副主任李愛君認為，在前兩年互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展期，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了野蠻生長的現(xiàn)象，甚至有“只要創(chuàng)新就能違法”的謬論，“金融創(chuàng)新一定是依法創(chuàng)新。金融是實體經(jīng)濟的服務(wù)，而不是借著金融去剝奪別人合法的財產(chǎn)。”

公安部表示其在整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險中，需要把握打擊政策、打擊時機、打擊尺度，堅持打擊犯罪與維護創(chuàng)新發(fā)展并重。但這也意味著對公安機關(guān)自身的素質(zhì)和能力提出了挑戰(zhàn)，對此記者從多地警方聽到了要求其優(yōu)化和增強人力、經(jīng)費、制度、機制等辦案保障的聲音。

郭華提到在國外非法集資較少發(fā)生，那為何在中國如此頻發(fā)？他表示：“我們國家還缺乏成熟的征信體制，原來熟人社會之間的信任在互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性面前更加脆弱。”

公安機關(guān)在多年以來的持續(xù)打擊過程中也發(fā)現(xiàn)，單純靠打擊遠遠不足以解決問題，除了需要更多來自行業(yè)監(jiān)管部門的配合與金融機構(gòu)的支持外，最關(guān)鍵還是在制度設(shè)計上把漏洞封住。“監(jiān)管的空白和制度的缺陷應(yīng)盡快填補上，從而封堵住鉆空子、踩紅線的空間。”劉路軍說。