消費者利用航延險漏洞賺賠償 險企被逼變相提高理賠門檻

雨季已經(jīng)悄然到來，飛機延誤頻發(fā)季也隨之而至。

航班延誤險，已成為不少人乘飛機出行的“必備物品”之一。不過，近期有消費者向《證券日報》記者反映，部分航延險更改了條款，理賠的門檻悄然升高。

不過，理賠門檻案件的提升，與不斷增加的航班延誤險欺詐不無關(guān)聯(lián)。

理賠條款改變

近日，消費者李小姐告訴《證券日報》記者，之前她經(jīng)常通過某款航旅類手機App直接購買機票和航班延誤險，機票金額500元以上，延誤兩個小時可以賠付1000元。不過，近日她發(fā)現(xiàn)，理賠的條款卻悄悄發(fā)生了變化。

改變的條款主要有兩個。一個是購票時間有要求，必須提前12個小時。另一個，原本是起飛延誤2小時就賠付的條款，變成了“到達延誤2個小時”才賠付。

那么，條款的改變對理賠是否有很大影響呢？

據(jù)了解，此前，大部分航延險的理賠門檻為“預(yù)計起飛或預(yù)計降落時間與實際起飛、降落時間的間隔，以較長的時間計算。”

如今，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，僅以“到達”時間為標準的延誤險逐漸增多。

李小姐表示，這個悄悄改變的條款有點“不劃算”，因為經(jīng)常會有延誤了的飛機在途中趕上來，導(dǎo)致落地延誤時間不多，從而無法獲得理賠。“起飛前都在機艙里‘悶’了幾個小時，最后卻無法理賠。”李小姐如是說。

那么，類似的事情是否常見？

近日，陳小姐乘坐的我國香港飛往北京的航班，預(yù)計起飛時間為13:20，預(yù)計到達時間為17:15。飛機起飛時沒有延誤太久，然而，最終的到達時間為16:20，也就是說，飛機比預(yù)計到達時間提前了近1個小時。

而另一位朱先生也表示，幾個月前他從德國法蘭克福飛回北京，起飛時飛機延誤了3個小時，最后到達時，飛機只比預(yù)計到達時間晚了1個多小時。

這是為什么呢？

國航的空姐張小姐告訴《證券日報》記者，有時候飛機可能提前離港起飛，例如停止辦登機牌后，乘客很快都上了飛機，機場跑道和空域當時正好空閑，可以提前起飛，而降落順利的話，航班有可能會比預(yù)計降落時間提前。 

此外，據(jù)她所知，起飛延誤但飛機比預(yù)計到達時間提早的原因還有很多。比如，途中加速、航線改變、預(yù)計降落時間考慮到排隊等情況。

目前北上廣等地的機場越來越擁擠，因此都為飛機起飛預(yù)留排隊等候的時間，雖然天上飛行的時間不變，但地面上排隊的時間增加了，所以才會延長計劃時間。

另外，也有業(yè)內(nèi)人士表示，有的時候空中管制有時間限制，比如某一刻這條航線就會被關(guān)閉，飛行員需要快速通過等。另外，如果后續(xù)航班可能有延誤，也會出現(xiàn)加速的現(xiàn)象。

不過，有起飛延誤在飛行途中“趕上來”的現(xiàn)象，也會有起飛并未延誤，但因各種原因而導(dǎo)致航班到達延誤的現(xiàn)象。不過，一位保險經(jīng)紀公司的負責人告訴《證券日報》記者，根據(jù)他們所獲得的數(shù)據(jù)，航延險改變條款的確可以提高理賠門檻。

航延險糾紛多

航班延誤險是近幾年才出現(xiàn)的新保險產(chǎn)品，自誕生伊始就一直備受關(guān)注。

今年“3·15”期間，保監(jiān)會披露了2月份單月的保險投訴情況，并特別對航班延誤險的投訴情況進行了披露。2016年2月份，涉及航班延誤險的投訴32件，同比增長700%，環(huán)比增長68.42%，主要反映保險公司對延誤責任認定不合理、理賠時效慢、理賠材料不合理、理賠金額與宣傳承諾不符等問題。 

近期也有幾位消費者向記者表達了他們對于航延險理賠的不滿。

孟延迪告訴《證券日報》記者，她此前乘坐過一班從北京飛往攀枝花的航班，航班先在成都經(jīng)停，然后再飛往攀枝花。因為天氣原因，后段航班在多次嘗試降落失敗后返航，飛機在成都降落后未開機艙又重新排隊。最終，原本應(yīng)該中午就到的航班，延誤到了晚上六點。

她表示，下飛機后直接是取行李轉(zhuǎn)盤，沒有看到任何航空公司的柜臺和航空公司的工作人員，因為著急，而且她購買的航延險屬于可以自動理賠，她就直接走出了機場，并未索要任何延誤憑證。但是，事后她查詢理賠信息時卻發(fā)現(xiàn)，這架最終延誤了5個多小時的航班，系統(tǒng)里顯示的信息竟僅延誤了15分鐘。仔細核對后她發(fā)現(xiàn)，延誤信息只記錄了第一段從北京到成都的航班信息。

另外，大連的王先生也曾向《證券日報》記者投訴，其購買的延誤險在自動理賠過程中出現(xiàn)航班延誤信息與實際延誤時間嚴重不符的情況。

雖然上述兩位消費者在后續(xù)都通過與保險公司協(xié)商、聯(lián)系航空公司開具資料等方式，最終拿到了理賠款。但是，“理賠難”，依舊是不少消費者對于航延險的印象。

日前，樊女士在社交平臺上展示了一次航延險成功理賠的全部過程，在她展示的信息中，光理賠所需提供的資料，就有16份。

延誤險騙保

不過，在消費者抱怨的同時，保險公司和部分銷售航延險的保險經(jīng)紀公司也在“抱怨”。

此前，已有多家保險公司向《證券日報》表示，有乘客利用自動理賠航延險的系統(tǒng)漏洞，通過“刷單”的方式，“賺取”延誤險的賠償。“一天最多‘賺’了4000多元。”某保險經(jīng)紀公司的董事長表示。

為了“堵”上這個漏洞，已有保險經(jīng)紀公司暫時停售此款產(chǎn)品。而另有一些保險公司，則通過后臺數(shù)據(jù)分析等方式，對于疑似刷單乘客進行監(jiān)控。而上文提到的航延險規(guī)則改變，必須提前12小時購票，也成為規(guī)避道德風險的方式之一。

如今，不少銀行的信用卡都附贈了航班延誤險，以高端卡和航空公司的聯(lián)名卡為主。值得注意的是，多張信用卡的航班延誤險權(quán)益可以疊加使用。

一般而言，信用卡附贈的航班延誤險需要使用此卡支付機票/旅行團的團費，才可以享受這項權(quán)益，但也有例外。

比如，某大型銀行的航空公司聯(lián)名白金卡，不需要使用此卡購買機票，只要開通并滿足消費條件，即可享受起飛延誤2小時即賠的服務(wù)，更方便公司集體購票的“商旅人士”；而另一家銀行的航空公司聯(lián)名卡，則附贈航空不便險，同樣不需要使用此卡購買機票。不過，此項權(quán)益每年僅可以享受一次。

因此，如果擁有上述兩張信用卡，并使用其他附贈航班延誤險權(quán)益的信用卡，在指定的平臺上購買機票和延誤險，等于只付了一份延誤險的保費，卻可疊加四份相關(guān)產(chǎn)品。

不過，航班延誤險和旅行不便險/航空不便險到底有什么區(qū)別呢？

《證券日報》記者查看多款產(chǎn)品保險條款后發(fā)現(xiàn)，航空延誤險一般為根據(jù)延誤時間階梯式理賠，只要航班延誤時間達到一定標準，就可以直接遞交申請，提交相關(guān)材料得到理賠。

而旅行不便險則必須要在航班延誤時間達到要求的基礎(chǔ)上，根據(jù)限額保險公司賠償在延誤期間發(fā)生的必要的、合理的費用，包括交通費、餐飲費、住宿費及電話費等。值得注意的是，上述每一項費用都必須提供發(fā)票。

經(jīng)常購買航空延誤險，并在去年最高單次獲得3000元理賠的賈先生告訴《證券日報》記者，購買延誤險有幾個小“訣竅”。首先，可以關(guān)注下此航班的歷史準點率，某些東南沿海地區(qū)較易因天氣原因取消航班，可以提前購買延誤險。

此外，他還表示，如果是下午的飛機，應(yīng)該先關(guān)注“前序航班”的情況，而早班飛機則更需要關(guān)注目的地的天氣。