14部委圍剿非法集資 P2P網(wǎng)貸等成監(jiān)管重點

◎每經(jīng)記者朱丹丹 伴隨著非法集資案件的頻發(fā)，監(jiān)管層持續(xù)重拳出手整治。 繼去年國務院下發(fā)了《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》之后，4月27日，一行三會、最高人民法院、最高人民檢察院、工信部、公安部等14個部委表示，堅決遏制非法集資蔓延勢頭，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險底線。 多位部委人士更是坦言，網(wǎng)絡借貸領域的非法集資風險最為突出。 與此同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，處置非法集資部際聯(lián)席會議定于下半年組織開展全國非法集資風險專項整治活動，對民間投資理財、P2P網(wǎng)絡借貸等風險點進行全面排查；央行將推動《非存款類放貸組織條例》早日出臺；證監(jiān)會將推動出臺私募基金監(jiān)管條例等。 廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌亦分析指出，行業(yè)必須要建立牌照制，對于金融來講，不論是中國目前的現(xiàn)狀，還是結合美國的經(jīng)驗，金融不能簡單地簡政放權，還是要納入日常的監(jiān)管，要有門檻，有牌照制，有日常監(jiān)管機制。 ●網(wǎng)貸領域非法集資風險最突出 實際上，近年來，非法集資問題日益突出，案件數(shù)量高位攀升。 來自部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計顯示，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值，跨省、集資人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%。 “近年來，民間融資發(fā)展迅速，在一定程度上成為正規(guī)金融的有益補充，滿足了中小微企業(yè)和個人多樣化的資金需求，為存在資金缺口的企業(yè)開展正常的生產(chǎn)經(jīng)營提供了幫助。但是，各地民間融資特別是民間借貸市場也存在許多薄弱環(huán)節(jié)和問題，容易引發(fā)非法集資?！比嗣胥y行相關人士坦言。 方頌也分析指出，非法集資并非新鮮事物，但在最近幾年金融改革創(chuàng)新的大背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，犯罪手法花樣翻新，技術含量越來越高，犯罪手法隱蔽性、欺騙性、誘惑性增強；蔓延擴散速度加快，受害人群已由中老年群眾向多元化發(fā)展。 與此同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡借貸機構野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風險，而網(wǎng)絡借貸也儼然成為非法集資案件多發(fā)的高危領域。 “近年來，隨著國家對金融市場管控政策的不斷調(diào)整及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，非法集資的形式、手段均發(fā)生了很大變化，假借互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務等名義實施非法集資的案件增多，網(wǎng)絡借貸成為案件多發(fā)的高危領域。”最高人民法院表示。 上述人民銀行人士也分析指出，去年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融領域風險事件頻發(fā)，部分非法集資案件，涉案人數(shù)眾多、金額巨大、社會影響惡劣，對行業(yè)的聲譽和社會形象造成極大負面影響。 一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新幌子實施非法集資；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)態(tài)的非法集資風險也充分顯現(xiàn)，其中以網(wǎng)絡借貸領域的非法集資風險最為突出。 公安部相關人士亦表示，新舊領域風險疊加，互聯(lián)網(wǎng)金融成為高危領域。其中，打著互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民專業(yè)合作社、投資中介、股權投資等旗號的新型案件增多。 ●五大重點領域?qū)⑷媾挪? 值得注意的是，2015年“泛理財化”已成為民間投融資中介機構、P2P網(wǎng)絡借貸、房地產(chǎn)、私募股權投資等行業(yè)或領域非法集資的重要特征。 《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，據(jù)不完全統(tǒng)計，投資理財類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。 “鑒于非法集資案件形勢嚴峻，一些區(qū)域和行業(yè)風險隱患較大，部際聯(lián)席會議定于下半年組織開展全國非法集資風險專項整治活動，對民間投資理財、P2P網(wǎng)絡借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點領域和民辦教育、地方交易所、相互保險等風險點進行全面排查?！碧幹梅欠Y部際聯(lián)席會議辦公室負責人楊玉柱表示。 上述人民銀行人士亦指出，民間借貸長期游離于正規(guī)金融框架之外，缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一，下一步將推動《非存款類放貸組織條例》早日出臺。尤其要引導互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構依法合規(guī)開展各項經(jīng)營活動，嚴厲打擊該領域非法集資案件。 證監(jiān)會則透露，將及時查處新型非法發(fā)行股票活動；同時，積極推動出臺私募基金監(jiān)管條例，在證券法修改中對股權眾籌作出規(guī)范。 對此，開鑫貸總經(jīng)理周治翰亦坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融的全面整頓，有利于凈化整個行業(yè)。 他同時表示，從目前監(jiān)管形勢來看，國家對于非法集資、詐騙等違法犯罪行為不會手軟，監(jiān)管尺度也會比較嚴格。像眼下這樣“一天一雷”的行業(yè)負面狀況有望得到極大遏制。 與此同時，廣告管理是遏制非法集資的重要手段之一。 對此，工商總局對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項整治工作要求，建議金融行業(yè)主管部門會同工商總局等相關部門就制定金融廣告發(fā)布的市場準入清單、禁止發(fā)布的負面清單和依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度等問題進行研究，抓緊出臺有關辦法。 楊玉柱也指出，處置非法集資部際聯(lián)席會議將于5～7月繼續(xù)開展全國涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，會同有關部門修訂完善有關政策措施，加強對涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管，研究加強對門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機客戶端、百度搜索等新興媒體發(fā)布融資類廣告的管控。 相關鏈接打擊非法集資相關部委將如何出招 最高人民法院 將督導案件高發(fā)地區(qū)法院建立審理非法集資等金融犯罪工作專班；將深入案件高發(fā)地區(qū)調(diào)研，收集掌握有關定罪量刑，刑民交叉、涉案財物處置等典型性、普遍性問題，研究解決對策；建立大要案專人跟蹤督辦制度。 最高人民檢察院 建立健全各成員單位之間的信息通報制度，適時延伸“兩法銜接”信息共享平臺建設，必要時共同研究制定打擊非法集資犯罪的指導意見或規(guī)范性文件。 公安部 積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，防范、打擊、整治非法集資犯罪工作。 住建部 將組織開展房地產(chǎn)中介專項治理行動；建立包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機構在內(nèi)的企業(yè)信用信息共享交換平臺，對企業(yè)違法違規(guī)行為實行聯(lián)合懲戒。 商務部 研究修訂《典當管理辦法》、《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》和《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》；研究建立融資租賃企業(yè)報送信息異常名錄和黑名單制度。 央行 將盡快出臺《非存款類放貸組織條例》；嚴格執(zhí)行客戶資金第三方存管制度。 工商總局 依法將嚴重違法失信投資公司列入經(jīng)營異常名錄和嚴重違法企業(yè)名單；就制定金融廣告發(fā)布的市場準入清單、禁止發(fā)布的負面清單和依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度等問題進行研究，出臺有關辦法。 證監(jiān)會 及時查處新型非法發(fā)行股票活動；積極推動出臺私募基金監(jiān)管條例。 保監(jiān)會 將組織全行業(yè)啟動保險業(yè)防范和處置非法集資宣傳月活動；組織保監(jiān)局開展防范和處置非法集資輪動檢查。