緊跟行業(yè)步伐 浦發(fā)發(fā)力交易銀行業(yè)務

每經編輯 每經記者 沙斐    

每經記者 沙斐

今年初，浦發(fā)銀行經董事會審議通過，對總行部門組織架構進行了優(yōu)化調整，其中“貿易與現金管理部”更改為“交易銀行部”。

4月18日，浦發(fā)銀行交易銀行部總經理楊斌在上海介紹，在整合現金管理、貿易金融、貿易服務業(yè)務的實踐基礎上，交易銀行部形成了集產品、客戶、渠道、服務四位一體，前、中、后臺相融合的交易銀行新戰(zhàn)略布局。

值得注意的是，自2015年以來，“交易銀行”逐漸成為國內商業(yè)銀行頻繁提及的一個名詞。從去年初開始，招商銀行、中信等多家銀行紛紛成立或準備成立交易銀行部門。

“我們認為，交易銀行是最貼近實體經濟發(fā)展的一項銀行業(yè)務。”楊斌在接受記者采訪時表示，在經濟增長放緩、利率市場化、金融脫媒加劇、互聯網金融滲透、信貸需求萎縮等背景下，銀行將通過交易銀行關注企業(yè)交易過程中的需求，甚至撮合創(chuàng)造更多的交易場景和業(yè)務機會，切實支持實體經濟發(fā)展。

推進向交易銀行轉型

據了解，浦發(fā)銀行今年初經董事會審議通過，對總行部門組織架構進行了優(yōu)化調整。調整后的新部門共設7個業(yè)務處，分別為跨境業(yè)務處、供應鏈金融處、電子渠道處、財資管理處、貿易服務處、同業(yè)電子渠道處、機構客戶處。

此外，浦發(fā)銀行還在原部門架構基礎上增設了兩個中心，分別是工商企業(yè)中心和科技金融中心，相當于加載了中小企業(yè)服務和科技金融。

所謂的“交易銀行業(yè)務”是指圍繞企業(yè)的交易需求，結合銀行自身的信息系統，為企業(yè)提供支付結算、投融資、財務優(yōu)化、風險管理等綜合金融服務的對公業(yè)務。

楊斌表示，交易銀行部的目標客群主要偏中小型企業(yè)，尤其是中小型科技企業(yè)是當前市場上最需要支持的，也最具有業(yè)務發(fā)展前景的，其主要的業(yè)務訴求也是來自于對交易銀行一些基礎的服務，可加速企業(yè)資金回籠，創(chuàng)造更多訂單，提供日常性的貿易融資等。

隨著國家經濟的發(fā)展，經營改革的不斷深化，商業(yè)銀行需要更深入到實體經濟中去。楊斌指出，商業(yè)銀行過去比較多地側重在一些被動接受的結算業(yè)務和融資業(yè)務上，在主動嵌入企業(yè)的生產經營當中，和企業(yè)在前端交易時產生互動的意識，以及產品服務的能力還有進一步的整合空間。

據了解，交易銀行業(yè)務最大的特點是低風險、低資本占用、收益穩(wěn)定。交易銀行的核心服務對象是企業(yè)的營運資金。在這個過程中，銀行的服務觸角還可從核心企業(yè)延伸至上下游產業(yè)鏈，擴展客戶基礎。

相比外資行有自身優(yōu)勢

自2015年以來，“交易銀行”成了國內商業(yè)銀行頻繁提及的一個關鍵詞，多家銀行提出并推進向交易銀行轉型。

去年初，招商銀行合并原現金管理部與貿易金融部，成立總行一級部門——交易銀行部。去年底，中信銀行也推出了交易銀行品牌——“交易+”。

此外，浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等也都紛紛成立或準備成立交易銀行部門，發(fā)展交易銀行業(yè)務。而外資銀行則是強化了交易銀行產品創(chuàng)新，意在擴大市場份額。

相對剛剛起步的中資銀行，外資銀行在交易銀行業(yè)務已形成多年的經驗以及資源優(yōu)勢，并打造了良好的服務體系。在國際上，交易銀行業(yè)務往往由全球總部統一協調，其中國區(qū)的機構相當于事業(yè)部，負責執(zhí)行某個方案，響應速度非?？臁?/p>

楊斌坦言，中資銀行交易銀行業(yè)務在時間上的確落后于外資銀行，而且具有事業(yè)部組織架構的中資銀行只有少數。同時，外資銀行的海外布局相對成熟，中資銀行則近幾年才剛開始全球化的布局，這些方面的差距也不小。

“從競爭角度來看，目前國內外資銀行的目標客群仍是總部在海外，在中國有分支機構的企業(yè)，真正本土化的企業(yè)很少。”楊斌稱，中資銀行在這方面有良好的客戶基礎，也有共同的文化背景，以及信任度比較強，“所以大家是在做不同的市場、不同的客群。