P2P借保險(xiǎn)增信：保證保險(xiǎn)少 炒作噱頭多

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

近日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題，重點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)選擇、信息披露、內(nèi)控管理等提出明確要求。

在業(yè)內(nèi)人士看來，雖然《通知》旨在加強(qiáng)監(jiān)管，但也從另一方面明確了相關(guān)規(guī)則，讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和保險(xiǎn)公司合作有據(jù)可依。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，在此前P2P 平臺(tái)和保險(xiǎn)公司的合作模式中，簽訂保證保險(xiǎn)協(xié)議的并不多，很多合作淪為了平臺(tái)宣傳炒作的噱頭。

目前合作平臺(tái)較少

“一些P2P平臺(tái)投了賬戶安全險(xiǎn)。但為彰顯平臺(tái)能力，對(duì)外宣稱和保險(xiǎn)公司有合作。”深圳地區(qū)一位熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，有的平臺(tái)可能確實(shí)是和保險(xiǎn)公司簽訂了履約保證保險(xiǎn)，但有些可能只是個(gè)別項(xiàng)目，一般投資人也難以搞清楚具體情況。

目前，P2P平臺(tái)和保險(xiǎn)公司的合作，有的對(duì)抵押物進(jìn)行投保，有的為平臺(tái)賬戶安全投保，做保證保險(xiǎn)的并不多。

“行業(yè)中真正和保險(xiǎn)公司合作，簽訂履約保證保險(xiǎn)協(xié)議的并不多。”前述熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的P2P業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司的合作門檻比較高，P2P行業(yè)良莠不齊，保險(xiǎn)公司一般會(huì)比較謹(jǐn)慎，所以目前真正達(dá)成合作協(xié)議的并不多。

此前，眾安保險(xiǎn)曾經(jīng)和小贏理財(cái)達(dá)成合作，為小贏理財(cái)品臺(tái)上的資金提供保障。而深圳的精融匯則與華安保險(xiǎn)合作，稱“投資人的每一筆投資，都由華安保險(xiǎn)100%本息承保。”

“我們本已和保險(xiǎn)公司談得差不多了，打算簽訂合作協(xié)議，但因最近P2P平臺(tái)出事較多，保險(xiǎn)公司收緊了合作。”深圳地區(qū)一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，保險(xiǎn)公司方面要求停止宣傳，所以公司只好把此前的宣傳頁面都撤了下來。

“保險(xiǎn)公司和P2P平臺(tái)簽訂保證保險(xiǎn)協(xié)議非常重要的一個(gè)前提就是要對(duì)平臺(tái)情況比較了解。”前述熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的P2P業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司本身必須非常了解借款項(xiàng)目，盡職調(diào)查等都要做得非常好，而這也反過來考驗(yàn)著保險(xiǎn)公司和P2P平臺(tái)之間的信任程度。

前述深圳地區(qū)P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人也表示，此前，他們合作的保險(xiǎn)公司就對(duì)平臺(tái)了解程度挺高，對(duì)平臺(tái)的人員以及業(yè)務(wù)模式等都比較熟悉，也正因如此，合作才得以達(dá)成。

未來或有發(fā)展空間

由于保險(xiǎn)公司有較強(qiáng)的社會(huì)公信力，P2P平臺(tái)也愿意通過宣傳和保險(xiǎn)公司的合作為平臺(tái)增信背書。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》，P2P平臺(tái)必然是純中介性質(zhì)的，不能承擔(dān)任何增信功能但也未禁止第三方機(jī)構(gòu)為借款項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，所以一些平臺(tái)會(huì)選擇和擔(dān)保公司合作，讓擔(dān)保公司為平臺(tái)項(xiàng)目擔(dān)保，而還有一個(gè)可選擇的方式則是和保險(xiǎn)公司簽訂履約保險(xiǎn)。

“相對(duì)來說，保險(xiǎn)公司的名頭會(huì)更響，所以對(duì)于平臺(tái)的增信肯定能夠起到更好的幫助作用。”前述熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的P2P業(yè)內(nèi)人士表示。

前述深圳地區(qū)P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人也表示，按目前的情況，和保險(xiǎn)公司合作能讓平臺(tái)的項(xiàng)目有一定的保障，使其更加合規(guī)，還可以給平臺(tái)帶來增信，所以平臺(tái)還是很愿意和保險(xiǎn)公司合作。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率并不低，與其合作意味著P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本增加或收益率降低。前述深圳地區(qū)P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，盡管如此，如按照監(jiān)管規(guī)定的相關(guān)要求，平臺(tái)的成本都會(huì)有所增加。但從合規(guī)增信方面來看，即便如此，平臺(tái)也愿意和保險(xiǎn)公司合作。