催債公司：按單提成傭金比例10%~20%

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 沙斐    

10月20日，全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的網(wǎng)站公示了一家名為上海一諾銀華投資股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱一諾銀華）的“公開轉(zhuǎn)讓說(shuō)明書”。值得注意的是，該公司是國(guó)內(nèi)首家計(jì)劃登陸新三板的催債公司。

此外，無(wú)論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是從業(yè)人數(shù)均數(shù)倍于一諾銀華的永雄資產(chǎn)11月7日與湘財(cái)證券正式簽約，最快將在2017年正式在新三板掛牌。

在壞賬率不斷攀升的背景下，催債行業(yè)也迎來(lái)了蓬勃的發(fā)展。隨著催債企業(yè)接連亮相資本市場(chǎng)，神秘且頗受爭(zhēng)議的催債行業(yè)推向了公眾的視野。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了解到，催債公司都是按單筆壞賬提成收費(fèi)，傭金比例在10%~20%不等。

一諾銀華：仍處于虧損狀態(tài)

“死纏爛打”或是催債公司最慣用的手段。但一諾銀華的公開轉(zhuǎn)讓說(shuō)明書顯示，該公司有別于傳統(tǒng)催討觀念，對(duì)服務(wù)的品質(zhì)管理尤為重視，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及客戶對(duì)催收業(yè)務(wù)操作規(guī)范上的要求。一諾銀華成立于2009年2月，主業(yè)為銀行信用卡個(gè)人信貸產(chǎn)品及其他信貸的催告和投資咨詢服務(wù)，目前已在全國(guó)開設(shè)37家分公司，員工超過(guò)500人。2013、2014年度和2015年1~6月，分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入516萬(wàn)、1307萬(wàn)和1516萬(wàn)元。截至今年6月末，總資產(chǎn)1920.43萬(wàn)元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，一諾銀華的的客戶名單，涵蓋了多家國(guó)有、股份制商業(yè)銀行及汽車金融、小額貸款、融資租賃等機(jī)構(gòu)，中行、農(nóng)行、建行、中信銀行、招行銀行、浦發(fā)銀行、宜信公司等都是其客戶。

值得注意的是，雖然收入規(guī)模顯著增長(zhǎng)，但公司的利潤(rùn)卻不樂(lè)觀。事實(shí)上，一諾銀華自成立以來(lái)一直處于持續(xù)虧損的狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，2013年、2014年和2015年1~6月，公司分別虧損131.28萬(wàn)元、832.75萬(wàn)元和 649.34萬(wàn)元，至2015年6月獲得股東3500萬(wàn)資金注入前，凈資產(chǎn)仍為負(fù)數(shù)。

一諾銀華對(duì)此解釋稱，公司因業(yè)務(wù)承攬需要大力拓展經(jīng)營(yíng)規(guī)模，在各行政區(qū)域布設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)并招聘配套的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，前期投入較大，從而導(dǎo)致公司持續(xù)虧損且凈資產(chǎn)持續(xù)減少。

對(duì)于一諾銀華來(lái)說(shuō)，當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展階段仍處于快速成長(zhǎng)期的初期，初步資源積累剛剛完成，對(duì)部分下游客戶的依賴度還較高。截至今年上半年，公司前五大客戶的銷售收入占營(yíng)業(yè)收入比重高達(dá)74.50%，其中對(duì)中信銀行的銷售收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為44.06%?？梢钥闯觯m然合作客戶的數(shù)量快速增長(zhǎng)，但如果未來(lái)公司因服務(wù)水平或服務(wù)效果不能滿足客戶的需求，導(dǎo)致主要客戶大幅減少委案量或到期不再開展業(yè)務(wù)合作，將對(duì)公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大、收入的提高和盈利能力的提升產(chǎn)生不利影響。

業(yè)內(nèi)：盡量不碰法律底線

數(shù)據(jù)顯示，目前銀行業(yè)的不良率已經(jīng)接近1.6%。上海旭軒金融信息服務(wù)有限公司副總裁黃方雨接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，P2P行業(yè)的不良率明顯要高于銀行業(yè)的不良水平。平安普惠融資擔(dān)保有限公司常務(wù)副總經(jīng)理呂娜則告訴記者，小微貸款公司的不良能控制在5%以內(nèi)就已經(jīng)很不錯(cuò)了。

而對(duì)于催債公司而言，其生命力恰恰體現(xiàn)在“如何要回客戶要不回的錢”上。但一直以來(lái)，催債公司的討債方式一直較為神秘且具有爭(zhēng)議。

“我們肯定不會(huì)干違法的事，但必要的時(shí)會(huì)嚇嚇?biāo)?，罵幾句肯定免不了。”《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者暗訪的一個(gè)催債公司負(fù)責(zé)人稱，過(guò)程中難免需要用點(diǎn)“手段”，如干擾債務(wù)人企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)、不讓其好好過(guò)日子等，但盡量不去觸犯法律。

不過(guò)，記者采訪的催討公司均表示，“能不能收回錢，不在于行為有多暴力，而是要有針對(duì)性的方法?！?/p>

“知道對(duì)方是什么樣的人，我們就有辦法把錢要回來(lái)。”上海一催債公司的負(fù)責(zé)人表示，他們首先要了解債務(wù)人的情況，越全面越好，然后有針對(duì)性地突破。

記者解到，催債公司都是按單筆壞賬進(jìn)行提成收費(fèi)，傭金比例在10%~20%之間不等，但收不到，則通常不要錢。

另有一家催債公司的負(fù)責(zé)人表示，討債的成功與否關(guān)鍵要看債務(wù)本身，“只要有債務(wù)憑證，能見到人，對(duì)方有一定償還能力，100%會(huì)成功?！?/p>

P2P：催討方式多樣化

“信用卡客戶欠款逾期一個(gè)月之后，銀行就啟動(dòng)催款，而三個(gè)月之內(nèi)都由銀行通過(guò)短信或電話催收?！蹦成虡I(yè)銀行信用卡部們負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，三個(gè)月之，如果客戶還不還錢，就會(huì)立即?？ǎ⒂赏獍拇邆窘槿?。

與銀行自行催討不同，催債公司在短信和電話之外還加入了上門拜訪。

一諾銀華在公開轉(zhuǎn)讓說(shuō)明書里也表示，逾期欠款的催收服務(wù)主要通過(guò)電話提醒、上門外訪等方式展開；催討過(guò)程全部錄音，并將電話、上門及信函等多種催收方式完整記錄，形成完整的記錄留底。該公司強(qiáng)調(diào)，在為下游客戶、尤其是商業(yè)銀行提供金融外包服務(wù)時(shí)，需要嚴(yán)格按照客戶的指示和要求，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)客戶從事相關(guān)業(yè)務(wù)的要求開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

“銀行只選擇合法的、在工商局正規(guī)注冊(cè)的催債公司為銀行進(jìn)行欠款提醒服務(wù)?！鄙鲜鲢y行信用卡負(fù)責(zé)人表示。

平安普惠的呂娜向記者透露，他們?cè)诿總€(gè)城市都會(huì)簽約2~3家催債公司。

記者還了解到，部分第三方理財(cái)公司也有自己專業(yè)的催討隊(duì)伍，催討實(shí)力不亞于正規(guī)催討公司。據(jù)悉，某大型P2P企業(yè)的催收員工人數(shù)已占該公司總員工人數(shù)的四分之一；在催討方式上，傳統(tǒng)的電話、短信方式已由機(jī)器人代替，并在此基礎(chǔ)上加入了人工催討。

某知名P2P企業(yè)催收部負(fù)責(zé)人告訴記者，“我們都是文明催收，如果一直不還錢，會(huì)通知他的親朋好友同事，通過(guò)社會(huì)關(guān)系施加壓力。”