多險(xiǎn)企試水“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)信貸” 已解千億元需求

每經(jīng)編輯 黃俊玲    

9月，螞蟻金服發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，表示將與金融機(jī)構(gòu)加大合作，5年內(nèi)助力超過(guò)1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型升級(jí)。記者了解到，截至上周，該計(jì)劃已經(jīng)吸引了20家財(cái)險(xiǎn)公司加入。作為首批參與進(jìn)來(lái)的保險(xiǎn)公司，這20家險(xiǎn)企通過(guò)與螞蟻金服合作，已為超過(guò)200萬(wàn)的企業(yè)和個(gè)人提供了信用保證保險(xiǎn)、并幫助他們通過(guò)螞蟻金服旗下的招財(cái)寶平臺(tái)累計(jì)獲得了超過(guò)1500億元的融資信息服務(wù)。

與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)獲悉，除與螞蟻金服合作的這20家險(xiǎn)企外，其他保險(xiǎn)公司也正嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，在線上開(kāi)展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

模式可迅速?gòu)?fù)制

近日，螞蟻金服發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，表示將與金融機(jī)構(gòu)加大合作，在5年內(nèi)助力超過(guò)1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型升級(jí)。來(lái)自螞蟻金服方面的信息顯示，截至9月22日，已經(jīng)有包括人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等在內(nèi)的20家財(cái)險(xiǎn)公司加入該計(jì)劃，并將在渠道、技術(shù)、數(shù)據(jù)等多方面與公司展開(kāi)合作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，作為首批參與進(jìn)來(lái)的險(xiǎn)企，這20家公司通過(guò)與螞蟻金服合作，已為超過(guò)200萬(wàn)的企業(yè)和個(gè)人提供了信用保證保險(xiǎn)、并幫助他們通過(guò)螞蟻金服旗下的招財(cái)寶平臺(tái)累計(jì)獲得了超過(guò)1500億元的融資信息服務(wù)。

這種創(chuàng)新被業(yè)內(nèi)稱為“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)信貸”模式，一旦展開(kāi)就可以在招財(cái)寶平臺(tái)上迅速?gòu)?fù)制。基本流程是財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)為中小企業(yè)為主的融資人提供增信作用的信用保證保險(xiǎn)，幫助企業(yè)通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)獲得融資。如果融資人發(fā)生還款違約現(xiàn)象，則由財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)信用保證保險(xiǎn)保障借款項(xiàng)目的本息兌付。如此既解決了投資風(fēng)險(xiǎn)、也緩解了中小企業(yè)的融資難題。

值得一提的是，9月中旬，泰山保險(xiǎn)對(duì)外宣布，招財(cái)寶平臺(tái)上第一家成功融資的山東企業(yè)由其提供信用保證保險(xiǎn)，從發(fā)布融資信息到資金到賬僅兩個(gè)工作日，該筆資金幫助企業(yè)迅速展開(kāi)了業(yè)務(wù)拓展。而保險(xiǎn)公司在和招財(cái)寶合作的同時(shí)，發(fā)揮了保險(xiǎn)公司的風(fēng)控能力，并通過(guò)增信服務(wù)找到了一種新的商業(yè)模式。

保證保險(xiǎn)有望成新藍(lán)海

記者注意到，除與螞蟻金服合作的這20家險(xiǎn)企外，其他保險(xiǎn)公司目前也在開(kāi)始嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，在線上開(kāi)展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。比如，9月17日，華海保險(xiǎn)與向上金服簽訂合作協(xié)議，華海保險(xiǎn)將為向上金服的用戶提供投資資金本息保障等全方位的安全保障。9月15日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司與北京首金中小微企業(yè)金融服務(wù)有限公司簽訂《中小微企業(yè)短期借款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》，同樣也是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)探路保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。

不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)界人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，保險(xiǎn)公司切入互聯(lián)網(wǎng)金融，風(fēng)險(xiǎn)控制仍是第一位的。其風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩方面：一是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，要選擇可靠的平臺(tái)；二是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，具體項(xiàng)目需要具體分析。把握好這兩點(diǎn)，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就有望成為新藍(lán)海，畢竟市場(chǎng)需求很大，保險(xiǎn)的增信作用更是難以替代的。據(jù)其介紹，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，此前保險(xiǎn)公司多數(shù)只在線下和銀行或者地方政府合作開(kāi)展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至于在線上合作的模式則很少，保險(xiǎn)公司一般在選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)時(shí)也是非常謹(jǐn)慎的。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)把控，螞蟻金服方面表示，之前螞蟻小貸開(kāi)展的貸款業(yè)內(nèi)中，壞賬率大約在1.5%以內(nèi)，而此次合作的信用保證保險(xiǎn)也完全由保險(xiǎn)公司去選擇項(xiàng)目，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，出了壞賬也是由保險(xiǎn)公司來(lái)處置。而談及華海保險(xiǎn)與向上金服的合作，華海保險(xiǎn)內(nèi)部人士在9月17日的發(fā)布上表示，華海保險(xiǎn)并不是承保向上金服平臺(tái)上的所有項(xiàng)目，只有其項(xiàng)目符合華海保險(xiǎn)的要求才承保。