信用管理市場空間大 互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)加速布局

每經(jīng)編輯 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

隨著政策松動(dòng),首批獲準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)備工作的8家征信機(jī)構(gòu)大多推出了個(gè)人信用產(chǎn)品，不過，個(gè)人信用查閱與管理依舊是中國個(gè)人征信市場待解的難題。

正因如此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正加速布局個(gè)人信用管理市場。昨日(8月26日)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨(dú)家獲悉, 一家專注于提供個(gè)人信用查詢管理服務(wù)的平臺(tái)——“小信用”即將上線, 其角色類似于美國在線信用積分查詢公司Credit Karma。

記者注意到,同日,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)挖財(cái)也宣布全資收購信用卡社區(qū)——信用卡之窗，深入布局個(gè)人信用領(lǐng)域。

“小信用”平臺(tái)9月初上線

目前，首批8家征信機(jī)構(gòu)大多分別推出了各自的“個(gè)人信用評(píng)分”等產(chǎn)品。

不過,8家征信機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一,究竟應(yīng)該參考哪家機(jī)構(gòu)的信用評(píng)分,如何統(tǒng)一查詢8家機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息等，也是外界一直關(guān)心的話題。

昨日,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨(dú)家獲悉,微財(cái)富與GEO集奧聚合聯(lián)合投資成立了提供個(gè)人信用查詢管理服務(wù)的“小信用”平臺(tái)將上線。

“ios和安卓公測版上線時(shí)間是9月初,基于多家征信公司的評(píng)分及征信產(chǎn)品，我們團(tuán)隊(duì)打算從最簡單的‘查信用’入手，并逐步擴(kuò)大至與多家征信公司聯(lián)合的‘+信用’，‘用信用’，‘定制金融’，為包括但不限于消費(fèi)金融及消費(fèi)信貸的每一個(gè)金融產(chǎn)品賦予一個(gè)‘信用屬性’，并為個(gè)人客戶快速組合定制符合個(gè)人信用情況的最優(yōu)‘金融消費(fèi)組合’。”小信用平臺(tái)人士透露。

一位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出,上述平臺(tái)可以說是中國版“Credit Karma”。其實(shí),歐美國家對(duì)于個(gè)人信用查詢及管理已有成熟模式，絕大多數(shù)歐美人都能夠了解自身的信用情況，并且能很方便地選擇金融消費(fèi)服務(wù)，但在中國，這一方面卻面臨難題，而小信用平臺(tái)恰好解決了信用聚合查詢管理的問題。

不過,這種個(gè)人信用聚合查詢平臺(tái)首先要解決的問題，是個(gè)人征信機(jī)構(gòu)是否愿意與其合作。

對(duì)此,上述小信用平臺(tái)人士向記者表示,目前，其與首批獲準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)備工作的8家征信機(jī)構(gòu),絕大多數(shù)處于業(yè)務(wù)對(duì)接狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)國內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)用少

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)布局信用管理市場的方式,除了小信用這種具有信用聚合查詢功能的平臺(tái)之外,也有通過提供征信之前的“立信”（即建立信用）服務(wù)殺入個(gè)人信用管理市場的。比如, 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)挖財(cái)近日宣布通過與信用卡之窗聯(lián)合,推出信用保鏢和新版信用卡管家,并將在全系列產(chǎn)品里整合提供“信用保鏢”等金融服務(wù)。

“我們主要著重利用在記賬,管錢,理財(cái),信貸等積累的數(shù)據(jù),幫‘白戶’(即沒有任何信用記錄的人)建立第一筆信用,并在信用保鏢中為用戶提供一站式信用管理服務(wù)。”挖財(cái)方面人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

前述挖財(cái)方面人士表示,挖財(cái)并沒有選擇從當(dāng)前火熱的征信切入,征信是收集信用數(shù)據(jù)用于開發(fā),立信則是管理和增強(qiáng)信用?，F(xiàn)在多數(shù)中國人面臨最大問題還不是怎么把信用變成財(cái)富,而是很容易由于不小心留下信用污點(diǎn)影響財(cái)產(chǎn)管理,甚至根本沒有信用記錄，而挖財(cái)希望從立信的角度,幫用戶解決這些問題。

那么,信用管理市場空間到底有多大?又有多重要? 前述業(yè)內(nèi)人士指出,信用管理市場跟征信市場是兩個(gè)不一樣的概念，后者是前者的一部分，參照國外經(jīng)驗(yàn)來看,信用管理市場空間非常大。

前述小信用平臺(tái)人士也表示, 在我國過去缺乏社會(huì)化征信機(jī)構(gòu)的環(huán)境下，金融業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱性導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無法為個(gè)人客戶提供基于風(fēng)險(xiǎn)的差異化定價(jià)服務(wù)，就拿消費(fèi)信貸來說，國際上廣泛應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)在國內(nèi)實(shí)際應(yīng)用的機(jī)構(gòu)寥寥無幾。因此，機(jī)構(gòu)在面臨選擇障礙的同時(shí)，個(gè)人客戶在面對(duì)高度同質(zhì)化的服務(wù)也只能靠“耳朵聽”來進(jìn)行盲選。

前述小信用平臺(tái)人士進(jìn)一步表示，8家征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)將有效解決機(jī)構(gòu)選擇障礙的問題，但個(gè)人客戶要想高效選擇符合自己的金融產(chǎn)品，首先需了解自身的信用情況，需要查詢管理自己的個(gè)人信用，保持自身的申訴權(quán)利，避免征信公司僅聽取了機(jī)構(gòu)的“一面之詞”。其次,從大環(huán)境看，基于個(gè)人信用及電子數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及金融業(yè)務(wù)組合是未來的大趨勢。