行業(yè)開放、監(jiān)管創(chuàng)新 民營銀行迎常態(tài)化發(fā)展

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威    

◎每經(jīng)記者 張威

全面深化銀行業(yè)改革邁出了關(guān)鍵一步。

6月26日，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），明確提出民資進入銀行業(yè)三個原則：一是積極發(fā)展，公平對待；二是依法合規(guī)，防范風(fēng)險；三是循序漸進，創(chuàng)新模式。民間資本、國有資本和境外資本等各類資本公平對待、一視同仁，鼓勵民資入銀。

此舉無疑是民營銀行從前期小范圍試點走向常態(tài)化、制度化發(fā)展的一個關(guān)鍵節(jié)點。

此外，今年的政府工作報告在對“圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟推進金融改革”作具體部署時，開篇即是“推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)”，并特別強調(diào)“成熟一家，批準(zhǔn)一家”。

明確準(zhǔn)入條件、制度設(shè)計

今年4月份，國務(wù)院總理李克強在工行、國開行考察時明確提出，進一步放開市場準(zhǔn)入，實現(xiàn)民營銀行、消費金融公司、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立“常態(tài)化”，塑造金融新格局。

常態(tài)化發(fā)展的關(guān)鍵一點，即在于明確的準(zhǔn)入條件和制度設(shè)計，《指導(dǎo)意見》的出臺，關(guān)鍵意義即在此。

以準(zhǔn)入條件為例，銀監(jiān)會主席尚福林將其歸納為四個方面的基本標(biāo)準(zhǔn)：資本標(biāo)準(zhǔn)、股東標(biāo)準(zhǔn)、銀行標(biāo)準(zhǔn)、機制標(biāo)準(zhǔn)。此外，還設(shè)置了一些量化指標(biāo)，如入股銀行的民營企業(yè)的盈利、凈資產(chǎn)、權(quán)益投資比例等。《指導(dǎo)意見）的出臺，在推進民營銀行常態(tài)化發(fā)展的同時，也對監(jiān)管自身提出了與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同的監(jiān)管要求。“為使民營銀行申請企業(yè)更加便利、快捷，銀監(jiān)會一是組織各省市銀監(jiān)局啟動申設(shè)前的輔導(dǎo)工作；二是建立限時審批制度；三是將籌建申請的受理權(quán)和開業(yè)審批權(quán)下放到各省市自治區(qū)銀監(jiān)局。”

銀監(jiān)會主席尚福林也表示，“現(xiàn)在已有40多家在意向申請新設(shè)民營銀行，相關(guān)各方主要是以表達意向為主，能不能達到他們的意愿還要看他們的準(zhǔn)備情況和我們的審批情況。當(dāng)然，民營銀行這兩年會有一個比較快的發(fā)展?！薄霸谖磥韼啄甑谋O(jiān)管上，實事求是講，我們現(xiàn)在的監(jiān)管力量不足，但我們想方設(shè)法去克服監(jiān)管當(dāng)中遇到的困難，會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加強對民營銀行的監(jiān)管和對他們的輔導(dǎo)、幫助，促進他們能夠穩(wěn)定發(fā)展?！鄙懈Ａ种赋觯啊吨笇?dǎo)意見》印發(fā)后，銀監(jiān)會將按照相關(guān)規(guī)定積極推進申設(shè)工作。具體講，從即日起，銀監(jiān)會將正式依法對合格的民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的申請進行受理?！?/p>

股東承擔(dān)剩余風(fēng)險

記者還注意到，《指導(dǎo)意見》的出臺，對于風(fēng)險控制也尤其關(guān)注。

銀行作為經(jīng)營貨幣、管理風(fēng)險的特殊企業(yè)，從其風(fēng)險特征和社會責(zé)任看，最大和最根本的要求就是防止風(fēng)險外溢，避免經(jīng)營風(fēng)險損害存款人和納稅人利益。

根據(jù)《指導(dǎo)意見》，在確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的五項原則方面，要求有承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。這樣，將“有承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排”作為民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的原則之一，既是確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線的重要保障，也是民營銀行進行市場增信、提高競爭力的需要。

同時，存款保險加上股東承擔(dān)剩余風(fēng)險的雙重防護安排，有利于民營銀行將服務(wù)重心聚焦于小微企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，探索創(chuàng)新特色化經(jīng)營模式。正如尚福林所言，存款保險制度對于民營銀行的設(shè)立和穩(wěn)健發(fā)展是一個增信安排，也使得承擔(dān)剩余風(fēng)險這一制度變得更加有效。

事實上，這樣的風(fēng)險制度安排也有利于民營銀行的股東在銀行成立最初就對銀行的風(fēng)控體系極為關(guān)注，利于銀行在最開始就建立一個堅固的風(fēng)控體系。

此前，記者在隨同監(jiān)管部門調(diào)研的過程中也注意這一點，微眾銀行的股東立業(yè)集團董事長林立就表示，作為股東來講，也是希望管理層當(dāng)中制定一個比較健全的風(fēng)險控制體系，以及要建立符合互聯(lián)網(wǎng)銀行的管理體系，這個體系可能跟傳統(tǒng)銀行是不一樣的。