20條監(jiān)管細(xì)則能否讓銀行管好自己的人、看好自己的門？

近期，全國發(fā)生多起存款糾紛事件，令銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力、員工管理不到位等問題暴露在公眾面前，也引起監(jiān)管部門關(guān)注。日前，中國銀監(jiān)會一口氣出臺了20條監(jiān)管細(xì)則，這能否督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管好自己的人，看好自己的門，減少欺詐類案件發(fā)生？

據(jù)銀監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，從2014年到今年3月，經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的銀行無責(zé)的大案要案共12起，涉案金額約20億元；而銀行和客戶均有一定責(zé)任的大案要案共19起，涉案金額約11億元。

其實(shí)，監(jiān)管部門曾多次發(fā)文加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控，如《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》等，對防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊案件有著全面、系統(tǒng)的規(guī)定。

“此次提出的20條具體要求，是對此前文件的細(xì)化、‘打補(bǔ)丁’，強(qiáng)調(diào)將原有要求落實(shí)到位。”中國銀監(jiān)會消費(fèi)者保護(hù)局局長鄧智毅表示，“初步看出來，銀行全責(zé)的案件占少數(shù)，且糾紛案件多集中于柜面操作。”

2014年初，杭州聯(lián)合銀行42名儲戶共計9505萬元存款“不翼而飛”，就是犯罪團(tuán)伙收買了銀行工作人員，儲戶在柜臺輸入密碼時被誤導(dǎo)，資金被存入后立即轉(zhuǎn)到其他賬戶。

據(jù)此，此次銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理　有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》特別要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)流程控制?！锻ㄖ芬?，客戶申請辦理柜面業(yè)務(wù)時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取憑證簽字、語音自助提示、屏幕自助顯示等方式告知客戶其辦理的業(yè)務(wù)性質(zhì)、金額并得到客戶確認(rèn)，確保根據(jù)客戶真實(shí)意愿辦理業(yè)務(wù)。

在梳理存款糾紛案件的時候，經(jīng)常遇見銀行和客戶公說公有理、婆說婆有理，很難還原事情原貌。對此，銀監(jiān)會此次明確要求，各家銀行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)全面實(shí)施同步的錄音錄像，記錄業(yè)務(wù)辦理的全過程，加強(qiáng)監(jiān)控員工操作行為。

此前有些存款糾紛案件發(fā)生后，涉案銀行有的稱是“臨時工所為”，有的回應(yīng)稱“員工個人行為”，曾引發(fā)社會熱議。

對此，鄧智毅表示：“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)既要管好自己的人，不能一出現(xiàn)問題就把人開除了，想撇清關(guān)系；又要看好自己的門，不能讓那些有問題的資金掮客在銀行大堂內(nèi)肆意游蕩，找尋機(jī)會。”

此次《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營業(yè)場所管理制度，落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責(zé)；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。

隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模越來越大，金融鏈條不斷延長，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，銀行的內(nèi)控管理正在面臨新的挑戰(zhàn)。

為此《通知》特別提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務(wù)應(yīng)用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測和管控能力；對信用卡持卡人信息、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)客戶信息等，應(yīng)提高風(fēng)險防范級別，加強(qiáng)風(fēng)險管控措施。

“銀監(jiān)會正督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查風(fēng)險，梳理業(yè)務(wù)流程，深查嚴(yán)糾管理漏洞，確保不被同一塊石頭絆倒。”鄧智毅說。