險(xiǎn)企為P2P承保 業(yè)內(nèi)：不是啥都保 跑路風(fēng)險(xiǎn)通常不保

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

去年以來，P2P平臺(tái)跑路事件集中爆發(fā)。為讓投資人安心，越來越多的P2P平臺(tái)開始謀求與保險(xiǎn)公司合作，大張旗鼓地掛出了“保險(xiǎn)公司承保”等旗號(hào)。拉上財(cái)大氣粗的保險(xiǎn)公司，通過明示或暗示“安全高收益”，投資者似乎確實(shí)可以放心了。

然而，事實(shí)并非如此，這兩天發(fā)生在永安保險(xiǎn)與P2P平臺(tái)財(cái)雨網(wǎng)之間的隔空論戰(zhàn)，不免讓投資者對(duì)這種“安全高收益”的承諾疑竇叢生。P2P平臺(tái)高調(diào)宣傳的與保險(xiǎn)公司的合作真的靠譜么？

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，由于P2P產(chǎn)品尚屬于非標(biāo)資產(chǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)難以準(zhǔn)確估量。因此，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)之間的合作尚處于很淺的層次。此外，目前險(xiǎn)企通常僅承保P2P平臺(tái)的部分風(fēng)險(xiǎn)，并不承保平臺(tái)的跑路風(fēng)險(xiǎn)。

永安指財(cái)雨網(wǎng)宣傳失實(shí)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在永安保險(xiǎn)官網(wǎng)找到了一份更新時(shí)間為4月3日的聲明，這份名為《關(guān)于澄清與“財(cái)雨網(wǎng)”合作事宜的嚴(yán)重聲明》的消息指出，永安保險(xiǎn)方面認(rèn)為財(cái)雨網(wǎng)登載了大量“失實(shí)宣傳內(nèi)容”。并且，這些內(nèi)容在國內(nèi)主流媒體和論壇中均有報(bào)道，嚴(yán)重?fù)p害了永安保險(xiǎn)的形象和商譽(yù)。

具體為，“財(cái)雨網(wǎng)”在其主頁中登載“財(cái)雨網(wǎng)所有借貸項(xiàng)目全部由永安保險(xiǎn)公司承保”、“財(cái)雨網(wǎng)平臺(tái)上的每一款理財(cái)產(chǎn)品、每一筆交易都將由永安保險(xiǎn)保駕護(hù)航，投資人的本息100％得到安全保證，沒有任何投資風(fēng)險(xiǎn)”等。

永安保險(xiǎn)稱，2015年3月16日，公司山東分公司與財(cái)雨網(wǎng)的開發(fā)運(yùn)營方雨訊公司簽訂了《長期戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，雙方就在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開合作達(dá)成一致意見。但是，并未涉及任何有關(guān)該公司山東分公司向財(cái)雨網(wǎng)借貸項(xiàng)目提供擔(dān)保的合作意向或內(nèi)容表述。

上述聲明指出，“雨訊公司作為一家注冊(cè)不到3個(gè)月的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)公司，為了在競爭激烈的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)中‘脫穎而出’，不惜歪曲事實(shí)，將雙方本意即將開展的保險(xiǎn)關(guān)系竄改為擔(dān)保關(guān)系，繼而通過主頁介紹、項(xiàng)目介紹、媒體宣傳等途徑，向廣大公眾明示或暗示地散播‘永安保險(xiǎn)公司提供項(xiàng)目擔(dān)保’的不實(shí)宣傳，這不僅給廣大公眾帶來誤解，更為嚴(yán)重的是，損害了永安保險(xiǎn)的形象和商譽(yù)”。

為此，永安保險(xiǎn)要求有關(guān)方即日刪除財(cái)雨網(wǎng)相關(guān)宣傳內(nèi)容，并就失實(shí)內(nèi)容賠禮道歉，同時(shí)還要求財(cái)雨網(wǎng)在25家新聞媒體和1000家論壇發(fā)出澄清公告。

記者昨日查詢了部分網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)上述永安保險(xiǎn)提及的宣傳內(nèi)容大量存在。而財(cái)雨網(wǎng)官網(wǎng)此前也多次提及與永安保險(xiǎn)的合作，如財(cái)雨網(wǎng)在3月28日發(fā)布的一個(gè)項(xiàng)目消息稱：“優(yōu)質(zhì)個(gè)人借款項(xiàng)目已上線，房產(chǎn)實(shí)物抵押永安保險(xiǎn)承保！安全高收益……”

財(cái)雨網(wǎng)稱遭誣陷

針對(duì)永安保險(xiǎn)的嚴(yán)重聲明，財(cái)雨網(wǎng)從4月10日起連發(fā)四文予以回應(yīng)。在昨日（4月13日）上午最新發(fā)布的《致財(cái)雨網(wǎng)會(huì)員書》中，財(cái)雨網(wǎng)方面表示：“時(shí)至今日，對(duì)方（永安保險(xiǎn)）《聲明》已嚴(yán)重引發(fā)了財(cái)雨網(wǎng)用戶和公眾對(duì)我們的信任危機(jī)。”

財(cái)雨網(wǎng)方面表示：根據(jù)（與永安保險(xiǎn)的）《長期戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》第二款第1條：“乙方以所有項(xiàng)目零風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)，建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和完善的風(fēng)控管理體系，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，向甲方投保包括但不限于信用保證保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或借款人人身意外保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。”這意味著，如果協(xié)議雙方踐行約定，財(cái)雨網(wǎng)所有項(xiàng)目，每一筆交易都會(huì)得到信用保證險(xiǎn)的有力保障！

財(cái)雨網(wǎng)稱，“永安保險(xiǎn)山東分公司不但沒有按照協(xié)議履約，反而與其總部發(fā)出不負(fù)責(zé)任的聲明，誣陷財(cái)雨網(wǎng)失實(shí)宣傳。是可忍，孰不可忍！為此，財(cái)雨網(wǎng)已委托北京市百瑞（濟(jì)南）律師事務(wù)所就永安財(cái)險(xiǎn)違約、侵犯商譽(yù)行為依法提起訴訟，以維護(hù)自身和財(cái)雨網(wǎng)用戶的合法權(quán)益。”

對(duì)于宣傳失實(shí)的指責(zé)，財(cái)雨網(wǎng)方面在此前的回應(yīng)中稱，從雙方戰(zhàn)略合作框架協(xié)議來看，協(xié)議合作的重點(diǎn)是排名第一位的信用保險(xiǎn)。“根據(jù)搜狗百科的描述，如果財(cái)雨網(wǎng)購買了永安保險(xiǎn)的信用保險(xiǎn)意味著：一旦財(cái)雨網(wǎng)發(fā)布的項(xiàng)目出現(xiàn)還款逾期，永安保險(xiǎn)將賠付（優(yōu)先墊付），而由某一方或雙方或委托第三方處置抵押物。”

在昨日的聲明中，財(cái)雨網(wǎng)表示，“財(cái)雨網(wǎng)今后有新標(biāo)上線，將不再購買永安保險(xiǎn)產(chǎn)品，但會(huì)繼續(xù)為借貸項(xiàng)目購買實(shí)力更強(qiáng)、更尊重合約、更尊重用戶的大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢財(cái)雨網(wǎng)官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)其4月10日發(fā)布的最新一個(gè)項(xiàng)目提及的保險(xiǎn)公司已換成了太平洋產(chǎn)險(xiǎn)，其稱：“別墅房產(chǎn)實(shí)物抵押、中鐵財(cái)富擔(dān)保、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)承保項(xiàng)目上線，安全高收益……”

業(yè)內(nèi)：險(xiǎn)企并不承保跑路風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是，在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚的背景下，為提高投資人的信任感，P2P平臺(tái)選擇與保險(xiǎn)公司合作的案例并不少見。自從去年北京的P2P平臺(tái)財(cái)路通宣稱與國壽財(cái)險(xiǎn)北京分公司展開合作后，嘗試跟風(fēng)者眾。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者粗略統(tǒng)計(jì)，目前已有國壽財(cái)險(xiǎn)、民安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司曾傳出開始嘗試與P2P進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，涉及P2P平臺(tái)多達(dá)10余家。“P2P牽手保險(xiǎn)無外乎給自己‘增信’，但像‘財(cái)雨網(wǎng)’與永安保險(xiǎn)這種，具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還未開展即大規(guī)模宣傳，是否合適存在疑問。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，事實(shí)上，不少曾被廣泛報(bào)道的P2P與保險(xiǎn)公司的合作案例最終進(jìn)展都不大，目前不少還停留在紙面上。

為證實(shí)上述情況，記者進(jìn)行了一番調(diào)查。

以號(hào)稱中國首家由保險(xiǎn)公司承保的網(wǎng)貸平臺(tái)財(cái)路通為例，其稱與國壽財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行的合作，包括借款人人身意外險(xiǎn)和針對(duì)平臺(tái)成交總額的履約責(zé)任險(xiǎn)。但4月13日，國壽財(cái)險(xiǎn)一位內(nèi)部人士在與記者交流時(shí)透露，國壽財(cái)險(xiǎn)與財(cái)路通的合作僅限于意外險(xiǎn)。

此外，P2P平臺(tái)利民網(wǎng)介紹稱，2014年9月，利民網(wǎng)與中銀保險(xiǎn)有限公司深圳分公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，由中銀保險(xiǎn)承保“履約保證保險(xiǎn)”，從制度設(shè)計(jì)上構(gòu)建多重安全保障體系，最大程度上保障投資人資金安全。利民網(wǎng)認(rèn)為，這是該平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的重大升級(jí)。

但是半年多過去了，今年4月9日，記者以客戶身份致電利民網(wǎng)客服，該平臺(tái)客服人員稱，“暫時(shí)沒有保單，保單一直在加快進(jìn)度推進(jìn)中，請(qǐng)耐心等候，靜候佳音，慢工出細(xì)活，如有最新進(jìn)度變動(dòng)我們會(huì)第一時(shí)間發(fā)公告告知，敬請(qǐng)關(guān)注官方公告。”

業(yè)內(nèi)人士表示，目前險(xiǎn)企與P2P平臺(tái)合作，通常僅承保P2P平臺(tái)的部分風(fēng)險(xiǎn)，并不承保平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)，“如果平臺(tái)宣傳保險(xiǎn)公司承保其每個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，客戶需要擦亮眼睛格外留意。”

信用險(xiǎn)合作亦有成功案例

談到保險(xiǎn)公司跟P2P的合作，愛投資CEO王博在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，保險(xiǎn)公司與P2P的合作目前主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn)等一些無關(guān)痛癢的產(chǎn)品。由于P2P產(chǎn)品目前還屬于非標(biāo)資產(chǎn)，保險(xiǎn)公司很難對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，如果保費(fèi)過高，會(huì)導(dǎo)致融資成本過高；如果保費(fèi)過低，又不足以覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司跟P2P平臺(tái)在信用險(xiǎn)方面的合作很少。

愛融網(wǎng)CEO郝振華也表示，保險(xiǎn)公司與P2P的合作很多是在很淺的層次，還沒有發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)（整體）提供擔(dān)保的情況。但是，保險(xiǎn)公司對(duì)P2P平臺(tái)中的一些項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保的情況還是有的，不過一般對(duì)這類項(xiàng)目要求很高，比較少見。比較常見的情況是，保險(xiǎn)公司跟保理公司一起合作來對(duì)某些項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保。

上述國壽財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士指出，很多P2P平臺(tái)愿意借助保險(xiǎn)公司進(jìn)行宣傳，因?yàn)檫@對(duì)其是有利的，但是P2P的風(fēng)險(xiǎn)太大了，保險(xiǎn)公司在與P2P平臺(tái)合作時(shí)，很少有開展信用險(xiǎn)方面的合作。一是因?yàn)镻2P平臺(tái)的客戶本來就是從銀行貸不到款的，其信用風(fēng)險(xiǎn)較高；二是有些平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制做得不好。

不過，記者注意到，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)在信用險(xiǎn)方面的合作并非沒有成功案例。如眾安保險(xiǎn)和贏眾通在信用險(xiǎn)方面的合作，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹稱，眾安保險(xiǎn)跟贏眾通的合作是真實(shí)的，并不是停留在口頭上的。該人士介紹稱，眾安保險(xiǎn)針對(duì)P2P平臺(tái)有兩塊保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一類是信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)，另一類是針對(duì)借款人的意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

值得一提的是，贏眾通股東朱保國與眾安保險(xiǎn)股東騰訊公司同為前海微眾銀行股東。