國(guó)內(nèi)私人銀行迎海外投資新機(jī)遇

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

“目前，國(guó)內(nèi)有一些私人銀行就讓我很受干擾，主要原因是銀行工作人員本身并不具有服務(wù)心態(tài)，太過(guò)表面、生硬地推銷產(chǎn)品和服務(wù)，令人感覺(jué)不專業(yè)……”依文企業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)夏華在訪談中這樣評(píng)論國(guó)內(nèi)私人銀行服務(wù)。而她的個(gè)人財(cái)富約為20億元人民幣，排在《2014年胡潤(rùn)百富榜》第1156名。

自2006年花旗銀行在我國(guó)推出私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，中資銀行也積極跟進(jìn)成立私人銀行部門。但近10年來(lái)，從這些私人銀行客戶的口中仍能直觀的看到國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)面臨的困境。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，私人銀行客戶海外投資及海外移民需求日益增強(qiáng)，私人銀行應(yīng)該抓住此機(jī)遇。

產(chǎn)品服務(wù)種類單一

昨日（4月2日），民生銀行與“胡潤(rùn)百富”聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告中，一同接受民生銀行私人銀行訪談的還有宗慶后、劉益謙等人。從訪談中可見(jiàn)，不少超高凈值人士都與境外金融機(jī)構(gòu)有著多年的合作，對(duì)于成熟的私人銀行服務(wù)非常熟悉。“因此，（他們）對(duì)國(guó)內(nèi)私人銀行服務(wù)提出的意見(jiàn)與建議是極具價(jià)值且一針見(jiàn)血的。”民生銀行私人銀行相關(guān)人士表示。

比如，新理益集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)、天茂實(shí)業(yè)集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)劉益謙就認(rèn)為，國(guó)內(nèi)私人銀行起步較晚，各銀行推出產(chǎn)品服務(wù)的周期非常快，種類繁多。這容易導(dǎo)致客戶由于對(duì)各銀行所推出業(yè)務(wù)和功能不甚了解，從而到同時(shí)擁有多家銀行的銀行卡，這很容易對(duì)客戶造成不良影響。

“和國(guó)外發(fā)展成熟的同業(yè)相比，國(guó)內(nèi)私人銀行多以產(chǎn)品為驅(qū)動(dòng)，產(chǎn)業(yè)和服務(wù)種類較為單一，組織架構(gòu)模式尚未定型。”前述民生銀行私人銀行部門人士指出，如何有效融合境外私人銀行先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化私人銀行發(fā)展模式，以更專業(yè)、創(chuàng)新的理念迎接中國(guó)私人銀行“2.0時(shí)代”的到來(lái)，成為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)亟待攻克的戰(zhàn)略要沖之一。

實(shí)際上，我國(guó)的監(jiān)管部門也在推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。近一年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)就曾多次強(qiáng)調(diào)要“推進(jìn)信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)，推行條線事業(yè)部制”。

海外投資需求強(qiáng)烈

據(jù)預(yù)測(cè)，中國(guó)超高凈值人群有17000人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬(wàn)億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。

上述報(bào)告還顯示，超過(guò)八成的超高凈值人群有海外投資的需求，而目前有半數(shù)已在進(jìn)行海外投資。海外投資面臨的最大挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和了解當(dāng)?shù)胤啥愂照?，二者分別占49%和47%；而銀行和社交平臺(tái)成為獲取海外投資信息的首選渠道，二者分別占29%。

前述民生銀行私人銀行相關(guān)人士認(rèn)為，隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，私人銀行客戶海外投資及海外移民需求日益增強(qiáng)。外資銀行已推出在岸客戶離岸金融業(yè)務(wù)，以滿足客戶的此類需求。私人銀行應(yīng)該抓住此機(jī)遇，借助境內(nèi)外子公司或辦事機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，為有海外投資或移民需求的客戶配置精通外匯、投資、法律等方面的專家，給客戶提供全球資產(chǎn)配置服務(wù)。

據(jù)此前各大行發(fā)布的2014年年報(bào)，工行的私人銀行業(yè)務(wù)已形成覆蓋全球20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；建行在澳大利亞等地陸續(xù)設(shè)立海外私人銀行，可為客戶提供全球化服務(wù)；中行已成功開(kāi)拓東南亞、歐洲、中東和印度等國(guó)家和地區(qū)的離岸客戶群體。