車聯(lián)網(wǎng)引發(fā)車險變革：UBI模式興起

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◎每經(jīng)記者 祝賀 發(fā)自北京

一直以來,國內(nèi)車險最大的定價因素為新車購置價。據(jù)了解,一種結(jié)合了車聯(lián)網(wǎng)的新型車險定價和運營模式——UBI車險,已經(jīng)開始興起。在車上安裝一個搜集駕駛數(shù)據(jù)的“盒子”（OBD設(shè)備）,根據(jù)駕駛?cè)说膶嶋H駕駛時間、地點、里程、具體駕駛行為,來確定該繳多少車險。駕駛方式更安全的車主,繳的車險更少,這就是UBI(駕駛?cè)诵袨楸ｋU)新型車險。

另據(jù)安永國際咨詢公司精算師殷兆男介紹，OBD設(shè)備一定程度上能為保險公司判斷風(fēng)險、制定差異化保費提供依據(jù)。

殷兆男向記者表示，在車險費率市場化改革的背景下，有必要推動UBI定價，盡管并不能以保費折扣的方式，但保險公司能夠通過數(shù)據(jù)積累和計算區(qū)分優(yōu)質(zhì)和非優(yōu)質(zhì)用戶，給予政策和服務(wù)上的傾斜。殷兆男還指出，雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有大規(guī)模的裝機(jī)量和數(shù)據(jù)積累，但這些硬件產(chǎn)品的關(guān)鍵并非在于制定一套車輛體檢打分標(biāo)準(zhǔn)，而是能匹配保險公司所需的數(shù)據(jù)模型，幫助保險公司精準(zhǔn)確定事故發(fā)生的風(fēng)險因素。

不過由于OBD存在一些問題，所以新模式要大規(guī)模推廣，還需時日。一家汽車后市場創(chuàng)業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，保險公司需要諸如急剎車、急加速、轉(zhuǎn)彎不打方向燈、闖紅燈等駕駛行為習(xí)慣數(shù)據(jù)。而市面上的OBD產(chǎn)品多數(shù)用來提供故障碼的診斷和油耗讀取，若要讀取上述車輛數(shù)據(jù)，不得不通過其他途徑破解各大車企不同車型的私有協(xié)議，獲得CAN總線的數(shù)據(jù)權(quán)限。