銀行的巨額利潤從哪里來？

今年全國兩會期間，某銀行行長的一句話“銀行是弱勢群體”，把大家逗笑了。人們之所以要笑，是因?yàn)檫@幾年銀行給人的印象是太肥了。這有錢的主，怎么成了弱勢群體？不合情理。那么，銀行是怎么賺錢的、又賺了誰的錢？中國銀行業(yè)經(jīng)營狀況到底怎樣？這不是一笑了之的問題，需要弄清楚。為此，全球第一大行——中國工商銀行的研究主管特為本報(bào)撰稿，擬就相關(guān)問題做系統(tǒng)解答，看看他們的解析有沒有道理。

——亞夫

銀行在本質(zhì)上是社會分工中專門經(jīng)營借貸資本的特殊企業(yè)，是社會化大生產(chǎn)的產(chǎn)物，它“一方面代表貨幣資本的集中和貸出者的集中，另一方面代表借入者的集中”。銀行利潤的來源是社會生產(chǎn)過程中資本的增值部分。借貸資本貸給企業(yè)家后，得以參與產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通過程，從而與其他生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)共同分享社會總利潤。

改革開放之后，我國銀行業(yè)相繼完成了企業(yè)化、商業(yè)化、重組、改制、上市等一系列改革，實(shí)現(xiàn)了從國家專業(yè)銀行到國際公眾持股公司的歷史性跨越，走上了市場化的道路。銀行投融資類產(chǎn)品的供求基本上是均衡的，不存在銀行利用賣方市場獲取暴利的可能。另外，銀行受到嚴(yán)格監(jiān)管，不具備產(chǎn)生暴利的環(huán)境。

銀行利潤與實(shí)體經(jīng)濟(jì)其他行業(yè)基本保持一致。首先，作為順周期行業(yè)，銀行的盈利與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有出現(xiàn)脫節(jié)。其次，銀行業(yè)的盈利能力與其他企業(yè)和行業(yè)總體上是相當(dāng)?shù)摹?/p>

進(jìn)入新世紀(jì)以來，中國銀行業(yè)在持續(xù)的改革轉(zhuǎn)型中不斷汲取動力，特別是股份制改造和公開上市之后，銀行一舉擺脫了不良資產(chǎn)“積累-剝離-再積累”的怪圈，經(jīng)營業(yè)績蒸蒸日上，國際同業(yè)排名不斷上升。

然而，在大家為銀行業(yè)的發(fā)展感到欣慰的同時，也有一些人對銀行利潤提出了質(zhì)疑。在經(jīng)濟(jì)周期性下調(diào)、部分行業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難的背景下，銀行利潤的增長是否是對其他經(jīng)濟(jì)主體的剝奪和侵占，成了一時的話題。實(shí)際上，要搞清這個問題并不難，只要將銀行業(yè)放到社會大生產(chǎn)的過程中，弄清銀行利潤的生成機(jī)制，結(jié)論就清楚了。