農業(yè)保險時隔八年重啟改革：取消絕對免賠條款

農業(yè)保險管理制度時隔八年迎來重大改革。

近日，保監(jiān)會、財政部、農業(yè)部聯合印發(fā)《關于進一步完善中央財政保費補貼型農業(yè)保險產品條款擬訂工作的通知》(簡稱《通知》)，擴大保險責任、提高保障程度、取消理賠時的絕對免賠條款等。

自2007年中央財政實施農業(yè)保險保費補貼政策以來，我國農業(yè)保險發(fā)展迅速，服務“三農”能力顯著增強。2014年，農業(yè)保險實現保費收入325.7億元，同比增長6.2%；提供風險保障1.66萬億元，同比增長19.6%；參保農戶2.47億戶次，同比增長15.71%；承保主要農作物突破15億畝，占全國主要農作物播種面積的61.6%，其中小麥、玉米、水稻三大口糧作物承保覆蓋率分別達49.3%、69.5%和68.7%。

現行的農業(yè)保險條款基本框架系2007年試點之初制定，但是隨著新型農業(yè)經營主體的快速發(fā)展，原有條款已逐漸不能適應新形勢下農業(yè)風險管理的需求，保險責任窄、保障程度低、理賠條件嚴苛等已成為地方政府和農戶反映的焦點問題。

《通知》對社會各界呼聲最高、需求最為強烈的問題與要素進行了明確：

一是明確條款開發(fā)總體要求。二是明確條款核心要素要求。從保險責任、保險金額、免賠設置、種植業(yè)不同階段賠償標準、種植業(yè)絕產標準、養(yǎng)殖業(yè)無害化處理等六方面，對條款核心要素提出要求。三是重申禁止性要求。包括保險人不得主張對受損的保險標的殘余價值的權利，不得有封頂賠付、平均賠付、協議賠付等損害農戶利益的約定等。

《通知》是對農業(yè)保險產品管理制度的重大改革創(chuàng)新：

一是擴大保險責任，強調保險責任應涵蓋保險標的所在區(qū)域內的主要風險，并明確將地震和旱災列為必保的保險責任；二是提高保障程度，明確提出保險金額應覆蓋直接物化成本或飼養(yǎng)成本；三是取消理賠時的絕對免賠條款，保護投保農戶利益；四是提高理賠比例，明確三大口糧作物全損時苗期賠償標準不得低于保險金額的40%；五是明確絕產標準，將損失率在80%(含)以上視為全部損失。