多管齊下 根治銀行“亂收費(fèi)”

■安 寧

近日，國家發(fā)改委對(duì)銀行涉企違規(guī)收費(fèi)開出了15.85億元的罰單。這也是近幾年來銀行因違規(guī)收費(fèi)收到的金額最大的一張罰單，這張罰單對(duì)整頓規(guī)范商業(yè)銀行的收費(fèi)行為具有積極作用，筆者認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)制裁只是一方面，治理銀行違規(guī)收費(fèi)需要多管齊下。

據(jù)國家發(fā)改委介紹，自2013年10月到2014年底，針對(duì)企業(yè)反映突出的“融資貴融資難”問題，對(duì)各類商業(yè)銀行的150家分支機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況進(jìn)行了檢查，實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁15.85億元。據(jù)測(cè)算，幾大行通過取消中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每年可減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)達(dá)400億元。

事實(shí)上，國內(nèi)商業(yè)銀行收費(fèi)亂象是存在已久的一個(gè)問題，很多中小企業(yè)都感觸頗深，一些商業(yè)銀行利用自身行業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小微企業(yè)實(shí)施違規(guī)高收費(fèi)，導(dǎo)致一些企業(yè)貸款成本上浮，敢怒不敢言。

因此，整治銀行違規(guī)收費(fèi)一直以來都是監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作。

2014年7月23日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確要求要清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不合理收費(fèi)，對(duì)直接與貸款掛鉤、沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)，一律取消。規(guī)范擔(dān)保、評(píng)估、登記等收費(fèi)。嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等行為。去年8月1日起《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施。對(duì)政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的制定和調(diào)整，服務(wù)價(jià)格信息披露，商業(yè)銀行內(nèi)部管理，服務(wù)價(jià)格監(jiān)督管理等方面做出規(guī)定。

雖然在監(jiān)管部門的一再監(jiān)督和治理下，銀行收費(fèi)逐步規(guī)范化、合理化，但是，銀行違規(guī)收費(fèi)仍屢禁不止，我們?cè)撛趺崔k？

首先，要鼓勵(lì)銀行業(yè)市場(chǎng)化競(jìng)爭。根治“亂收費(fèi)”現(xiàn)象，發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)雖然非常必要，但最終要靠市場(chǎng)機(jī)制來解決問題，要培育競(jìng)爭性的市場(chǎng)，“刺激”銀行規(guī)范服務(wù)。銀行之所以敢“漫天要價(jià)”、“巧立名目”，根本原因在于銀行業(yè)的市場(chǎng)化競(jìng)爭不夠充分。因此，要規(guī)范銀行服務(wù)，其根本在于矢志不渝地推進(jìn)銀行業(yè)的市場(chǎng)化改革。

其次，增加處罰方式和加大處罰力度。按《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》，對(duì)政府明令取消的收費(fèi)項(xiàng)目繼續(xù)收費(fèi)的，違者可能受到的處罰有：責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓以及暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照。因此，對(duì)于罔顧相關(guān)部門禁令，仍繼續(xù)違規(guī)收費(fèi)的銀行，不僅應(yīng)有經(jīng)濟(jì)制裁的措施，情節(jié)嚴(yán)重的還要提請(qǐng)有關(guān)部門對(duì)相關(guān)銀行實(shí)施吊銷執(zhí)照、停業(yè)整頓等行為處罰。

第三，公布違規(guī)銀行的名單。監(jiān)管部門應(yīng)將被罰的銀行名單公布出來，讓這些銀行露露臉，同時(shí)對(duì)銀行違規(guī)收費(fèi)的檢查情況進(jìn)行詳細(xì)的社會(huì)說明，具體查出了多少違法行為和項(xiàng)目，涉及多少違法所得，具體是哪家銀行。要讓公眾明晰哪些銀行屢教不改， 對(duì)于公眾未來的選擇也有所參照。通過公布名單將會(huì)對(duì)銀行的信譽(yù)產(chǎn)生很大的影響，這樣就可以起到以儆效尤的效果。

筆者告誡哪些還想變著法從客戶身上揩油的銀行，趁早斷了這念想，靠亂收費(fèi)得來的利潤終究不是長久之事，要想發(fā)展，銀行還是應(yīng)該在自身找出路，增強(qiáng)自身在金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新能力，完善金融服務(wù)，才是當(dāng)務(wù)之急。