民間投資理財(cái)公司亂象驚心 高息制造龐氏騙局

仿佛在一夜之間，上海的街頭雨后春筍般冒出了數(shù)百家投資理財(cái)公司。

響亮高端的公司名頭，豪華氣派的辦公裝修，還有一群西裝革履的理財(cái)經(jīng)理或顧問(wèn)，一臉誠(chéng)懇地向你推銷各類高收益的“理財(cái)產(chǎn)品”。

這些公司向投資者推薦的理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)富計(jì)劃、P2P(個(gè)人對(duì)個(gè)人)理財(cái)方案等，年收益均在12%以上，有的甚至高達(dá)30%。他們聲稱，高收益外，還有擔(dān)保、債權(quán)抵押和墊付本息等多重風(fēng)險(xiǎn)保障。這些承諾，使他們不僅完勝銀行的存款利息和信托理財(cái)，連幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的各種“寶寶”產(chǎn)品也自嘆弗如。

創(chuàng)造投資奇跡的股神巴菲特，窮其一生年化收益率也才21%。這些民間理財(cái)投資公司，如何能做到低風(fēng)險(xiǎn)高收益比肩股神？

⊙記者田野○編輯劉宏鵬

誘人的承諾

朱先生擔(dān)心父親遭遇龐氏騙局：前面高收益，靠后來(lái)者的本金來(lái)填。他更擔(dān)心，“如果我老頭子再追加投資就不堪設(shè)想了。”

2014年末，上證報(bào)記者走進(jìn)Y公司，占據(jù)大廈整層樓面的辦公地點(diǎn)裝修高檔豪華，堪比銀行和基金公司。

在該公司前臺(tái)，有10多個(gè)年輕人正在排隊(duì)登記，記者隨口一問(wèn)，原來(lái)公司近期正在大量招聘理財(cái)顧問(wèn)，他們是來(lái)應(yīng)聘的。

對(duì)于記者的理財(cái)咨詢，Y公司理財(cái)顧問(wèn)孔先生非常熱情。他向記者推薦該公司一款叫做“四季盈”的理財(cái)產(chǎn)品，保證年化收益率在15%-17%，利息月付。如果投入60萬(wàn)元，每月至少可輕松拿到7200元的利息。

“你們公司的理財(cái)怎么操作？”

“投資者購(gòu)買我們產(chǎn)品后，我們把錢貸給需求企業(yè)，需求企業(yè)以房產(chǎn)等作為抵押債權(quán)，保證最終支付本息。”

“貸款企業(yè)還不了錢怎么辦？”

“如果貸款方到時(shí)不能還本付息，我們公司承諾在三天之內(nèi)墊付本金和利息。”

“錢是直接進(jìn)入你們公司嗎？”

“不進(jìn)我們公司。我們有資金托管平臺(tái)，進(jìn)中國(guó)人民銀行下屬的第三方支付平臺(tái)FY支付。”

孔先生還把記者引薦給了Y公司營(yíng)銷總經(jīng)理黃女士，記者注意到，公司宣傳手冊(cè)上，至少有四個(gè)人都掛著營(yíng)銷總經(jīng)理頭銜。

記者再次強(qiáng)調(diào)擔(dān)心理財(cái)資金的安全，黃女士再三向記者保證，公司“實(shí)力很強(qiáng)，已經(jīng)上市了”。她自己和親戚朋友的錢都投在公司。她還壓低聲音悄悄告訴記者：“我們老板很有背景。”

如此看來(lái)，把錢投資到該公司，真是一樁無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益好事。

事實(shí)果真如此嗎？記者深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，公司的說(shuō)辭和宣傳中，存在諸多夸大和不實(shí)之處。

第一、記者咨詢的整個(gè)過(guò)程中，Y公司無(wú)法告知貸款企業(yè)的翔實(shí)情況，更無(wú)法確認(rèn)這些企業(yè)貸款需求的真實(shí)性。

第二、FY支付是一家第三方支付公司，跟央行無(wú)任何直屬關(guān)系。FY支付只是在Y公司設(shè)了一個(gè)POS機(jī)，投資者的錢通過(guò)該平臺(tái)的渠道，最終進(jìn)入Y公司控制的賬戶。

第三、上市說(shuō)法純屬蒙人。Y公司只是在某某股權(quán)托管交易中心進(jìn)行了掛牌。公開資料顯示，該股交中心主要為非上市小微股份公司提供股權(quán)托管、登記和轉(zhuǎn)讓等金融服務(wù)。在股交中心掛牌與企業(yè)在證券交易所公開上市是兩碼事。

上證報(bào)記者查詢Y公司的工商登記資料發(fā)現(xiàn)，這家在上海已經(jīng)有1個(gè)總部、7個(gè)分部、10家門店的“資產(chǎn)管理公司”，令人吃驚地“年輕”。

Y公司成立于2013年7月10日。某會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告顯示，Y公司成立時(shí)注冊(cè)資本金僅為3萬(wàn)元。

根據(jù)Y公司2014年2月20日提交給上述股交中心的掛牌說(shuō)明書，該公司當(dāng)時(shí)注冊(cè)資本金增加到1000萬(wàn)元人民幣(6.2578,-0.0016,-0.03%)，但這次增資沒(méi)有驗(yàn)資報(bào)告。

Y公司在2014年11月3日，又變更注冊(cè)資本金為5000萬(wàn)元人民幣，同樣沒(méi)有工商登記的實(shí)繳記錄。

記者瀏覽了Y公司的官方網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁(yè)面簡(jiǎn)單，為外包建設(shè)維護(hù)。網(wǎng)站上除了上述股交中心的一紙會(huì)員資格證書外，無(wú)任何金融行業(yè)的資質(zhì)和牌照。

官網(wǎng)還展示了一份“中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)”授予的“3·15誠(chéng)信服務(wù)會(huì)員單位”證書。

具有諷刺意味的是，早在2009年4月8日，央視《今日說(shuō)法》當(dāng)期節(jié)目《誰(shuí)打誰(shuí)的假》，就曾曝光“中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)”與官方中消協(xié)無(wú)任何關(guān)系，僅僅是一個(gè)辦公場(chǎng)所在北京一個(gè)居民小區(qū)的民間消費(fèi)者維權(quán)組織，且其社團(tuán)法人資格年檢只截止到2007年，早已經(jīng)喪失民間社團(tuán)組織的活動(dòng)資格。

對(duì)于注冊(cè)資本登記，萬(wàn)商天勤(上海)律師事務(wù)所律師鐘承江告訴記者：“自2014年3月1日起，公司登記實(shí)行注冊(cè)資本認(rèn)繳制。企業(yè)注冊(cè)資本顯示的資本金，與企業(yè)注冊(cè)資本實(shí)際繳納情況并非完全一致。注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，不一定代表企業(yè)有5000萬(wàn)元真金白銀。”

“即使資本金真有5000萬(wàn)元，但如果其理財(cái)產(chǎn)品銷售達(dá)到幾個(gè)億或者更多，公司就根本沒(méi)有能力墊付。”上海資深銀行從業(yè)人士于屹表示。

朱先生的父親買了Y公司的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于該產(chǎn)品的高收益低風(fēng)險(xiǎn)承諾，朱先生表示了強(qiáng)烈的質(zhì)疑。他告訴記者，該產(chǎn)品收益三個(gè)月年化8.4%，一年15.6%。

“我一聽(tīng)就知道有問(wèn)題了，因?yàn)楝F(xiàn)在余額寶才5%不到，現(xiàn)在一年期‘招財(cái)寶’收益也就6.5%左右，還根本搶不到。Y公司收益這么高，而且還敞開供應(yīng)，肯定有貓膩。”朱先生告訴記者。

朱先生擔(dān)心父親遭遇龐氏騙局，前面高收益靠的就是后來(lái)者的本金來(lái)填。他更擔(dān)心，“如果我老頭子再追加投資就不堪設(shè)想了，因?yàn)樗诸^有40多萬(wàn)元養(yǎng)老錢。”

記者為Y公司算了一筆賬：Y公司支付給客戶15%-17%的收益，自身的辦公房租、工資、運(yùn)營(yíng)成本和公司盈利全部加起來(lái)，至少要收取10-15%的息差和服務(wù)費(fèi)才能維持運(yùn)營(yíng)。

也就是說(shuō)，所謂的需求企業(yè)要從Y公司獲得資金，年化成本不低于30%。