P2P與銀行合作加深 部分平臺(tái)瞄準(zhǔn)理財(cái)資金

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 史青偉 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 史青偉 發(fā)自上海

近日，招行上海分行與“你我貸”簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在交易資金委托管理、財(cái)富管理等多個(gè)領(lǐng)域開展戰(zhàn)略合作。

同時(shí)，上海首家國資背景互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——上海融道網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司也與招行上海分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在P2P交易資金委托管理業(yè)務(wù)、本外幣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等其他公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)方面進(jìn)行合作。

除了銀行提供資金解決方案，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，一些P2P平臺(tái)也把目標(biāo)瞄上銀行理財(cái)資金，用理財(cái)資金購買P2P平臺(tái)上的債權(quán)產(chǎn)品。

與銀行開展多層次合作

根據(jù)你我貸與招行達(dá)成的協(xié)議，交易資金委托管理的合作目前已處在測(cè)試階段，將在今年3月正式啟動(dòng)。

你我貸創(chuàng)始人嚴(yán)定貴告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，今后客戶資金將在招行開立二級(jí)子賬戶并托管在該行。投資人和融資方的資金都在二級(jí)賬戶里面出入，P2P平臺(tái)方無法動(dòng)用資金，同時(shí)為了達(dá)到監(jiān)管層反洗錢的要求，資金必須同卡進(jìn)出。

事實(shí)上，早在2014年初，招行上海分行就已經(jīng)開始和P2P公司開展資金委托管理的合作，如該行曾與人人貸簽署風(fēng)險(xiǎn)備用金托管協(xié)議。

不過，不同于此前僅僅是在風(fēng)險(xiǎn)備用金上的托管，此次你我貸與招行達(dá)成的合作是客戶信息的共享和交易資金的委托管理。

“我們把借款人和投資人的信息與資金同步給招行，實(shí)現(xiàn)了每一個(gè)借款人和投資人在招行擁有獨(dú)立的二級(jí)賬戶，而且操作的權(quán)限只有投資人或者借款人才有。”嚴(yán)定貴表示，與以前的托管完全不一樣，銀行對(duì)操作系統(tǒng)、管理流程、內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)等方面要求較高，反過來也會(huì)提升你我貸自身的內(nèi)部管理水平。

與此同時(shí)，上海融道網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司也與招行上海分行簽定了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在P2P交易資金委托管理業(yè)務(wù)、本外幣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等其他公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)方面展開全面合作。

據(jù)了解，招行上海分行將根據(jù)融道網(wǎng)的需求，為融道網(wǎng)旗下的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺(tái)“生菜金融”提供P2P交易資金委托管理業(yè)務(wù)合作方案。

融道網(wǎng)相關(guān)人士告訴記者，一直以來，國內(nèi)銀行雖然看好P2P的發(fā)展，但卻因各種原因遲遲未動(dòng)。2014年，中國國內(nèi)P2P發(fā)展十分迅猛，年交易額達(dá)到了3280億元，增速達(dá)到了210%；同時(shí)，發(fā)生問題和跑路的平臺(tái)也超過了270家，其中很大的原因是P2P的交易資金未能得到有效監(jiān)管，而通過適時(shí)引進(jìn)銀行的監(jiān)管機(jī)制，也將使P2P行業(yè)得到更加規(guī)范、健康的發(fā)展。

P2P瞄上銀行理財(cái)資金

近兩年，不少P2P平臺(tái)選擇和第三方支付進(jìn)行資金的委托管理，如匯付天下等先后宣布推出第三方P2P托管賬戶體系。

“此前，P2P平臺(tái)委托第三方支付機(jī)構(gòu)去做資金托管，更多是委托第三方機(jī)構(gòu)做清算和劃轉(zhuǎn)服務(wù)，實(shí)際上資金還留在P2P平臺(tái)的混合賬戶里。而且現(xiàn)在有些第三方支付機(jī)構(gòu)自己也在做P2P業(yè)務(wù)，如果選擇與他們合作就要將客戶信息共享，這對(duì)我們來說是增加了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。”嚴(yán)定貴表示。

除在交易資金委托管理方面的合作已經(jīng)基本落實(shí)，未來雙方在財(cái)富管理、融資租賃、個(gè)人金融服務(wù)等領(lǐng)域的合作也在探討之中。在融資租賃方面，嚴(yán)定貴透露，隨著你我貸成立了融資租賃公司，未來將考慮把招行作為資金的托管行，融資租賃公司亦或?qū)恼行蝎@得授信等。

在財(cái)富管理方面，嚴(yán)定貴表示，未來P2P平臺(tái)上也會(huì)銷售銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

“銀行的機(jī)制決定其很難一個(gè)一個(gè)地去做小微客戶，通過與P2P合作能夠更方便地獲得客戶。”某股份行理財(cái)客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

不過，前述理財(cái)客戶經(jīng)理亦表示，銀行與P2P公司合作另一個(gè)比較擔(dān)心的問題是風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，雖然只是作為資金委托管理方，但銀行不可避免地要承擔(dān)一些聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行選擇P2P合作方比較謹(jǐn)慎。

另據(jù)記者了解，一些P2P平臺(tái)也把目標(biāo)瞄上銀行理財(cái)資金，用理財(cái)資金購買P2P上面的債權(quán)產(chǎn)品，對(duì)行業(yè)來說，理財(cái)資金充當(dāng)機(jī)構(gòu)投資者身份無疑是大利好。此前，滬上某知名P2P公司因?yàn)榧夹g(shù)原因延緩了這一計(jì)劃。

嚴(yán)定貴表示，對(duì)接理財(cái)資金不在這次的協(xié)議里，但在未來的直銷銀行業(yè)務(wù)上，與招行也有溝通。