嫁接多元化金融產品 信托公司發(fā)力手機APP

每經編輯 每經記者 周雅玨 發(fā)自北京    

每經記者 周雅玨 發(fā)自北京

在互聯(lián)網金融的颶風中，一向“高大上”的信托公司也開始追風口。

繼推出網上交易平臺、完善微信平臺后，近日，多家信托公司推出手機APP財富管理軟件，為客戶提供更加便捷的服務。

一位央企信托公司研究員向《每日經濟新聞》記者表示，公司正在研究信托財富管理業(yè)務的“觸網模式”，實現互聯(lián)網移動端的運用。目前，公司專門成立了信息技術團隊并聯(lián)手財富管理團隊研發(fā)相關移動軟件，嫁接更多元化的金融產品，以滿足客戶的投資需求。通過客戶移動端APP及時推送產品信息，為客戶提供便捷的投融資服務，增加客戶黏性。

信托客戶角色發(fā)生巨變

面對來勢洶洶的互聯(lián)網大潮，信托公司也在進行變革。平安信托、中信信托、國投信托、上海信托等多家公司紛紛推出了自己的客戶移動端APP。

由于信托產品的私募性質，且主要針對高凈值人群，信托公司的“觸網”的行動此前相對緩慢。此次多家信托公司推出的客戶移動端APP，也是繼信托公司推出網上交易平臺、微信平臺后，嫁接互聯(lián)網的新嘗試。

《每日經濟新聞》記者發(fā)現，與此前的微信版功能相比，信托公司客戶移動端APP交易服務功能更加細化，不再局限于產品介紹，還有客戶賬戶管理、賬戶信息查詢、交易指南、投融資產品等功能。

信托公司財富管理APP的出現，使得信托客戶角色發(fā)生了巨大改變，從普通的投資客戶轉變?yōu)檐浖脩簟?/p>

一位信托公司銷售總監(jiān)向《每日經濟新聞》記者介紹，信托公司打造APP的用意并非只是通過互聯(lián)網終端拓寬用戶群體，更重要的是為已有客戶提供便捷服務，APP設有虛擬資金賬戶，客戶可以綁定銀行卡，參與產品預約。此外，公司還會不定期舉辦各種理財活動，增加客戶的參與感。

上述央企信托公司研究員表示，2007年信托行業(yè)的井噴式發(fā)展，優(yōu)勢集中在項目資產端，而資金端的客戶募集工作通常交由銀行或第三方理財機構，信托公司并沒有真正積累自己的客戶群體。大多數都是單個項目產品的合作，一旦項目到期，客戶資金又回到原點，銷售環(huán)節(jié)又開始循環(huán)。然而，信托公司通過移動交易端APP能夠實現客戶積累，慢慢培養(yǎng)忠實客戶。

技術及監(jiān)管難題待解

記者注意到，在平安信托推出的APP在售產品中，并非只有固定收益類的信托產品，還包含貨幣基金產品。平安信托APP的創(chuàng)新之處在于利用互聯(lián)網、大數據和專業(yè)投資優(yōu)勢，可最終實現投融資服務和資金周轉的對接和閉環(huán)使用。

上述央企信托公司研究員向記者表示，目前，信托公司推出客戶移動端APP還處于嘗試階段，APP的推廣是希望將來完成線上交易，實現無紙化便捷運營。不過，目前信托公司普遍還在使用傳統(tǒng)的紙質合同進行交易。由于技術方面和監(jiān)管政策方面還不能實現完全線上交易，開發(fā)APP的幾家信托公司還是只能利用移動終端為客戶提供在線預約服務，再由信托公司財富管理工作人員進行跟進，最終交易方式還是采用傳統(tǒng)線下交易模式。

據悉，目前中信信托、國投信托以及平安信托上線的產品都只能在線提交產品預約，再由相關銷售人員進行線下服務交易。

上述信托公司銷售總監(jiān)表示，信托公司正在逐步向私人財富管理轉型，那么為客戶提供專業(yè)的投資理財服務是需要多元化的金融產品作為支撐，信托公司通過APP平臺嫁接除信托產品以外的其他金融產品是必然趨勢。各家信托公司股東背景情況差異較大，并非所有公司都有平安金融控股集團的產品優(yōu)勢，信托公司也可以尋求外部合作。

據記者了解，目前有多家公司正在探討與其他金融機構進行APP平臺合作，大額定期信托產品嫁接超短期貨幣基金產品，使客戶資金選擇更加靈活，短期理財與長周期產品結合，不至于出現空檔期，實現長期鎖定客戶資金。

不過，信托公司通過APP尋求外部產品合作仍存在一定現實壁壘。據上述央企信托公司研究員介紹，因為信托公司銷售類似于貨幣基金等其他金融產品暫時還存在合規(guī)方面的問題，信托公司需要向相關監(jiān)管機構申請相應的銷售牌照。