嫁接多元化金融產(chǎn)品 信托公司發(fā)力手機(jī)APP

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 周雅玨 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 周雅玨 發(fā)自北京

在互聯(lián)網(wǎng)金融的颶風(fēng)中，一向“高大上”的信托公司也開始追風(fēng)口。

繼推出網(wǎng)上交易平臺、完善微信平臺后，近日，多家信托公司推出手機(jī)APP財(cái)富管理軟件，為客戶提供更加便捷的服務(wù)。

一位央企信托公司研究員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，公司正在研究信托財(cái)富管理業(yè)務(wù)的“觸網(wǎng)模式”，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)移動端的運(yùn)用。目前，公司專門成立了信息技術(shù)團(tuán)隊(duì)并聯(lián)手財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)研發(fā)相關(guān)移動軟件，嫁接更多元化的金融產(chǎn)品，以滿足客戶的投資需求。通過客戶移動端APP及時推送產(chǎn)品信息，為客戶提供便捷的投融資服務(wù)，增加客戶黏性。

信托客戶角色發(fā)生巨變

面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)大潮，信托公司也在進(jìn)行變革。平安信托、中信信托、國投信托、上海信托等多家公司紛紛推出了自己的客戶移動端APP。

由于信托產(chǎn)品的私募性質(zhì)，且主要針對高凈值人群，信托公司的“觸網(wǎng)”的行動此前相對緩慢。此次多家信托公司推出的客戶移動端APP，也是繼信托公司推出網(wǎng)上交易平臺、微信平臺后，嫁接互聯(lián)網(wǎng)的新嘗試。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，與此前的微信版功能相比，信托公司客戶移動端APP交易服務(wù)功能更加細(xì)化，不再局限于產(chǎn)品介紹，還有客戶賬戶管理、賬戶信息查詢、交易指南、投融資產(chǎn)品等功能。

信托公司財(cái)富管理APP的出現(xiàn)，使得信托客戶角色發(fā)生了巨大改變，從普通的投資客戶轉(zhuǎn)變?yōu)檐浖脩簟?/p>

一位信托公司銷售總監(jiān)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，信托公司打造APP的用意并非只是通過互聯(lián)網(wǎng)終端拓寬用戶群體，更重要的是為已有客戶提供便捷服務(wù)，APP設(shè)有虛擬資金賬戶，客戶可以綁定銀行卡，參與產(chǎn)品預(yù)約。此外，公司還會不定期舉辦各種理財(cái)活動，增加客戶的參與感。

上述央企信托公司研究員表示，2007年信托行業(yè)的井噴式發(fā)展，優(yōu)勢集中在項(xiàng)目資產(chǎn)端，而資金端的客戶募集工作通常交由銀行或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，信托公司并沒有真正積累自己的客戶群體。大多數(shù)都是單個項(xiàng)目產(chǎn)品的合作，一旦項(xiàng)目到期，客戶資金又回到原點(diǎn)，銷售環(huán)節(jié)又開始循環(huán)。然而，信托公司通過移動交易端APP能夠?qū)崿F(xiàn)客戶積累，慢慢培養(yǎng)忠實(shí)客戶。

技術(shù)及監(jiān)管難題待解

記者注意到，在平安信托推出的APP在售產(chǎn)品中，并非只有固定收益類的信托產(chǎn)品，還包含貨幣基金產(chǎn)品。平安信托APP的創(chuàng)新之處在于利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和專業(yè)投資優(yōu)勢，可最終實(shí)現(xiàn)投融資服務(wù)和資金周轉(zhuǎn)的對接和閉環(huán)使用。

上述央企信托公司研究員向記者表示，目前，信托公司推出客戶移動端APP還處于嘗試階段，APP的推廣是希望將來完成線上交易，實(shí)現(xiàn)無紙化便捷運(yùn)營。不過，目前信托公司普遍還在使用傳統(tǒng)的紙質(zhì)合同進(jìn)行交易。由于技術(shù)方面和監(jiān)管政策方面還不能實(shí)現(xiàn)完全線上交易，開發(fā)APP的幾家信托公司還是只能利用移動終端為客戶提供在線預(yù)約服務(wù)，再由信托公司財(cái)富管理工作人員進(jìn)行跟進(jìn)，最終交易方式還是采用傳統(tǒng)線下交易模式。

據(jù)悉，目前中信信托、國投信托以及平安信托上線的產(chǎn)品都只能在線提交產(chǎn)品預(yù)約，再由相關(guān)銷售人員進(jìn)行線下服務(wù)交易。

上述信托公司銷售總監(jiān)表示，信托公司正在逐步向私人財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，那么為客戶提供專業(yè)的投資理財(cái)服務(wù)是需要多元化的金融產(chǎn)品作為支撐，信托公司通過APP平臺嫁接除信托產(chǎn)品以外的其他金融產(chǎn)品是必然趨勢。各家信托公司股東背景情況差異較大，并非所有公司都有平安金融控股集團(tuán)的產(chǎn)品優(yōu)勢，信托公司也可以尋求外部合作。

據(jù)記者了解，目前有多家公司正在探討與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行APP平臺合作，大額定期信托產(chǎn)品嫁接超短期貨幣基金產(chǎn)品，使客戶資金選擇更加靈活，短期理財(cái)與長周期產(chǎn)品結(jié)合，不至于出現(xiàn)空檔期，實(shí)現(xiàn)長期鎖定客戶資金。

不過，信托公司通過APP尋求外部產(chǎn)品合作仍存在一定現(xiàn)實(shí)壁壘。據(jù)上述央企信托公司研究員介紹，因?yàn)樾磐泄句N售類似于貨幣基金等其他金融產(chǎn)品暫時還存在合規(guī)方面的問題，信托公司需要向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請相應(yīng)的銷售牌照。