保監(jiān)會(huì)嚴(yán)控非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售 設(shè)三道防線

在保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行全面清理整頓進(jìn)入第二階段之際，保監(jiān)會(huì)再次下發(fā)文件，規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售。

保監(jiān)會(huì)近日起對(duì)《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿稱，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等。

此前，有個(gè)別保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷員，利用公司平臺(tái)和個(gè)人以往的營(yíng)銷知名度，幫助一些企業(yè)和私募基金公司等機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品，向保險(xiǎn)客戶推銷未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱情，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。

保監(jiān)會(huì)對(duì)此如此敏感是源于此前的上海泛鑫案件。潛逃高管雖然已經(jīng)抓獲，但影響惡劣。多名泛鑫事件的受害者，稱自己是通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理推薦而購(gòu)買的泛鑫公司自制的理財(cái)產(chǎn)品。

6月底，上海保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)布緊急通知，要求該地區(qū)保險(xiǎn)公司對(duì)其業(yè)務(wù)人員參與銷售非保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品行為進(jìn)行全面自查，著力規(guī)范和清理第三方理財(cái)產(chǎn)品的不當(dāng)銷售行為。此次自查的范圍為：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員是否參與非保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品銷售，參與銷售的理財(cái)產(chǎn)品名稱、類型、發(fā)行主體、資質(zhì)要求、銷售數(shù)量、傭金比例等。

非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的亂象，也波及大型險(xiǎn)企。9月17日，新華保險(xiǎn)上海分公司就發(fā)布澄清公告坦誠(chéng)：發(fā)現(xiàn)個(gè)別公司及人員假借公司名義推介、銷售非公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的第三方公司理財(cái)產(chǎn)品。

保監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員向客戶直接推介銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問(wèn)題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。

為此，保監(jiān)會(huì)設(shè)立了三道防線。

保監(jiān)會(huì)在《征求意見(jiàn)稿》中指出，要做到銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。此外還應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，實(shí)行單獨(dú)核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。

另外，在集中力量排查風(fēng)險(xiǎn)并做好規(guī)范和處置工作方面，保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保不留死角。

涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時(shí)報(bào)告，有效處置風(fēng)險(xiǎn);而暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

最后，保監(jiān)局要切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任。保監(jiān)會(huì)表示，保監(jiān)局要切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任，各保監(jiān)局要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，完善應(yīng)急預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置。