小微企業(yè)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈金融2.0時(shí)代 險(xiǎn)企你準(zhǔn)備好了嗎？

隨著紐交所鐘聲響起，小微企業(yè)也迎來了“逆襲”的良機(jī)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融，也正從傳統(tǒng)的依附上游大企業(yè)的“信用保險(xiǎn)式”，向著完全服務(wù)中小微企業(yè)的“P2B式”前進(jìn)。

那么，在這個(gè)“小、急、頻”的2.0時(shí)代，以保險(xiǎn)公司為代表的機(jī)構(gòu)，又應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

P2B平臺(tái)入水應(yīng)收賬款貸款

9月19日，隨著紐約證券交易所的鐘聲鳴響，那個(gè)以扶持小微企業(yè)而名聲大噪的“外星人”馬云，登上了中國(guó)首富的寶座。而與此同時(shí)，千千萬(wàn)萬(wàn)的小微企業(yè)，也迎來了“逆襲”的良機(jī)。

我國(guó)小微企業(yè)的數(shù)量之大，決定了這絕對(duì)是一個(gè)充滿潛力的市場(chǎng)。因此，各級(jí)政府也在通過多種手段，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的支持。不過，擋在小微企業(yè)面前的大山，僅依靠龍頭企業(yè)的扶持和政策的傾斜，攀登起來卻仍顯得困難重重。

很多地區(qū)，可供小微企業(yè)籌措資金的融資渠道不夠豐富，而大量小微企業(yè)將賒銷作為競(jìng)爭(zhēng)手段，使企業(yè)的利潤(rùn)總停留在“應(yīng)收賬款”的狀態(tài)。對(duì)于資金匱乏的小微企業(yè)來說，應(yīng)收賬款像是一把懸在半空的利劍，可能隨時(shí)會(huì)“要了企業(yè)的命”。

因此，近年來，通過應(yīng)收賬款來進(jìn)行貸款，也成為了小微企業(yè)融資的新渠道，而保險(xiǎn)公司也在其中起到了積極的作用。不過，應(yīng)收賬款的貸款方式，卻正“翻天覆地”地變化著。

應(yīng)收賬款抵押貸款的產(chǎn)業(yè)鏈金融P2B平臺(tái)樂投天下的首席執(zhí)行官楊亮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，在產(chǎn)業(yè)鏈金融的1.0時(shí)代，一般為保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)，以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，將其與下游企業(yè)形成的應(yīng)收賬款加上信用保險(xiǎn)，在確保貿(mào)易背景真實(shí)后，為小微企業(yè)融資。

“然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，如樂投天下一樣的P2B平臺(tái)，還會(huì)為那些無(wú)法依附在上游大企業(yè)的小微企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收賬款的貸款。”

平臺(tái)與垂直電商合作，將一個(gè)行業(yè)的上下游，所有的企業(yè)聯(lián)合在一起。通過對(duì)電商平臺(tái)內(nèi)真實(shí)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行有效評(píng)估，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的放款，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。既滿足了小微企業(yè)的資金需求，又可以為客戶實(shí)現(xiàn)盈利。

在行業(yè)選擇上，平臺(tái)上線初期，會(huì)主要服務(wù)于食品、醫(yī)藥等穩(wěn)定性高、需求大的產(chǎn)業(yè)鏈。這樣既可以避免產(chǎn)能過剩導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，也可以在一開始就擁有大量的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)用于風(fēng)控分析。“未來，我們還會(huì)評(píng)估更多的行業(yè)，服務(wù)于更多的小微企業(yè)。”楊亮表示。

那么，在新一代的產(chǎn)業(yè)鏈金融中，保險(xiǎn)公司又是如何起作用的呢？曾在某上市險(xiǎn)企工作過的楊亮表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，小微企業(yè)的貿(mào)易特點(diǎn)是"小、急、頻"，而大型金融機(jī)構(gòu)的審核成本高，操作繁瑣。因此在2.0時(shí)代，保險(xiǎn)公司面臨著審核時(shí)間長(zhǎng)、效率低的尷尬境地。”

那么，在這個(gè)充滿“顛覆”的時(shí)代，保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何“維護(hù)”小微企業(yè)呢？