銀行同業(yè)業(yè)務實行專營部門制大限逼近

證券時報記者蔡愷見習記者孫璐璐

銀監(jiān)會要求銀行同業(yè)業(yè)務部門必須實行同業(yè)業(yè)務專營部門制的指令，在9月底臨近大限。證券時報記者獲悉，部分上市銀行已設立同業(yè)業(yè)務專營部門，但一些小銀行的準備過程十分倉促。此外，由于開展業(yè)務的現(xiàn)實需要，一些銀行分行的同業(yè)部門仍保留部分原有的職能。

合規(guī)運營并非易事

為規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務，今年5月中旬五部委聯(lián)合發(fā)布“127號文”，隨后，銀監(jiān)會又發(fā)布了配套性的“140號文”，要求銀行對同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，分支行不得再經(jīng)營。監(jiān)管部門試圖以此整治銀行同業(yè)業(yè)務多頭展業(yè)、松散的現(xiàn)象。

近日，證券時報記者向多家上市銀行詢問同業(yè)業(yè)務專營部門的設立進展，但收到的正面回應并不多。國有銀行方面，僅有工行回復稱，“早已成立了相關部門”，其他國有行暫未有任何回復。但據(jù)記者了解，多家大型國有銀行已經(jīng)完成相關部門的設立。

股份制銀行方面，中信銀行方面未有回復，民生銀行方面則稱，“有相關進展會第一時間公告”，光大銀行和華夏銀行方面均表示，“業(yè)務部門目前不方便接受采訪”。不過，浦發(fā)銀行回應稱，該行的金融市場部就是同業(yè)業(yè)務的專營部門。城商行方面，南京銀行相關人士回應，該行已于去年4月成立金融同業(yè)部。

此外，據(jù)證券時報記者觀察，一些小型銀行應對得十分倉促。華中某城商行行長辦公室人士表示，該行已成立同業(yè)部，但準備過程很倉促，因為同業(yè)業(yè)務分散在金融市場部、公司部以及投行部等多個部門，有很多需要協(xié)調(diào)的工作，所以“幾乎天天開會”。

另一浙江城商行的高管表示，監(jiān)管的要求，銀行肯定會配合，但短時間內(nèi)要求實力較弱的小銀行成立新部門，人力資源配備方面跟不上。他說，為了應對監(jiān)管監(jiān)察，一些小銀行臨時讓金融市場部的老總兼任同業(yè)業(yè)務部的老總，“兩個部門實際是一套班子”的情況其實很多。

畢馬威于近期發(fā)布《中國上市銀行業(yè)績回顧及熱點問題探討》的報告指出，如何調(diào)整現(xiàn)有的業(yè)務模式，將原本分散的業(yè)務經(jīng)營與管理整合到同業(yè)專營部門框架下，是銀行面臨的最大挑戰(zhàn)。

畢馬威研究指出，在同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管框架下，銀行需采取的合規(guī)程序包括準確解讀監(jiān)管要求、全面梳理存量業(yè)務，以及制訂改進方案。涉及改進的方面為業(yè)務模式、合同版本、會計處理、風險計量、資本計提、撥備計提、期限錯配、信用風險及緩釋手段等。由此可見，同業(yè)業(yè)務的合規(guī)運營并非一件易事。

另外，據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站的各地新聞顯示，近期多地銀監(jiān)局抓緊督促當?shù)劂y行同業(yè)業(yè)務的改革進展。“這兩天，銀監(jiān)局就派人來做現(xiàn)場監(jiān)管，尤其針對同業(yè)業(yè)務，要求檢查我們行的業(yè)務審批文件。”上述華中城商行人士說。

分支機構保留一定職能

雖然“140號文”規(guī)定銀行的其他部門和分支機構“不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務”，但證券時報記者了解到，仍有部分銀行的分行在負責同業(yè)業(yè)務的職能。不少業(yè)內(nèi)人士認為，由于開展業(yè)務的現(xiàn)實需要，不宜完全禁止銀行分支機構從事同業(yè)業(yè)務。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，以前銀行的同業(yè)業(yè)務操作不規(guī)范，分支行各自為政，規(guī)模高速增長的背后隱藏風險，更導致了去年的“錢荒”，因此，監(jiān)管層認為有整頓的必要。但是，同業(yè)業(yè)務是銀行的重要業(yè)務板塊，也不適合“一刀切”地全部停掉，應由總行統(tǒng)一配資，統(tǒng)一管理。

南京銀行相關人士稱，同業(yè)監(jiān)管新規(guī)發(fā)布后，該行上收了分行經(jīng)營同業(yè)業(yè)務的權限，由總行金融同業(yè)部全面負責經(jīng)營；分行的同業(yè)業(yè)務人員則接受總行的委托，僅負責經(jīng)辦同業(yè)業(yè)務的操作性事項。

證券時報記者從幾位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，有不少銀行的分行同業(yè)部門仍有一定的業(yè)務職能。

據(jù)某股份制銀行廣州分行同業(yè)部人士透露，其所在部門仍承擔著收集信息、營銷和維護客戶關系的職能，不清楚這樣是否合規(guī)。同時，她表示，“做業(yè)務僅靠總行的一個部門肯定不夠，總行同業(yè)部是業(yè)務主管部門，分行是業(yè)務觸角，信息多，反應快”。

上述同業(yè)部人士還稱，以前部分銀行的分行在金融交易市場單獨開戶，甚至私自與同業(yè)簽回購協(xié)議，顯然屬于運作違規(guī)。同時，現(xiàn)在大部分銀行總行已將分行的審批權上收，并以總行為資金唯一的出入口，這樣已經(jīng)能杜絕多頭展業(yè)的情況。

長城證券資產(chǎn)管理部研究主管黃飆表示，銀行分支機構的同業(yè)業(yè)務營銷職能應該保留，發(fā)起項目、客戶關系維護等職能也應由分支行負責，盡職調(diào)查工作可以由分支機構同業(yè)部門和總行專營部門人員一起做，但最終審批權一定在總行的同業(yè)部。

黃飆說，經(jīng)過這次同業(yè)業(yè)務改革后，業(yè)務的審批權上收到總行，與以前相比，業(yè)務流程變長，開展業(yè)務的速度會放慢。當然，這樣風控更有保障。