浦發(fā)銀行上半年盈利227億 投資虧損超6億

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

昨日（8月13日）晚間，浦發(fā)銀行公布2014年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)226.56億元，同比增長(zhǎng)16.87%?；久抗墒找?.215元，同比增長(zhǎng)16.94%。同時(shí)，上半年浦發(fā)銀行在投資收益方面虧損6.24億元，同比減少209.86%。

對(duì)此，浦發(fā)銀行稱，公司生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、中間業(yè)務(wù)收入顯著提升、成本費(fèi)用有效控制是盈利增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)因素。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，浦發(fā)銀行本外幣貸款余額為1.90萬(wàn)億元，僅較年初增長(zhǎng)7.4%，而在去年年度業(yè)績(jī)報(bào)告中，本外幣貸款余額的增速為14.43％，貸款增速降低了近一半。

“一方面，以沿海外貿(mào)外向型企業(yè)為代表的公司融資沖動(dòng)降低了，未來趨于審慎；另一方面，沿海地區(qū)銀行都遇到了不良爆發(fā)增長(zhǎng)，銀行也變得更為審慎。”浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)冀光恒表示。

針對(duì)銀行業(yè)在不良貸款方面的一些基本特征，浦發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)政策部總經(jīng)理趙先信告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“我們會(huì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，在行業(yè)上明確政策方向。在結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，浦發(fā)建立了結(jié)構(gòu)調(diào)整資產(chǎn)池，對(duì)于一些貸款提前收回，在資產(chǎn)處置方面，加大企業(yè)在合規(guī)前提下，加大資產(chǎn)處置力度?！?/p>

投資收益和匯兌收益均虧損/

半年報(bào)顯示，2014年上半年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)226.56億元，凈利潤(rùn)同比增幅達(dá)16.87%；資產(chǎn)總額達(dá)到3.93萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.8%。

今年上半年，浦發(fā)銀行在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、控制經(jīng)營(yíng)成本方面做出一些調(diào)整。截至6月末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入590.43億元，同比增長(zhǎng)26.93%；其中非利息凈收入占比21.25%，同比上升5.65個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比17.62%，同比上升4.02個(gè)百分點(diǎn)。

在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的同時(shí)，該行繼續(xù)控制各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、資本性支出和人力成本支出，實(shí)現(xiàn)上半年成本收入比率22.76%，同比下降5.23個(gè)百分點(diǎn)。不過，值得注意的是，浦發(fā)銀行上半年在投資收益和匯兌收益方面均有虧損，分別虧損6.24億元和0.19億元，同比分別減少209.86%和105.64%。

對(duì)此，浦發(fā)銀行表示，因衍生金融工具交易凈支出及國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格上漲，對(duì)現(xiàn)貨的期貨套期保值空頭合約每日無負(fù)債盈虧呈現(xiàn)為凈支出。同時(shí)，市場(chǎng)匯率波動(dòng)導(dǎo)致匯兌損失增加。

“一季度，我行凈息差有所收窄，但整個(gè)上半年來看，凈息差和凈利差同比還是有所上升，上半年我行的凈息差是2.54%，同比提升了14個(gè)基點(diǎn)，凈利差是2.31%，同比上升了10個(gè)基點(diǎn)，在應(yīng)對(duì)存款利率上升以及高收益的貸款獲取難度加大的情況下，保證凈利差、凈息差同比提升，體現(xiàn)了浦發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)能力?！逼职l(fā)銀行金融市場(chǎng)部副總經(jīng)理侯林表示。

中小微企業(yè)業(yè)務(wù)方面，6月末，浦發(fā)銀行中小企業(yè) （國(guó)家四部委口徑）表內(nèi)外授信總額16086.67億元，授信客戶數(shù)50703戶，表內(nèi)貸款總額9870.67億元；與去年年末相比，中小企業(yè)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)增長(zhǎng)9.34%，授信客戶數(shù)增長(zhǎng)2.24%，表內(nèi)貸款余額增長(zhǎng)3.76%。

移動(dòng)金融業(yè)務(wù)方面，截至6月末，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)到1070萬(wàn)戶；手機(jī)銀行客戶數(shù)超過450萬(wàn)戶；手機(jī)銀行交易筆數(shù)、交易金額分別是去年同期的4倍和8倍。

不良貸款上升致銀行趨審慎/

昨日，央行公布的7月社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，7月份新增人民幣貸款與上月相比幾乎 “腰斬”，僅增加3852億元，同比少增3145億元。

對(duì)于新增貸款大幅度下降，有市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，在宏觀經(jīng)濟(jì)面不景氣的情況下，銀行出現(xiàn)惜貸行為。從浦發(fā)銀行上半年業(yè)績(jī)報(bào)告中，似乎也印證了上述觀點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，浦發(fā)銀行本外幣貸款余額為1.90萬(wàn)億元，僅較年初增長(zhǎng)7.4%，而在2013年度業(yè)績(jī)報(bào)告中，本外幣貸款余額的增速為14.43％，貸款增速降低了近一半。

對(duì)此，浦發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理陳海寧表示，現(xiàn)階段，貸款增長(zhǎng)受到央行數(shù)量的控制，上半年和同業(yè)的內(nèi)部數(shù)據(jù)相比較，貸款增速在同業(yè)中并不算慢。

“今年的一二季度，我行已經(jīng)把央行核準(zhǔn)的信貸額度基本用完，此外，也在對(duì)資產(chǎn)端的貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，做一些其他資產(chǎn)的配置，做到資產(chǎn)多元化。”陳海寧表示。

而對(duì)于7月份整體新增貸款出現(xiàn)大幅度下滑的情況，陳海寧認(rèn)為，首先是由于今年6月份新增貸款大幅沖高，以至于7月份的季節(jié)性回落較為明顯?！捌鋵?shí)每到季末，銀行都有突擊放貸的現(xiàn)象，某種程度上盡量用足央行的下發(fā)額度，這樣有利于下一季度取得央行更多的支持?！标惡幷f。

陳海寧表示，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，制造、貿(mào)易、出口等類型的企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張的能力和意愿受到了抑制，因此影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。

冀光恒坦言，一方面，以沿海外貿(mào)外向型企業(yè)為代表的公司融資沖動(dòng)降低了，未來趨于審慎；另一方面，沿海地區(qū)銀行都遇到了不良爆發(fā)增長(zhǎng)，銀行也變得更為審慎。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，浦發(fā)銀行不良貸款率為0.93%，較年初上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，后三類不良貸款余額為176.32億元，比2013年底增加45.71億元。

對(duì)此，趙先信表示，整個(gè)銀行業(yè)在不良貸款方面的基本特征大致相似，從地區(qū)分布來看，主要集中在江浙一帶特別是浙江；從客群上看，主要是中小型民營(yíng)企業(yè)；產(chǎn)生不良貸款的行業(yè)主要集中在制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，占到了整個(gè)不良貸款的85%。

截至報(bào)告期末，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率267.84%，撥貸比2.49%；并表核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.58%、8.58%、10.83%，較一季度分別下滑了0.03、0.03以及0.13個(gè)百分點(diǎn)。

浦發(fā)銀行董秘沈思表示，期末核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率相同，表明其他一級(jí)資本偏少。浦發(fā)銀行上半年發(fā)行300億元優(yōu)先股，就是謀求對(duì)其他一級(jí)資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。下一步，該行將持續(xù)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資本多樣化，降低資本成本。

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平安銀行上半年凈利增三成凈息差提升31個(gè)基點(diǎn)

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

8月13日晚間，平安銀行（000001，SZ）發(fā)布2014年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告顯示，平安銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)100.72億元，同比增長(zhǎng)33.74%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，平安銀行的不良貸款和關(guān)注貸款也有所增長(zhǎng)，不良率較年初增長(zhǎng)0.03個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款較年初增長(zhǎng)了40.52%。

存款余額較年初大增24%

報(bào)告顯示，平安銀行上半年的存款取得較快的增長(zhǎng)。今年上半年，平安銀行各項(xiàng)存款余額超過1.5萬(wàn)億元，較年初增加2919億元，增幅23.99%，是2013年全年的增量的1859億元的1.5倍。

在基礎(chǔ)存款高速增長(zhǎng)的同時(shí),平安銀行對(duì)同業(yè)負(fù)債也有所調(diào)整，同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的占比較年初下降7.2個(gè)百分點(diǎn)，通過基礎(chǔ)負(fù)債支持同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升了凈利差。

報(bào)告顯示，截至6月末，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升76個(gè)、29個(gè)和31個(gè)基點(diǎn)，至4.96%、2.32%和2.50%。

今年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入245.54億元,同比增長(zhǎng)32.52%。利息凈收入的增長(zhǎng)，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)和利差提升所致。

報(bào)告顯示，平安銀行上半年非利息凈收入101.79億元，同比增長(zhǎng)107.82%。在營(yíng)業(yè)收入中的占比由去年同期的20.91%提升至29.31%。平安銀行稱，主要是由于投行、托管等業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),帶來中間業(yè)務(wù)收入的大幅增加；同時(shí)，理財(cái)與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收益也表現(xiàn)良好。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，平安銀行一直強(qiáng)調(diào)的綜合金融優(yōu)勢(shì)有所顯現(xiàn)。平安銀行稱，依托平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，形成特有的核心競(jìng)爭(zhēng)力，截至6月末，銀保合作給銀行帶來經(jīng)營(yíng)凈收入1.7億元，新增對(duì)公客戶400個(gè)。在信用卡方面，來自集團(tuán)交叉銷售渠道獲客占新增卡量的38%。

關(guān)注類貸款增加

報(bào)告顯示，截至6月末，平安銀行不良貸款余額86.68億元,較年初增幅14.95%;不良率0.92%，較年初上升0.03百分點(diǎn)。在不良貸款中，可疑類貸款余額27.72億元，較上年末增長(zhǎng)44.25%，損失類貸款余額24.8億元，較上年末增長(zhǎng)55.88%。

平安銀行指出，不良貸款主要集中在個(gè)貸、制造業(yè)和商業(yè),占不良貸款總額的98%,其余行業(yè)不良率較低。其中，個(gè)貸不良增加較快,主要是銀行主動(dòng)進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,減少風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的房地產(chǎn)按揭貸款,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,適度增加了信用卡、汽融等收益高的個(gè)貸產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，平安銀行上半年零售貸款（不含信用卡）不良率比年初上升0.42個(gè)百分點(diǎn)，信用卡不良率比年初上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。上半年，平安銀行關(guān)注貸款余額253.32億元，較上年末增長(zhǎng)40.52%。主要是受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和企業(yè)間存在的聯(lián)?；ケｊP(guān)系影響,部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,融資能力下降,出現(xiàn)貸款逾期、欠息情況,導(dǎo)致關(guān)注類貸款有所增長(zhǎng)。

截至6月末，平安銀行撥貸比1.83%,較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率198.18%,較年初略降2.88個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，平安銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.02%、8.73%和8.73%。