挖掘產(chǎn)業(yè)價值 不忘社會責任——解讀“非典型”P2B平臺理財范

每經(jīng)編輯 文/斯林    

雖然外界對于P2P監(jiān)管細則出臺的呼聲愈發(fā)高漲，但就業(yè)內(nèi)來看，在實際監(jiān)管條例尚未明確之前，如何在現(xiàn)有金融生態(tài)環(huán)境下提高各自網(wǎng)貸平臺的風控能力？這是各家平臺目前最關注的問題。

8月2日，國內(nèi)P2B平臺理財范在業(yè)內(nèi)首推信用評分體系：通過對企業(yè)法人身份證、個人信用報告、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼、銀行開戶許可證、稅務登記證、驗資報告、經(jīng)營場所租賃合同、以及近三年的財務報表進行調(diào)查，通過相關數(shù)據(jù)模型對所融資項目進行綜合評分。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，在當下大數(shù)據(jù)應用還不成熟的基礎上，通過傳統(tǒng)金融手段的嚴審結合部分大數(shù)據(jù)應用，這是目前降低投資風險最有效的辦法。

業(yè)內(nèi)首推信用評分體系/

相對個人對個人借貸的P2P模式，P2B模式的融資方為中小微企業(yè)，且國內(nèi)較為成熟的平臺會與至少AA級別以上的大型融資性擔保平臺進行合作。在對借款方進行盡職調(diào)查和信息獲取的角度具備相對優(yōu)勢。

理財范CEO申磊表示，正規(guī)的P2B平臺設有獨立的風控機制，有大型融資性擔保公司擔保，對于融資項目的審查甚至比銀行更加嚴格。“憑借擔保公司和我們平臺風控部門專業(yè)的信審流程、完善的風控體系、豐富的投資經(jīng)驗，可以挖掘出極具投資價值的企業(yè)和項目信息。”

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融屬性，而金融的核心是風險管理。有專家指出：“理想狀態(tài)下的大數(shù)據(jù)金融是可以通過整合碎片化的信息，合理模型、量化分析，并給借款主體及借款行為以充分的風險定價。但目前條件下，包括不同緯度的數(shù)據(jù)來源的真實性、有效性、可追溯性還不足以支撐。所以，當下誰的風控模型更完善，誰就更具有核心競爭力。”

目前國內(nèi)已有少數(shù)如愛投資、積木盒子等老牌P2B平臺也相應地推出了公示于投資人的項目評估結果。但不同的是，理財范在進行企業(yè)融資項目評估時，不僅能給出具體的項目分數(shù)，并且以A、AA、AAA的評級進行披露。

“在給擬融資企業(yè)評級時，我們有幾百項量化指標，包括生產(chǎn)經(jīng)營情況、現(xiàn)金流情況、資產(chǎn)負債情況、實際控制人的道德風險評級等等?！崩碡敺禖OO葉映輝表示。

此外，葉映輝還透露：“目前，理財范正與北京市平谷區(qū)的園區(qū)初步達成了合作意向，園區(qū)本身有幾萬家企業(yè)，有注冊、稅收數(shù)據(jù)，一家公司的稅收與其營業(yè)收入存在對應關系，是可追溯的。此外，我們還可以通過園區(qū)管理方掌握企業(yè)的發(fā)展情況，包括倉儲、存貨等等。我們未來會與園區(qū)管理方進行信息數(shù)據(jù)互換，讓他們給我們提供一些剛性的數(shù)據(jù)，我們對這些數(shù)據(jù)進行整合、疊層，從而更好地去指導企業(yè)的風險定價和融資行為?！?/p>

挖掘產(chǎn)業(yè)價值不忘社會責任/

新華社旗下 《金融世界》、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會近日發(fā)布的 《中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告(2014)》顯示，截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。預計到2014年底行業(yè)月成交額會超過300億元，全年累計成交額將超過3000億元。

理財范正是其中的佼佼者。理財范自今年3月上線以來，3個月融資額破億，4個月破兩億，日均成交額超過500萬。同時，該平臺也在6月份順利完成千萬級別A輪融資，且在業(yè)內(nèi)口碑良好。

“一方面我們專注于P2B模式的本質(zhì)，以風控為核心；另一方面，我希望理財范并不是一個冷冰冰的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺?！鄙昀诒硎?。

的確如此，據(jù)筆者得到的最新消息，8月3日，云南魯?shù)榘l(fā)生6.5級地震。8月4日，P2B平臺理財范率先宣布向云南地震災區(qū)捐款10萬元，并將以投資人身份繼續(xù)捐款。

“這是整個2014年P2P行業(yè)最溫馨的時刻。”業(yè)內(nèi)投資人如是說。而理財范也是業(yè)內(nèi)最快向災區(qū)捐款的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

“我們相信愛心公益是跨越地域，跨越行業(yè)，跨越金錢的。”理財范CEO申磊表示：“理財范作為領先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，從金融屬性上來講，我們致力于實現(xiàn)資源的統(tǒng)籌適配，發(fā)展產(chǎn)業(yè)新價值；從社會屬性上來講，我們也希望承擔起相應的社會責任?！?/p>

據(jù)了解，理財范成立以來，以社會責任感為己任，將承擔社會責任作為自生發(fā)展的企業(yè)理念。今年以來，理財范就以推動大學生創(chuàng)業(yè)為主題，特別推出“大學生創(chuàng)業(yè)融資孵化計劃”，先后與國內(nèi)二十余所知名高校合作，為有項目資金需求的大學生提供幫助。

“理財范是一個既有商業(yè)抱負又有社會責任的企業(yè)，我們希望依托大學生創(chuàng)業(yè)融資孵化計劃平臺，扶持大學生創(chuàng)業(yè)，解決企業(yè)融資難、選址難等問題，孵化計劃將創(chuàng)新性地為中國大學生提供創(chuàng)業(yè)債權融資、項目孵化一站式服務，反饋社會?！鄙昀谡f。 （文/斯林）