滬私人銀行理財品余額占比仍低 中資行頻推家族信托

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

自2008年開始，國內(nèi)銀行開始紛紛涉足私人銀行業(yè)務(wù)，私人銀行的金融資產(chǎn)規(guī)模及產(chǎn)品服務(wù)體系都在逐步完善，對高端客戶的爭奪也進(jìn)入了新階段。

近期，上海銀監(jiān)局發(fā)布2013年 《上海地區(qū)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)年度報告》（以下簡稱《報告》），數(shù)據(jù)顯示，雖然私人銀行理財產(chǎn)品余額占全部理財業(yè)務(wù)余額比仍然相對較低，但卻呈現(xiàn)出大幅增長的趨勢。

私人銀行的客戶往往擁有大量海外資產(chǎn)，對于這類超高凈值人群，如今國內(nèi)眾多機(jī)構(gòu)也開始推出家族信托業(yè)務(wù)。

目前，國內(nèi)至少已經(jīng)有5家商業(yè)銀行的私人銀行推出家族信托計劃。此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，農(nóng)行、興業(yè)銀行的家族信托業(yè)務(wù)也在積極籌備中。

債券類理財品仍是主力

《報告》顯示，截至2013年末，全國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到10.2萬億元，其中上海地區(qū)銀行理財產(chǎn)品規(guī)模占全國市場11.42%。

從目前理財業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，上海地區(qū)銀行理財業(yè)務(wù)以個人和機(jī)構(gòu)為主，私人銀行占比較低。截至2013年末，個人理財產(chǎn)品余額7118億元，占全部理財業(yè)務(wù)余額比為61.09%；機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品余額3926億元，占全部理財業(yè)務(wù)余額比為33.7%；私人銀行產(chǎn)品余額608億，占全部理財業(yè)務(wù)余額比為5.22%。

“目前，我國私人銀行的產(chǎn)品體系日趨豐富，涵蓋了銀行理財、基金專戶、券商資管、信托計劃、有限合伙制基金、保險等多種形態(tài)，覆蓋包括債券、債權(quán)、股票、股權(quán)、股票質(zhì)押、理財管理計劃、實(shí)物掛鉤等多種類型?！蹦硣写笮兴饺算y行部負(fù)責(zé)人告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

《報告》顯示，截至2013年末，上海地區(qū)私人銀行產(chǎn)品的債券投資大增，債券類產(chǎn)品余額336億，比三季度末大漲75%，占比55.26%，其他類產(chǎn)品余額217億，占比35.69%。

上述大行私人銀行部負(fù)責(zé)人還表示，在所有類型的產(chǎn)品中，目前私人銀行主要還是以理財產(chǎn)品為主，“我國高端投資者的風(fēng)險偏好整體還是比較低，投資策略也相對較為穩(wěn)健，因此債券類理財產(chǎn)品是主力?！?/p>

此外，不僅是私人銀行方面，在個人理財產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品中，債券類產(chǎn)品均占比最多。

目前，國內(nèi)的私人銀行仍主要以投融資產(chǎn)品服務(wù)為核心。以農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部為例，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，2013年，農(nóng)行私人銀行部推出各類專屬產(chǎn)品186期，產(chǎn)品募集規(guī)模近2000億元，是2012年的2倍，2011年4倍。

多家銀行推出家族信托計劃

根據(jù)胡潤和貝恩公司發(fā)布的報告，中國高凈值人士中擁有海外資產(chǎn)的比例高達(dá)三分之一，其海外資產(chǎn)平均約占總資產(chǎn)的19%，中國千萬資產(chǎn)以上的高凈值人士共持有可投資資產(chǎn)約22萬億元人民幣。

對于這類超高凈值人群，國內(nèi)眾多機(jī)構(gòu)也開始推出家族信托業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)至少已經(jīng)有5家商業(yè)銀行的私人銀行推出家族信托計劃，包括招行、北京銀行、中行和建設(shè)銀行的私人銀行等。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還獲悉，農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行的家族信托業(yè)務(wù)也在積極籌備中。

“這是國內(nèi)財富管理市場未來發(fā)展的重要領(lǐng)域，蘊(yùn)藏著很大的機(jī)會，包括信托公司等在內(nèi)的業(yè)務(wù)伙伴對此探討的積極性都很高?！闭猩蹄y行零售銀行部副總經(jīng)理、私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

興業(yè)銀行私人銀行部專家支持處魯文龍表示，中國私人銀行客戶規(guī)模巨大的海外資產(chǎn)，顯然需要一個完善的海外業(yè)務(wù)平臺為之提供家族信托等金融服務(wù)。這也就是交行、招行、中行和興業(yè)等中資銀行紛紛走出國門的原因。