29場產(chǎn)說會變“忽悠會”上海生命人壽銷售誤導(dǎo)被重罰

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

“全國讓利”、“終止銷售”……“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”……

如果有保險(xiǎn)銷售人員對你說上面的話，你要格外小心了。7月18日，上海保監(jiān)局連發(fā)6份行政處罰決定書，集中披露了生命人壽上海分公司的銷售誤導(dǎo)行為：該公司在2013年12月~2014年2月期間召開的75場產(chǎn)品說明會（以下簡稱產(chǎn)說會）中，有29場存在以下行為 （占比為38.7%）：將保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀為理財(cái)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行利率作比較夸大保單利益，進(jìn)行 “全國讓利”、“終止銷售”等不實(shí)陳述以及承諾保單條款外利益。

產(chǎn)說會“陷阱”直接導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)增加，消費(fèi)者投訴增加，也對保險(xiǎn)公司聲譽(yù)產(chǎn)生不良影響。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年生命人壽上海分公司累計(jì)投訴總量達(dá)184件，排名第二位。

產(chǎn)說會變“忽悠大會”？/

7月18日，上海保監(jiān)局一并下達(dá)6份行政處罰決定書，直指生命人壽上海分公司及相關(guān)人員銷售誤導(dǎo)行為。

例如，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，生命人壽上海分公司北京東路營銷服務(wù)部工作人員吳宏于2013年8月17日召開產(chǎn)說會，并在產(chǎn)說會上將公司產(chǎn)品“富貴花年金保險(xiǎn)”宣傳為“經(jīng)專門包裝的生命人壽和幾大銀行合作推出的 ‘富貴理財(cái)協(xié)議金賬戶’，就是把募集到的資金去進(jìn)行投資，投資再賺給客戶分紅。”

上海生命人壽代理人湯敏君于2014年2月24日在北京東路營銷服務(wù)部，告知客戶張某接受公司電話回訪時(shí)只要回答“知道了、對的”，“不要問他五年以后可不可以退，公司肯定讓你長存”，“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”等。投保人張某再三向湯敏君確認(rèn)“生命富貴花”這款保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品，湯敏君回答這是一款專門用于投資的理財(cái)產(chǎn)品，沒有一點(diǎn)保障功能。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，生命富貴花年金保險(xiǎn)是一款暢銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，生命人壽2013年年報(bào)顯示，從保費(fèi)收入來看，2013年該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入17.31億元，在生命人壽各產(chǎn)品中銷量排名第五；該產(chǎn)品新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入6.12億元，在生命人壽產(chǎn)品新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入排名第一名。

7月22日，保監(jiān)會通報(bào)的今年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況顯示，人身險(xiǎn)涉嫌保險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴中，各類銷售違規(guī)2438件，占違法違規(guī)投訴總量的98.31%，其中涉嫌欺詐誤導(dǎo)2197件。消費(fèi)者主要投訴銷售人員夸大產(chǎn)品收益、錯(cuò)誤解釋保險(xiǎn)條款、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)或保險(xiǎn)合同期限、混淆保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品的概念等。按險(xiǎn)種分，分紅險(xiǎn)是消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)，在人身險(xiǎn)中占了55%。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年1~5月，生命人壽上海分公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4.69億元，在壽險(xiǎn)分公司中排名16位；而今年上半年生命人壽上海分公司累計(jì)涉及投訴總量184件，排名第二位。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)管產(chǎn)說會誤導(dǎo)/

據(jù)知情人士透露，保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會形式源自我國臺灣地區(qū)的會議營銷，這種營銷模式可以集中壽險(xiǎn)公司的優(yōu)勢資源，創(chuàng)造直接面對準(zhǔn)客戶的機(jī)會，是用公司信用取代營銷員個(gè)人信用促進(jìn)銷售，展示壽險(xiǎn)公司自我形象的機(jī)會。“正規(guī)的說明會并沒有過錯(cuò)，關(guān)鍵是好經(jīng)被歪嘴和尚念壞了，其實(shí)是撿了芝麻，丟了西瓜”。

業(yè)內(nèi)人士介紹，一般而言，營銷員會通過向潛在客戶發(fā)送邀請函，以“禮品回饋”、“金融講座”、“客戶聯(lián)誼會”、“高端客戶沙龍”等名義請市民參加產(chǎn)說會，并提醒客戶攜帶身份證、銀行卡等證件。近年來，一些產(chǎn)說會已變成了不折不扣的簽單大會，一場產(chǎn)說會簽單數(shù)千萬元并非新聞。

在簽單壓力下，產(chǎn)說會“變味”也就不難想象。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，事實(shí)上早在2010年初，保監(jiān)會即發(fā)布 《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會管理的指導(dǎo)意見》（以下簡稱 《意見》），對產(chǎn)品說明會設(shè)定了嚴(yán)格的規(guī)范。

在產(chǎn)品說明會流程方面，《意見》規(guī)定：演講資料不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得詆毀同業(yè)，不得與存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品作片面比較，不得出現(xiàn)其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。

為保證產(chǎn)品說明會的零誤導(dǎo)，壽險(xiǎn)公司還必須加強(qiáng)產(chǎn)品說明會檔案資料管理，歸檔資料保存時(shí)間應(yīng)不少于3年。歸檔資料應(yīng)包含產(chǎn)品說明會申請、審批和舉辦環(huán)節(jié)的相關(guān)資料，重點(diǎn)是客戶簽到表、營銷員名單、現(xiàn)場簽單統(tǒng)計(jì)資料以及產(chǎn)品說明會全程錄音資料。應(yīng)當(dāng)采取必要技術(shù)手段保證錄音質(zhì)量，確保錄音資料可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說明會講解的真實(shí)情形；不得對歸檔錄音資料進(jìn)行剪接編輯。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者留意到，在上述生命人壽上海分公司銷售誤導(dǎo)的證據(jù)中，也包含了“2013年12月至2014年2月召開的75場產(chǎn)品說明會錄音（電子版）”?；谏鲜鲂袨?，該公司違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第一項(xiàng)的規(guī)定，責(zé)令改正并處30萬元罰款。自收到本決定書之日起，北京東路營銷服務(wù)部停止接受新業(yè)務(wù)三個(gè)月。

與此同時(shí)，上海保監(jiān)局對生命人壽上海分公司直接負(fù)責(zé)的主管人員，給予警告并處罰款，總經(jīng)理施文瀾、總經(jīng)理助理朱健、副總經(jīng)理曹方分別被處以5萬元、3萬元、3萬元的行政處罰；銷售誤導(dǎo)的直接責(zé)任人員吳宏、湯敏君被處以警告和罰款1萬元的處罰。

任用大批無證人員/

如何強(qiáng)化對產(chǎn)說會的管理，是壽險(xiǎn)公司需要考量的重要話題。根據(jù)《意見》，“省級分公司應(yīng)加強(qiáng)明察暗訪，對存在審批不嚴(yán)、管理不善的，應(yīng)取消該分支機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說明會的審批權(quán)限。”，“產(chǎn)品說明會講解人員資格應(yīng)由省級分公司認(rèn)定。未獲得資格的人員不應(yīng)承擔(dān)產(chǎn)品說明會講解工作。”

此外，任用大批無證人員從事保險(xiǎn)銷售活動，也給銷售誤導(dǎo)等違法行為埋下隱患。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來生命人壽接連被曝光如安徽、內(nèi)蒙古、重慶等地區(qū)保監(jiān)局查處任用無證人員從事保險(xiǎn)銷售的違法行為。2013年，生命人壽內(nèi)蒙古分公司被曝出曾委托無證銷售人員賣保險(xiǎn)達(dá)1674人，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品4423筆，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3103.98萬元，并因此收到10萬元的罰單。

2014年3月20日，陜西保監(jiān)局披露了生命人壽又一次任用大批無證人員的違法行為。經(jīng)查，2013年1月1日~4月30日期間，生命人壽陜西分公司存在以下違法違規(guī)行為：一是委托186名不具備合法資格的人員從事保險(xiǎn)銷售活動，涉及保費(fèi)金額268.55萬元；二是公司內(nèi)控管理不嚴(yán)格，單證管理存在漏洞，未嚴(yán)格執(zhí)行公司自?；ケ＜芾砑皹I(yè)務(wù)品質(zhì)考核的有關(guān)規(guī)定，個(gè)別銷售人員存在擅自發(fā)布招聘廣告、偽造學(xué)歷證書及內(nèi)勤人員編制虛假資格證號的行為。對此，陜西保監(jiān)局給予6萬元的行政處罰。

同日，云南保監(jiān)局也因“聘任不具有從業(yè)資格人員”，對生命人壽云南分公司處以1萬元罰款。