保監(jiān)急令排查“飛單”

以往出現(xiàn)在銀行業(yè)的私售“飛單”行為，如今開(kāi)始蔓延至保險(xiǎn)行業(yè)。知情人士向上海證券報(bào)透露，6月底，在滬各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到上海保監(jiān)局下發(fā)的緊急內(nèi)部通知，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其從業(yè)人員參與銷(xiāo)售非保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品行為進(jìn)行全面自查，并明確五條禁令。

此次自查的范圍為：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員是否參與非保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，參與銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品名稱、類(lèi)型、發(fā)行主體、資質(zhì)要求、銷(xiāo)售數(shù)量、傭金比例等。并于7月10日前上交自查報(bào)告。

本報(bào)記者從業(yè)內(nèi)了解到，此次排查的導(dǎo)火索是：今年上半年，上海出現(xiàn)個(gè)別保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員或離職人員，涉嫌參與銷(xiāo)售非法第三方理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶資金損失的行為。排查的目的是：為有效防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上海地區(qū)的“第三方理財(cái)”市場(chǎng)異?；鸨?，僅工商注冊(cè)的各類(lèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多達(dá)2300余家，類(lèi)似的公司大都是第三方理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，以向金融機(jī)構(gòu)收取傭金為主。由于所涉投資項(xiàng)目繁多，又處于監(jiān)管盲區(qū)，缺乏明確監(jiān)管主體，導(dǎo)致第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)魚(yú)龍混雜，不少產(chǎn)品未經(jīng)登記和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，僅靠夸大投資回報(bào)率來(lái)吸引投資者。

從本報(bào)拿到的上述排查通知來(lái)看，上海保監(jiān)局明確了五大禁令。

首先，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照金融監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)禁超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)；其次，無(wú)需金融監(jiān)管部門(mén)審批或備案的非保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售。

而經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)審批或備案的非保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如對(duì)銷(xiāo)售該理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)及銷(xiāo)售人員有資質(zhì)要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員必須先取得資質(zhì)才能進(jìn)行銷(xiāo)售，不具備資質(zhì)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得銷(xiāo)售；經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)審批或備案的非保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如對(duì)銷(xiāo)售該理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)及銷(xiāo)售人員沒(méi)有資質(zhì)要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售。

此外，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，不得駐留未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的非保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。如一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員存在違背上述五大禁令的行為，保監(jiān)部門(mén)將會(huì)要求相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立即整改和嚴(yán)肅處理。

每一次風(fēng)險(xiǎn)事故都是一次寶貴的行業(yè)警示。雖然目前已曝光的“飛單”事件多為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員個(gè)人違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司往往防不勝防，但這些事件的發(fā)生，也將保險(xiǎn)行業(yè)久存的人力管理漏洞暴露于眾，其中的教訓(xùn)值得吸取。

私售“飛單”現(xiàn)象的出現(xiàn)，將在一定程度上倒逼保險(xiǎn)公司加速整頓營(yíng)銷(xiāo)員團(tuán)隊(duì)。記者在采訪中了解到，今年恰是保險(xiǎn)中介整頓年，借這次行業(yè)大整頓之際，不少保險(xiǎn)公司正在大規(guī)模大范圍清除虛有人力，最大可能地排除內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。