消費金融公司紛紛“觸網(wǎng)”第二批試點胎動

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

繼首批4家消費金融公司試點3年之后，第二批終于胎動。

4月21日，興業(yè)銀行宣布將和泉州市政府聯(lián)合設(shè)立消費金融股份有限公司，注冊資本為人民幣3億元，其中興業(yè)銀行出資占比66%。

另有消息稱，廣東省已獲得消費金融公司3個試點名額?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者向廣州市金融辦相關(guān)部門詢問最新進展，對方稱廣州已有一個試點名額，但是消費金融公司涉及金融機構(gòu)比較敏感，目前還不方便透露。

據(jù)了解，首批已經(jīng)成立的4家消費金融公司目前均已實現(xiàn)盈利。“互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)是中銀消費金融公司2014年的工作重點之一，積極探索線上商戶的拓展，將消費貸產(chǎn)品嵌入互聯(lián)網(wǎng)平臺。”中銀消費金融公司內(nèi)部人士介紹，自2010年6月成立以來，公司累計發(fā)放貸款50億元，目前貸款額約為40億元，平均每筆3萬元左右。

興業(yè)控股成立消費金融公司

雖然還未獲得銀監(jiān)會正式的批文，但興業(yè)銀行控股設(shè)立的消費金融公司已經(jīng)基本落地。除興業(yè)銀行出資1.98億元外，泉州市政府指定泉州市國有資產(chǎn)投資經(jīng)營公司作為一般出資人，出資1.02億元，占比34%。

去年11月22日，銀監(jiān)會發(fā)布修訂完善的 《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《辦法》），增加了出資人的類型，突破性地允許民間資本介入，同時放開營業(yè)地域限制，增加了吸收股東存款業(yè)務(wù)等。

而此次興業(yè)銀行控股成立的消費金融公司還未有民間資本介入，營業(yè)地域仍是以泉州地區(qū)為主。興業(yè)銀行稱，該消費金融公司將以收入較為穩(wěn)定的、年輕的收入人群為目標(biāo)客戶，主要提供個人耐用品消費貸款和一般用途消費品貸款，用于滿足城鄉(xiāng)居民在家用電器、旅游、婚慶等方面的金融需求，單筆消費金融貸款金額最高為20萬元。

此前，興業(yè)銀行已擁有興業(yè)國際信托、興業(yè)金融租賃、興業(yè)基金等多家子公司。此次新控股設(shè)立一家消費金融公司，意味著該行綜合金融再添“新丁”。

“和商業(yè)銀行相比，專業(yè)消費金融公司的優(yōu)勢在于單筆授信額度小，審批速度比較快，不需要抵押擔(dān)保，服務(wù)方式較為靈活。”某銀行業(yè)分析師告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，而相對于小貸公司、P2P等借貸公司而言，消費金融公司的借貸成本較低，而且依靠銀行的專業(yè)背景，在控制信貸風(fēng)險方面也比較有優(yōu)勢。

對于消費金融公司未來的發(fā)展前景，興業(yè)銀行副行長陳錦光十分看好，“以2013年推出的 ‘隨興游’個人旅游貸款為例，短短一年多發(fā)放的貸款金額就超過100億元，客戶數(shù)超過10萬戶，顯示我國消費金融領(lǐng)域潛在需求巨大，從中長期來看已步入黃金增長期。”

廣東省獨占3個名額

上述設(shè)立于泉州的消費金融公司是自去年11月22日銀監(jiān)會宣布新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市參與消費金融公司試點工作之后，即將誕生的首家公司。

4月9日，廣東銀監(jiān)局發(fā)布報告顯示，廣州已被列入銀監(jiān)會第二批消費金融公司試點城市，連同CEPA框架下港澳金融機構(gòu)可在廣東（含深圳）設(shè)立消費金融公司，廣東共獲得3個試點名額。

對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者向廣州市金融辦相關(guān)部門詢問最新進展，對方稱廣州已有一個試點名額，但是目前不方便透露。

上述銀行業(yè)分析師表示，“應(yīng)該說興業(yè)銀行控股設(shè)立的這家消費金融公司已無懸念，我個人估計應(yīng)該還有其他幾家和它一起，作為第二批試點的公司。因為經(jīng)過了3年多的首批試點，消費金融公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營漸漸成熟，都已基本實現(xiàn)了盈利。”

此前已經(jīng)成立的4家消費金融公司分別是：北京銀行獨立注資成立的北銀消費金融公司、中國銀行控股設(shè)立的中銀消費金融公司、成都銀行發(fā)起的錦程消費金融公司，以及全外資的捷信消費金融公司。

“銀行系消費金融公司相對來說比較有優(yōu)勢，在銀監(jiān)會允許吸收股東存款之后，銀行系消費金融公司優(yōu)勢將更加明顯。”上述銀行業(yè)分析師告訴記者。

互聯(lián)網(wǎng)平臺是重點

關(guān)于具體的運營情況，以中銀消費金融公司為例，自2010年6月份成立以來，累計發(fā)放貸款50億元，目前貸款額約為40億元，其中現(xiàn)金類消費貸占比三分之二，主要是家居、裝修、培訓(xùn)類貸款，其余則是商戶類消費貸款，公司成立以來開展的業(yè)務(wù)平均每人3萬元。中銀消費金融信貸產(chǎn)品最短的1個月，最長60個月，平均期限為18個月。

自去年銀監(jiān)會放開營業(yè)地域限制以來，中銀消費金融公司已分別在除上海以外的北京、杭州、南京和南昌設(shè)立了受理點。據(jù)悉，成都和重慶兩地的受理點也即將設(shè)立。

“在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的當(dāng)下，建立消費金融公司的線上平臺是最為關(guān)鍵的，網(wǎng)絡(luò)才是突破營業(yè)地域的最佳渠道。相信接下來各家消費金融公司的業(yè)務(wù)重點應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)平臺的搭建與推廣。”上述銀行業(yè)分析師認(rèn)為。

今年2月1日，北銀消費金融公司網(wǎng)上貸款平臺——“輕松e貸”上線。截至記者發(fā)稿，其官方網(wǎng)站上顯示“輕松e貸”已成功申請貸款8045筆。

“預(yù)計5至10年內(nèi)我國消費金融都不會像歐美那樣呈現(xiàn)全面開花的態(tài)勢，現(xiàn)階段國內(nèi)消費金融主要是瞄準(zhǔn)一部分客戶和消費場景來開拓業(yè)務(wù)。”中銀消費金融公司內(nèi)部人士說。