泛鑫事件影響持續(xù) 多地保監(jiān)局排查中介業(yè)務(wù)風(fēng)險

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

去年8月上海最大保險中介泛鑫保險美女老總跑路事件所引發(fā)的風(fēng)波，至今仍讓業(yè)界心有余悸。多地保險監(jiān)管部門已將2014年定為保險中介業(yè)務(wù) “規(guī)范及整頓年”，對相關(guān)風(fēng)險的排查更是一刻未停止。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，2月24日北京保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于進一步做好北京保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險排查工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求各保險機構(gòu)和保險專業(yè)中介機構(gòu)重點排查幾個方面的風(fēng)險。

某中介機構(gòu)的楊先生透露，其他地區(qū)也有類似的要求，要求保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)進行風(fēng)險排查。

事實上，《每日經(jīng)濟新聞》記者從保險業(yè)界獲悉的消息是，去年底中國保監(jiān)會已向各人身保險公司下發(fā)了一份關(guān)于中介業(yè)務(wù)的征求意見稿，擬從規(guī)范傭金支付方面對保險公司的中介業(yè)務(wù)作出規(guī)定。該征求意見一旦出臺，將對保險中介行業(yè)產(chǎn)生重大影響。

北京要求排查中介風(fēng)險/

“泛鑫事件”爆發(fā)后，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》，要各家保險公司及專業(yè)中介機構(gòu)進行業(yè)務(wù)風(fēng)險自查。去年11月份，保監(jiān)會再度下發(fā)進一步“風(fēng)險排查通知”，同時通報了部分險企在風(fēng)險自查中存在的問題。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，北京保監(jiān)局近日又一次向各人身保險公司北京分公司、各家在京直接經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險公司總公司及各家在京的保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)下發(fā)《通知》，要求各家保險專業(yè)中介機構(gòu)要對自身及所屬分支機構(gòu)2010年至2013年兩年的個人人身保險業(yè)務(wù)合規(guī)性進行全面自查，重點排查是否存在承諾收益、利用股權(quán)激勵等進行誤導(dǎo)性銷售的行為，是否存在非法集資、侵占或挪用保費和保險金的行為，是否存在銷售保險以外的金融理財產(chǎn)品行為。同時，北京保監(jiān)局要求保險中介要在3月20日前將自查報告報送保監(jiān)局。

對保險公司方面，北京保監(jiān)局要求排查保險公司專業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的主要問題包括：是否涉嫌利用股權(quán)激勵進行誤導(dǎo)銷售、是否承諾收益等銷售誤導(dǎo)問題、是否存在客戶聯(lián)系方式被篡改、未接受過公司的客戶回訪、涉嫌非法集資以及其他違法違規(guī)問題。按照保監(jiān)會的要求：一是對2012年至2013年通過保險專業(yè)中介機構(gòu)代理銷售的，期交保費1萬元（含）以上或躉交保費5萬元（含）以上的個人人身保險業(yè)務(wù)進行客戶面訪；二是對2012年~2013年累計代理銷售保費收入100萬元（含）以上的保險專業(yè)中介機構(gòu)，完成客戶面訪的保單件數(shù)不低于該中介機構(gòu)代理銷售保單件數(shù)的5%。

多地保監(jiān)局嚴(yán)防中介風(fēng)險/

事實上，近期要求自查中介機構(gòu)風(fēng)險的不只有北京。

例如，山西保監(jiān)局在3月7日表示，組織召開風(fēng)險排查工作專項會議。一是傳達(dá)保監(jiān)會保險專業(yè)中介機構(gòu)監(jiān)管政策，提高保險專業(yè)中介機構(gòu)風(fēng)險意識；二是加強對保險專業(yè)中介機構(gòu)負(fù)責(zé)人的培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度和文件精神；三是組織簽署保險專業(yè)中介機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營承諾書，強調(diào)風(fēng)險排查和依法經(jīng)營的重要性，強化責(zé)任意識；四是以清理整頓中介市場為重點，安排2014年保險專業(yè)中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查工作。2月27日，山西保監(jiān)局表示將以數(shù)據(jù)真實性為重點加強保險中介監(jiān)管，一是定期匯總轄內(nèi)6100余家兼業(yè)代理機構(gòu)和90家專業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，做好風(fēng)險排查及防范工作；二是做好公司與代理機構(gòu)間數(shù)據(jù)的橫向比對，重點檢查和清理“數(shù)據(jù)不真實”的代理機構(gòu)；三是數(shù)據(jù)分析與代理機構(gòu)分類評價相結(jié)合，科學(xué)評估各中介機構(gòu)實際運行情況；四是將各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為代理機構(gòu)許可證延續(xù)審核的重要條件之一，2013年已勸退業(yè)務(wù)規(guī)模有限、無法正常經(jīng)營的兼業(yè)代理機構(gòu)250家。

3月5日，黑龍江保監(jiān)局發(fā)布信息顯示，將搭建三大平臺，切實防范保險中介領(lǐng)域風(fēng)險。一是建立溝通平臺，通過保險中介市場觀察員信息報告制度，暢通與各保險中介公司、保險行業(yè)協(xié)會互動交流渠道，了解中介領(lǐng)域傳銷、非法集資、不當(dāng)股權(quán)激勵及違法違規(guī)銷售理財產(chǎn)品等風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性問題，推進風(fēng)險關(guān)口前移。二是完善數(shù)據(jù)平臺，將保險專業(yè)中介機構(gòu)年度分類監(jiān)管評價指標(biāo)進一步細(xì)化調(diào)整為季度指標(biāo)，及時采集監(jiān)管數(shù)據(jù)，為實施差異化監(jiān)管提供依據(jù)。三是構(gòu)建宣導(dǎo)平臺，充分利用省保險行業(yè)協(xié)會短信平臺向行業(yè)內(nèi)外通報保險中介市場動態(tài)以及違法違規(guī)案例，提示相關(guān)風(fēng)險信息，提高公眾的風(fēng)險防范意識。

傭金或?qū)⒎帜曛Ц?

在去年泛鑫事件爆發(fā)后，媒體總結(jié)認(rèn)為，大比例的傭金前置是泛鑫騙局能得以長時間玩下去的一大原因。

《每日經(jīng)濟新聞》記者去年采訪泛鑫事件時，從保險業(yè)界了解到的傭金行情顯示：壽險公司對長期險保單給保險代理公司的首年手續(xù)費基本上達(dá)到首年保費的100%～120％，不過2013年有些大的保險代理公司提出了手續(xù)費前置的概念，即將續(xù)期傭金也一并算在第一年傭金里面，這樣算下來其手續(xù)費最高可達(dá)150%～160%。

以媒體報道上海泛鑫150%的手續(xù)費計算，假如其每代理一份期繳保費為每年1萬元的保單，那么他們能夠從保險公司那里拿到1.5萬元的傭金和渠道費用。保險中介在做完這單合同后，將其中的1000元現(xiàn)金返傭給投?？蛻簦?萬元可以新客戶的名義繼續(xù)購買第二份保單，然后再獲得新的1.5萬元的傭金和渠道費用……如此循環(huán)操作，保險中介短期內(nèi)賬面上的代理銷售量必將會大增，相關(guān)保險中介手中的保單雪球越滾越大，直到無法繳納后期的保費而資金鏈斷裂。

不過，監(jiān)管部門盯上這個漏洞后，類似游戲以后恐怕玩不下去了。《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)界獲悉，事實上早在去年底，保監(jiān)會曾向人身保險公司下發(fā)了《關(guān)于加強人身保險公司專業(yè)中介業(yè)務(wù)管理有關(guān)問題的通知 （征求意見稿）》，并已在2013年12月30日前完成了一輪征求意見。

該《征求意見稿》主要有兩方面的思路：一是同一保監(jiān)局轄內(nèi)，對于代理的人身保險公司數(shù)量已超過3家的保險專業(yè)代理機構(gòu)，人身保險公司不得委托其代理保險業(yè)務(wù)；二是對傭金方面的支付，如交費期限超過20年的，銷售類傭金應(yīng)至少分6年支付，首年銷售類傭金不應(yīng)超過總銷售類傭金的60%；交費期限超過10年但低于20年的，銷售類傭金應(yīng)至少分5年支付，首年銷售類傭金不應(yīng)超過總銷售類傭金的70%；交費期限超過5年但低于10年的，銷售類傭金應(yīng)至少分3年支付，首年銷售類傭金不應(yīng)超過總銷售類傭金的70%。

此外，征求意見稿還提出“保險專業(yè)代理機構(gòu)傭金的5％應(yīng)作為風(fēng)險保證金由人身保險公司繳存于專門的商業(yè)銀行賬戶，用于應(yīng)對保險專業(yè)代理機構(gòu)出現(xiàn)的重大風(fēng)險。保單到期后，由人身保險公司將應(yīng)對重大風(fēng)險結(jié)余的保證金及其利息支付給保險專業(yè)代理機構(gòu)?！?/p>

某險企的陳先生在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時透露，目前保監(jiān)會以及一些地方保監(jiān)局都有各類中介方面的監(jiān)管措施，保險公司目前也主要在忙著準(zhǔn)備一些內(nèi)部檢查、跟監(jiān)管部門報告材料以及分公司進行溝通。

陳先生坦言，保險中介業(yè)務(wù)今年將有可能面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管和整頓，而保險中介業(yè)務(wù)這一塊也將會更加合規(guī)，這種嚴(yán)格的監(jiān)管思路對未來是有利的。