泛鑫事件影響持續(xù) 多地保監(jiān)局排查中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

去年8月上海最大保險(xiǎn)中介泛鑫保險(xiǎn)美女老總跑路事件所引發(fā)的風(fēng)波，至今仍讓業(yè)界心有余悸。多地保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)已將2014年定為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù) “規(guī)范及整頓年”，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的排查更是一刻未停止。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，2月24日北京保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好北京保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

某中介機(jī)構(gòu)的楊先生透露，其他地區(qū)也有類(lèi)似的要求，要求保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。

事實(shí)上，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從保險(xiǎn)業(yè)界獲悉的消息是，去年底中國(guó)保監(jiān)會(huì)已向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)了一份關(guān)于中介業(yè)務(wù)的征求意見(jiàn)稿，擬從規(guī)范傭金支付方面對(duì)保險(xiǎn)公司的中介業(yè)務(wù)作出規(guī)定。該征求意見(jiàn)一旦出臺(tái)，將對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)生重大影響。

北京要求排查中介風(fēng)險(xiǎn)/

“泛鑫事件”爆發(fā)后，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，要各家保險(xiǎn)公司及專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查。去年11月份，保監(jiān)會(huì)再度下發(fā)進(jìn)一步“風(fēng)險(xiǎn)排查通知”，同時(shí)通報(bào)了部分險(xiǎn)企在風(fēng)險(xiǎn)自查中存在的問(wèn)題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，北京保監(jiān)局近日又一次向各人身保險(xiǎn)公司北京分公司、各家在京直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司總公司及各家在京的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)下發(fā)《通知》，要求各家保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對(duì)自身及所屬分支機(jī)構(gòu)2010年至2013年兩年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查，重點(diǎn)排查是否存在承諾收益、利用股權(quán)激勵(lì)等進(jìn)行誤導(dǎo)性銷(xiāo)售的行為，是否存在非法集資、侵占或挪用保費(fèi)和保險(xiǎn)金的行為，是否存在銷(xiāo)售保險(xiǎn)以外的金融理財(cái)產(chǎn)品行為。同時(shí)，北京保監(jiān)局要求保險(xiǎn)中介要在3月20日前將自查報(bào)告報(bào)送保監(jiān)局。

對(duì)保險(xiǎn)公司方面，北京保監(jiān)局要求排查保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的主要問(wèn)題包括：是否涉嫌利用股權(quán)激勵(lì)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售、是否承諾收益等銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題、是否存在客戶(hù)聯(lián)系方式被篡改、未接受過(guò)公司的客戶(hù)回訪、涉嫌非法集資以及其他違法違規(guī)問(wèn)題。按照保監(jiān)會(huì)的要求：一是對(duì)2012年至2013年通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的，期交保費(fèi)1萬(wàn)元（含）以上或躉交保費(fèi)5萬(wàn)元（含）以上的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶(hù)面訪；二是對(duì)2012年~2013年累計(jì)代理銷(xiāo)售保費(fèi)收入100萬(wàn)元（含）以上的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，完成客戶(hù)面訪的保單件數(shù)不低于該中介機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售保單件數(shù)的5%。

多地保監(jiān)局嚴(yán)防中介風(fēng)險(xiǎn)/

事實(shí)上，近期要求自查中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的不只有北京。

例如，山西保監(jiān)局在3月7日表示，組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)排查工作專(zhuān)項(xiàng)會(huì)議。一是傳達(dá)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策，提高保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；二是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度和文件精神；三是組織簽署保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)排查和依法經(jīng)營(yíng)的重要性，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)；四是以清理整頓中介市場(chǎng)為重點(diǎn)，安排2014年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。2月27日，山西保監(jiān)局表示將以數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)加強(qiáng)保險(xiǎn)中介監(jiān)管，一是定期匯總轄內(nèi)6100余家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和90家專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，做好風(fēng)險(xiǎn)排查及防范工作；二是做好公司與代理機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)的橫向比對(duì)，重點(diǎn)檢查和清理“數(shù)據(jù)不真實(shí)”的代理機(jī)構(gòu)；三是數(shù)據(jù)分析與代理機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)價(jià)相結(jié)合，科學(xué)評(píng)估各中介機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)行情況；四是將各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為代理機(jī)構(gòu)許可證延續(xù)審核的重要條件之一，2013年已勸退業(yè)務(wù)規(guī)模有限、無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)250家。

3月5日，黑龍江保監(jiān)局發(fā)布信息顯示，將搭建三大平臺(tái)，切實(shí)防范保險(xiǎn)中介領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。一是建立溝通平臺(tái)，通過(guò)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)觀察員信息報(bào)告制度，暢通與各保險(xiǎn)中介公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互動(dòng)交流渠道，了解中介領(lǐng)域傳銷(xiāo)、非法集資、不當(dāng)股權(quán)激勵(lì)及違法違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性問(wèn)題，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。二是完善數(shù)據(jù)平臺(tái)，將保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)年度分類(lèi)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化調(diào)整為季度指標(biāo)，及時(shí)采集監(jiān)管數(shù)據(jù)，為實(shí)施差異化監(jiān)管提供依據(jù)。三是構(gòu)建宣導(dǎo)平臺(tái)，充分利用省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)短信平臺(tái)向行業(yè)內(nèi)外通報(bào)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及違法違規(guī)案例，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

傭金或?qū)⒎帜曛Ц?

在去年泛鑫事件爆發(fā)后，媒體總結(jié)認(rèn)為，大比例的傭金前置是泛鑫騙局能得以長(zhǎng)時(shí)間玩下去的一大原因。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者去年采訪泛鑫事件時(shí)，從保險(xiǎn)業(yè)界了解到的傭金行情顯示：壽險(xiǎn)公司對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)保單給保險(xiǎn)代理公司的首年手續(xù)費(fèi)基本上達(dá)到首年保費(fèi)的100%～120％，不過(guò)2013年有些大的保險(xiǎn)代理公司提出了手續(xù)費(fèi)前置的概念，即將續(xù)期傭金也一并算在第一年傭金里面，這樣算下來(lái)其手續(xù)費(fèi)最高可達(dá)150%～160%。

以媒體報(bào)道上海泛鑫150%的手續(xù)費(fèi)計(jì)算，假如其每代理一份期繳保費(fèi)為每年1萬(wàn)元的保單，那么他們能夠從保險(xiǎn)公司那里拿到1.5萬(wàn)元的傭金和渠道費(fèi)用。保險(xiǎn)中介在做完這單合同后，將其中的1000元現(xiàn)金返傭給投保客戶(hù)，1萬(wàn)元可以新客戶(hù)的名義繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)第二份保單，然后再獲得新的1.5萬(wàn)元的傭金和渠道費(fèi)用……如此循環(huán)操作，保險(xiǎn)中介短期內(nèi)賬面上的代理銷(xiāo)售量必將會(huì)大增，相關(guān)保險(xiǎn)中介手中的保單雪球越滾越大，直到無(wú)法繳納后期的保費(fèi)而資金鏈斷裂。

不過(guò)，監(jiān)管部門(mén)盯上這個(gè)漏洞后，類(lèi)似游戲以后恐怕玩不下去了?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)界獲悉，事實(shí)上早在去年底，保監(jiān)會(huì)曾向人身保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知 （征求意見(jiàn)稿）》，并已在2013年12月30日前完成了一輪征求意見(jiàn)。

該《征求意見(jiàn)稿》主要有兩方面的思路：一是同一保監(jiān)局轄內(nèi)，對(duì)于代理的人身保險(xiǎn)公司數(shù)量已超過(guò)3家的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，人身保險(xiǎn)公司不得委托其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是對(duì)傭金方面的支付，如交費(fèi)期限超過(guò)20年的，銷(xiāo)售類(lèi)傭金應(yīng)至少分6年支付，首年銷(xiāo)售類(lèi)傭金不應(yīng)超過(guò)總銷(xiāo)售類(lèi)傭金的60%；交費(fèi)期限超過(guò)10年但低于20年的，銷(xiāo)售類(lèi)傭金應(yīng)至少分5年支付，首年銷(xiāo)售類(lèi)傭金不應(yīng)超過(guò)總銷(xiāo)售類(lèi)傭金的70%；交費(fèi)期限超過(guò)5年但低于10年的，銷(xiāo)售類(lèi)傭金應(yīng)至少分3年支付，首年銷(xiāo)售類(lèi)傭金不應(yīng)超過(guò)總銷(xiāo)售類(lèi)傭金的70%。

此外，征求意見(jiàn)稿還提出“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)傭金的5％應(yīng)作為風(fēng)險(xiǎn)保證金由人身保險(xiǎn)公司繳存于專(zhuān)門(mén)的商業(yè)銀行賬戶(hù)，用于應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)。保單到期后，由人身保險(xiǎn)公司將應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)結(jié)余的保證金及其利息支付給保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)?！?/p>

某險(xiǎn)企的陳先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，目前保監(jiān)會(huì)以及一些地方保監(jiān)局都有各類(lèi)中介方面的監(jiān)管措施，保險(xiǎn)公司目前也主要在忙著準(zhǔn)備一些內(nèi)部檢查、跟監(jiān)管部門(mén)報(bào)告材料以及分公司進(jìn)行溝通。

陳先生坦言，保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)今年將有可能面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管和整頓，而保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)這一塊也將會(huì)更加合規(guī)，這種嚴(yán)格的監(jiān)管思路對(duì)未來(lái)是有利的。