住建部擬將住房公積金中心升級(jí)為住房保障銀行

新華社消息，住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部擬將住房公積金中心升格為住房保障銀行，有專家在接受新華社記者采訪時(shí)透露，擬建立的住房保障銀行將在修改《住房公積金管理?xiàng)l例》的基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)方式將住房公積金管理中心升級(jí)為住房保障銀行。目前住建部正在積極調(diào)研撰寫公積金管理中心升級(jí)為住房保障銀行的具體方案。

根據(jù)目前的《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金用于職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住房用。住建部這一專家在接受采訪時(shí)表示，建立住房保障銀行的具體工作將分兩步展開。首先解決住房公積金繳納、管理、使用等過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，使得公積金能更好地為中低收入者服務(wù)，這個(gè)過(guò)程中的主要工作是修改《住房公積金管理?xiàng)l例》。第二步是在公積金管理中心的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)升級(jí)為住房保障銀行的具體方案。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)中的住房保障銀行主要包括兩部分，即開發(fā)貸款和個(gè)人貸款，涉及的業(yè)務(wù)遠(yuǎn)比目前的住房公積金更多更復(fù)雜更廣。

保障性住房不能成為投資品

十八屆三中全會(huì)提出要全面推進(jìn)城鎮(zhèn)化，并利用好這個(gè)機(jī)遇達(dá)到經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的目的。這一方面把城鎮(zhèn)化提高到一個(gè)新的高度，對(duì)于城鎮(zhèn)化的許多問(wèn)題做了新的部署，另一方面也把住房制度的改革提到了首位。在十八屆三中全會(huì)及以后的經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，中央沒(méi)有遵循以往的限制房?jī)r(jià)漲幅的政策，而是準(zhǔn)備在加強(qiáng)保障性住房的供給上下功夫，并提出在住房制度的建設(shè)方面遵循國(guó)家工業(yè)化、城市化過(guò)程中住房供求的一些基本規(guī)律。“在城市化后期，農(nóng)民不進(jìn)城了，然后由于人口老齡化，房子會(huì)出現(xiàn)剩余，我們現(xiàn)在正好處在這個(gè)中間點(diǎn)上。因此，我們要把握代際之間供求關(guān)系的規(guī)律”。全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家開發(fā)銀行原副行長(zhǎng)劉克崮在接受新華社記者采訪時(shí)這樣表述。

通過(guò)研究中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議決議我們發(fā)現(xiàn)，中央認(rèn)為建立住房保障體系要理清房地產(chǎn)住房、基本住房、基本住房保障房這幾個(gè)概念之間的本質(zhì)區(qū)別?，F(xiàn)在政府已經(jīng)認(rèn)清了房地產(chǎn)的性質(zhì)，住房整體上是消費(fèi)品，同時(shí)又是投資品。但是，面向全民的保障性基本住房只能是消費(fèi)品，絕不可成為投資品，更不能把政府補(bǔ)貼下的基本住房——這些保證老百姓基本需要的房子，像商品房那樣買賣掙錢。因?yàn)檫@樣會(huì)使的大量的社會(huì)福利資金轉(zhuǎn)移至個(gè)人腰包，形成隱形的犯罪，更會(huì)對(duì)社會(huì)基本層面的公平公正產(chǎn)生不可替代的不利影響。

國(guó)家成立住房保障銀行調(diào)控樓市

住房問(wèn)題既是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，更是影響社會(huì)穩(wěn)定的重要民生。保障性住房不僅僅涉及房地產(chǎn)業(yè)，更重要的是，其與國(guó)家社會(huì)保障事業(yè)息息相關(guān)。保障性住房的有無(wú)和發(fā)展程度關(guān)系到廣大城市中低收入者的住有所居問(wèn)題，關(guān)系到國(guó)家發(fā)展的全局、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)定。所以在政府層面把保障性住房作為民生工作的重點(diǎn)，不失為一種很好的施政途徑。畢竟，現(xiàn)在老百姓最關(guān)心的還是房?jī)r(jià)，如果解決好這個(gè)問(wèn)題，那么很多社會(huì)焦點(diǎn)問(wèn)題就能得到根本的解決。這是一個(gè)民意基礎(chǔ)點(diǎn)，政府做好保障性住房工作，就能在很多事上省下力氣。

只有花大力氣來(lái)建設(shè)廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、動(dòng)遷安置房、公共租賃住房等保障性住房，政府層面才能在樓市調(diào)整中占據(jù)主導(dǎo)地位。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度說(shuō)，市場(chǎng)供給決定價(jià)格，供給上去了，價(jià)格就下來(lái)了，這是一個(gè)基本規(guī)律。從近幾年的樓市宏觀調(diào)控成效來(lái)看，雖取得了初步成效，但一些深層次的矛盾和根本性問(wèn)題依然沒(méi)有解決，尤其是低收入家庭住房建設(shè)問(wèn)題依然缺乏實(shí)質(zhì)性有效辦法；從歷史發(fā)展看，在城市化和工業(yè)化快速發(fā)展時(shí)期，住房短缺是絕大多數(shù)國(guó)家都經(jīng)歷過(guò)的難題；從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)看，在住房短缺階段，組建一個(gè)由政府控制的公營(yíng)機(jī)構(gòu)，直接負(fù)責(zé)低收入保證性住房建設(shè)，是一個(gè)比較成功的普遍做法。

住房保障性銀行可以盈利

2013年11月15日發(fā)布的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出，允許地方政府通過(guò)發(fā)債等多種方式拓寬城市建設(shè)融資渠道，研究建立城市基礎(chǔ)設(shè)施、住宅政策性金融機(jī)構(gòu)。2013年12月14日閉幕的中央城鎮(zhèn)化會(huì)議從五個(gè)方面規(guī)劃了新型城鎮(zhèn)化可持續(xù)的資金來(lái)源，其中再次提及“當(dāng)前要發(fā)揮好現(xiàn)有政策性金融機(jī)構(gòu)在城鎮(zhèn)化中的重要作用，同時(shí)研究建立城市基礎(chǔ)設(shè)施、住宅政策性金融機(jī)構(gòu)”。

為何需要新設(shè)政策性金融機(jī)構(gòu)？顯而易見的是，按照國(guó)務(wù)院“十二五”規(guī)劃，五年期間將新建3600萬(wàn)套保障性住房。2013年，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)提出了五年1000萬(wàn)戶棚戶區(qū)改造計(jì)劃，但是資金來(lái)源成為回避不去的問(wèn)題。因此，此次住建部提出籌建中國(guó)住房保障銀行，不失為一條非?？尚械氖袌?chǎng)化之路。既然成為一家政策性商業(yè)銀行，那么他就可以吸儲(chǔ)，可以吸納存款，為住房保障金放貸，甚至可以開發(fā)很多關(guān)于住房保障的理財(cái)產(chǎn)品和金融產(chǎn)品。而且由于他的政策性特征，如果這個(gè)銀行虧本的話，國(guó)家還可以通過(guò)不收它的營(yíng)業(yè)稅、所得稅，以及資金注入等方式保持它的低成本經(jīng)營(yíng)。這樣可以很大程度上解決各地籌建保障房的資金來(lái)源。此外不能把保障房建設(shè)的任務(wù)分解到一個(gè)企業(yè)或者某一個(gè)部門，成為個(gè)別部門的福利，應(yīng)該在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)籌，這樣才能解決公平問(wèn)題。

開發(fā)新金融產(chǎn)品穩(wěn)定樓市

中國(guó)房地產(chǎn)投資現(xiàn)在到了一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，急需新的投資模式和金融產(chǎn)品。對(duì)于各種進(jìn)入這一市場(chǎng)的金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)差異化地解決問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單地把民間融資合法化。中國(guó)銀行一名高管在接受新華社記者采訪時(shí)曾表示，作為國(guó)家層面想解決房地產(chǎn)融資渠道的合理性，就應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)出差異化的、服務(wù)不同目的的金融產(chǎn)品。他表示：“有的人并不想住廉租房，也不想住高檔房，但是他看好中國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)，想投資其中取得其中的利潤(rùn)。對(duì)此，我們就應(yīng)當(dāng)需要有一個(gè)手段和渠道，要讓這些人對(duì)中國(guó)房地產(chǎn)投資由現(xiàn)在的直接買房變成買房地產(chǎn)基礎(chǔ)上的金融產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)可以更好的、更適合他們需要，能夠分享中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)展的收益，同時(shí)可以很好的管理資金和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”而且如果成立一個(gè)政策性銀行，完全可以通過(guò)發(fā)行金融產(chǎn)品的方式，將民間資金集合起來(lái)，投入保障性住房建設(shè)，從而從根本上加大對(duì)樓市供應(yīng)。從這個(gè)角度來(lái)看，國(guó)家要想解決好保障性住房的問(wèn)題，最終解決好房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題，各種金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資人的需要，創(chuàng)造各種各樣的房地產(chǎn)支持的投資產(chǎn)品。這就需要政策性銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司以及第三方機(jī)構(gòu)合力，通過(guò)開拓金融服務(wù)的綜合功能和產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)解決。