蘇寧“零錢(qián)寶”上線 用戶體驗(yàn)恐成比拼關(guān)鍵

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

1月14日，蘇寧云商發(fā)布公告稱，旗下的南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司 （以下簡(jiǎn)稱易付寶）推出的余額理財(cái)產(chǎn)品“零錢(qián)寶”即日上線。

據(jù)蘇寧金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，“零錢(qián)寶”實(shí)際上是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到易付寶中，易付寶和基金公司通過(guò)系統(tǒng)的對(duì)接為用戶完成基金開(kāi)戶、基金購(gòu)買(mǎi)的服務(wù)。

與其他余額理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)方面略有不同的是，用戶在蘇寧“零錢(qián)寶”轉(zhuǎn)入資金時(shí)，可以在兩家基金公司中任選一家的產(chǎn)品。

有兩只貨幣基金可選

2013年10月上旬，易付寶獲得證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金銷售支付結(jié)算的許可，隨后與廣發(fā)基金、匯添富基金進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、測(cè)試。據(jù)了解，零錢(qián)寶在2013年11月5日上線開(kāi)始內(nèi)測(cè)，并于昨日（1月14日）正式面向公眾開(kāi)放。

自余額寶橫空出世之后，各種余額理財(cái)產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)。如天天基金網(wǎng)推出“活期寶”；數(shù)米基金、長(zhǎng)量基金推出“數(shù)米現(xiàn)金寶”、長(zhǎng)量錢(qián)包；百度聯(lián)手華夏基金推出 “百發(fā)”，此外網(wǎng)易、新浪等也相繼涉足此類業(yè)務(wù)。

與其他余額理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)方面略有不同的是，用戶在蘇寧“零錢(qián)寶”轉(zhuǎn)入資金時(shí)，可以在兩家基金公司中任選一家的產(chǎn)品。目前只支持同時(shí)持有一只基金產(chǎn)品，但可以轉(zhuǎn)換。據(jù)悉，零錢(qián)寶首批支持廣發(fā)基金“天天紅”、匯添富基金“現(xiàn)金寶”兩只貨幣基金。

對(duì)此，王維東對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從用戶體驗(yàn)的角度來(lái)講，一方面提供給用戶比較好的選擇空間，另一方面也增加了用戶選擇的時(shí)間成本，畢竟貨幣基金之間本身差異并不大，所以特別積極的意義還是談不上。

整體來(lái)看，“零錢(qián)寶”和“余額寶”類似，均是讓用戶的閑散資金投資貨幣基金產(chǎn)品。在產(chǎn)品模式比較類似的情況下，這些余額理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)性將體現(xiàn)在哪些方面呢？

在王維東看來(lái)，余額寶成功的關(guān)鍵在于用戶體驗(yàn)，“余額寶因?yàn)閮?nèi)嵌在支付寶中，通過(guò)余額寶可以去購(gòu)買(mǎi)內(nèi)部平臺(tái)和外部平臺(tái)的商品，本身支持的場(chǎng)景是比較多的，還有一個(gè)核心的因素是其用戶規(guī)模本身比較大?！倍鴮?duì)于蘇寧“零錢(qián)寶”來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)性是要看其是否能支持用戶需要的消費(fèi)場(chǎng)景，以及用戶規(guī)模的大小。

與余額寶不同的是，蘇寧研發(fā)的余額理財(cái)產(chǎn)品亦針對(duì)企業(yè)用戶開(kāi)放。據(jù)了解，面向開(kāi)放平臺(tái)商戶及供應(yīng)商的企業(yè)版基金理財(cái)產(chǎn)品也將會(huì)很快推出上市。

“針對(duì)企業(yè)的余額理財(cái)產(chǎn)品，可施展的空間可能會(huì)更大一些，蘇寧上游或者下游的企業(yè)比較多，而且有線下的門(mén)店，所以對(duì)于企業(yè)客戶來(lái)講會(huì)具有一定吸引力?！蓖蹙S東說(shuō)。

長(zhǎng)期或分流銀行理財(cái)客戶

1月10日的新聞發(fā)布會(huì)上，在回答百度與華夏基金推出高收益理財(cái)產(chǎn)品的核查結(jié)果問(wèn)題時(shí)，證監(jiān)會(huì)發(fā)言人再次強(qiáng)調(diào)在基金銷售中 “賣(mài)者有責(zé)”，在基金產(chǎn)品的宣傳推介，要對(duì)基金產(chǎn)品的收益特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行準(zhǔn)確、全面和充分的披露，不得片面強(qiáng)調(diào)收益而無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)提示。

王維東表示，大家基本采取的是以高收益吸引新用戶的策略，高收益是吸引用戶的利器，但如果其收益和其他產(chǎn)品相差不大，用戶轉(zhuǎn)移平臺(tái)進(jìn)行投資的意愿就不會(huì)那么強(qiáng)烈。畢竟轉(zhuǎn)移平臺(tái)會(huì)消耗用戶一定的時(shí)間成本，只有收益率相差較大時(shí)才會(huì)真正吸引用戶。

普益財(cái)富研究員吳濘江告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這種更加明確精準(zhǔn)的客戶定位，將從不同方面分流本該流向銀行的各種 “閑錢(qián)”，加速貨幣基金對(duì)銀行存款的替代，長(zhǎng)期來(lái)看就是在分流銀行理財(cái)產(chǎn)品的潛在客戶。