布局大數(shù)據(jù) 中信銀行推全程線上"POS商戶網(wǎng)絡貸"

每經(jīng)記者  張威 發(fā)自廣州

隨著利率市場化進程逐步推進,多位銀行人士曾向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行未來利差會逐步縮小，在國家以及監(jiān)管部門先后出臺相關政策支持中小企業(yè)發(fā)展的背景下，為了能夠保持更多的利差優(yōu)勢，更多的銀行開始拓展中小企業(yè)的貸款業(yè)務。

同時，銀行對小微企業(yè)的貸款業(yè)務爭奪戰(zhàn)也在互聯(lián)網(wǎng)領域開展。1月10日下午，中信銀行POS商戶網(wǎng)絡貸款產(chǎn)品推介會在廣州舉行。

據(jù)悉，中信銀行推出的POS商戶網(wǎng)絡貸款與其他銀行推出的POS貸的主要區(qū)別在于能夠完全通過線上完成貸款，并與銀聯(lián)商務合作。

中信銀行網(wǎng)絡銀行部副總經(jīng)理徐鵬在推介會上表示，由于大部分小微企業(yè)主和個體工商戶，缺乏傳統(tǒng)銀行貸款所需要的擔保、抵質(zhì)押物等條件，融資困難。中信銀行與銀聯(lián)商務所推出的"POS商戶網(wǎng)絡貸款"，通過分析商戶的商譽、交易信息，并結合客戶征信信息，形成對客戶信用的科學評價，并據(jù)此發(fā)放貸款，可以解決部分商戶融資難的問題。 

據(jù)了解，"POS商戶網(wǎng)絡貸款"是以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)。自去年10月19日產(chǎn)品上線運營以來，截至2013年底，中信銀行POS商戶網(wǎng)絡貸款累計放款額已超過15億元人民幣，而這一數(shù)字進入今年以來持續(xù)放大。在10日現(xiàn)場的電子顯示屏上可以看到，僅當天中信銀行POS商戶網(wǎng)絡貸款就放款692筆，金額超2.12億元。

長沙恒澤環(huán)?？萍加邢薰局炜品褰邮堋睹咳战?jīng)濟新聞》記者采訪時表示，對于他們中小企業(yè)來說，經(jīng)常會需要一些短期周轉(zhuǎn)資金，他們在貸款過程中最關心的是貸款的時間和期限，他們目前在中信銀行通過網(wǎng)絡貸款要比在線下辦理貸款業(yè)務的利率稍貴些，但是如果當天貸款當天還錢就沒有利息，所以仍然看重網(wǎng)上貸款。

徐鵬在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，目前POS商戶網(wǎng)絡貸款與銀聯(lián)商務合作，客戶的綜合年化融資成本是18%，由于隨借隨還，按日計息，所以真實利息沒有那么高，預計未來融資成本不會下降。

據(jù)了解，截至去年底POS商戶網(wǎng)絡放貸款超過15億萬元，按照最高貸款50萬元計算，才有3000筆多貸款，但是對比銀聯(lián)商務數(shù)百萬家的數(shù)據(jù)，上述貸款數(shù)量并不多。

對此，徐鵬表示，實際上這個就是大數(shù)據(jù)的好處，我們可以實現(xiàn)所謂的經(jīng)營營銷，剔除經(jīng)營的成本。中信銀行通過在之前相關數(shù)據(jù)的處理，進行交換的過程中就開始算，結果發(fā)現(xiàn)有90%的客戶不符合標準。并不是說所有的客戶都可以，因為有這樣那樣的問題。"數(shù)據(jù)在試驗期，我們很重視與銀聯(lián)商務的合作，因為他們會為客戶著想。我們都是在實驗的過程中。"

據(jù)了解，除了與銀聯(lián)商務合作推出的"POS商戶網(wǎng)絡貸款"產(chǎn)品外，中信銀行也高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展，還與騰訊合作，在小范圍內(nèi)嘗試通過電商平臺開展針對電商賣家的貸款業(yè)務。

徐鵬表示，伴隨科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算、無縫系統(tǒng)平臺以及移動互聯(lián)的浪潮洶涌而來，各種尖端科技因素疊加催化，正不斷推動金融行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新?？梢灶A見，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來銀行間競爭的重要戰(zhàn)場。對于股份制商業(yè)銀行來說，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融更是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和增強競爭力的重要途徑。