全國首個網貸行業(yè)標準出爐 謀建破產隔離機制

每經編輯 每經記者 袁君 發(fā)自上海    

每經記者 袁君 發(fā)自上海

昨日（12月18日），上海市網絡信貸服務業(yè)企業(yè)聯(lián)盟發(fā)布全國首個網貸行業(yè)自律標準——《網絡借貸行業(yè)準入標準》（以下簡稱《標準》），具體確立網絡借貸行業(yè)經營紅線，規(guī)定聯(lián)盟內公司不得以任何方式挪用出借人資金，必須建立自有資金與出借人資金隔離制度，不得以期限錯配方式設立資金池。同時,聯(lián)盟積極籌備并參與建立網絡借貸服務機構破產隔離機制。

上海市信息服務業(yè)行業(yè)協(xié)會秘書長馬海湧表示，該標準將對改變目前P2P（即個人通過網絡相互借貸）的創(chuàng)業(yè)門檻過低、人員素質魚龍混雜的局面起到一定的規(guī)范作用。

不過，該標準尚有改進空間。信而富CEO、標準起草委員會副秘書長王征宇對《每日經濟新聞》記者表示，“如開設第三方支付的小賬戶問題，信息披露更加公開完全的問題等，還有不少可以進一步細化。”

將對行業(yè)起規(guī)范作用/

作為互聯(lián)網與傳統(tǒng)金融相融合的創(chuàng)新產物，網貸行業(yè)在今年呈現(xiàn)出爆發(fā)性增長。然而，隨著平臺倒閉、兌付危機頻發(fā)，整個行業(yè)需要政策規(guī)范的呼聲也日趨強烈。

昨日，馬海湧在2013上海金融信息服務業(yè)年度峰會上介紹，《標準》是網貸行業(yè)的全國首個行業(yè)標準，不僅涉及資金的第三方存管、清結算分離、風險管理制度、定期信息披露、出借人利益保護，更對注冊資本、從業(yè)人員備案等均做了詳細限制，這將對改變目前P2P的創(chuàng)業(yè)門檻過低、人員素質魚龍混雜的局面起到一定的規(guī)范作用。

《標準》規(guī)定，網貸機構須符合持續(xù)性運營的要求，保證充分的運營條件（包括平臺的運營資金等），保證平臺繼續(xù)運營至所有借貸關系結束，同時聯(lián)盟積極籌備并參與建立網絡借貸服務機構破產隔離機制。

對于破產隔離機制，王征宇告訴《每日經濟新聞》記者，各家機構共同設置一個基金，當一家機構運行不下去時，該基金能保證這家機構完成破產清償。“不過，這還只是一個設想，目前沒有這樣做。”

此外，高層人員任職也必須有明確的資格條件限制，機構董事、監(jiān)事及高管中至少應有三名具備從事金融、法律、會計行業(yè)5年及以上的從業(yè)經驗。在資料保存方面，客戶的所有原始資料應自業(yè)務關系結束當年起至少保存5年，其相關電子資料應永久保存。

“這些規(guī)定都是基于聯(lián)盟內機構運營的情況，以及吸取之前出現(xiàn)問題的機構的經驗教訓制定出來的，以對聯(lián)盟內的機構進行更好的約束和規(guī)范，也希望給全國網貸機構更多的借鑒，未來更加規(guī)范運作，一旦監(jiān)管部門來監(jiān)管，我們也可以快速去匹配。”你我貸副總裁劉瑤對《每日經濟新聞》記者表示。

不得設立資金池/

上個月，在由銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，人民銀行條法司相關人士表示，P2P網貸平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。

此次《標準》亦對網絡借貸的經營規(guī)范劃定了多條明確的紅線?！稑藴省分赋?，網絡借貸服務機構必須為借款人和出借人建立直接對應的借貸關系，不得在匹配借貸關系之前獲取并歸集出借資金，不得以期限錯配的方式設立資金池。嚴禁非法集資，明確提出網絡借貸服務機構僅限于從事金融信息服務業(yè)務，不得直接參與借貸行為。

為防范平臺經營風險，《標準》規(guī)定公司須建立自有資金與出借人資金隔離制度，出借資金由第三方賬戶管理，公司不得利用任何方式挪用出借人資金。

劉瑤告訴《每日經濟新聞》，其實網貸平臺也非常希望和銀行合作，但目前由于銀行的體制問題，而網貸平臺又屬于無人監(jiān)管的狀態(tài)，所以這部分業(yè)務還沒法對接上。這決定了網貸平臺須與第三方支付合作，這樣才能保證資金的安全和透明。

此外，在網貸機構信息披露、爭取平臺透明化方面，《標準》做出了較為全面的規(guī)定。

違反自律規(guī)定將向社會公示/

早在去年底，在上海市經濟和信息化委員會指導下，由上海市信息服務業(yè)行業(yè)協(xié)會牽頭，陸金所、拍拍貸、融360、你我貸、暢貸網等10家網絡信貸服務業(yè)企業(yè)成立了國內首家“網絡信貸服務業(yè)企業(yè)聯(lián)盟”。

在上述峰會上，橙旗財富、新新貸兩家網絡借貸機構宣布加入該聯(lián)盟。橙旗財富上海財富管理中心負責人孫樂飛告訴《每日經濟新聞》記者，在目前上海地區(qū)網貸機構叢生的情況下，加入網貸聯(lián)盟是為了促進這個行業(yè)更加規(guī)范化運作。“這次的行業(yè)標準主要是針對上海地區(qū)，我覺得將來每個地方都會有統(tǒng)一的標準，然后國家會再制定相應的標準，讓行業(yè)更加快速地去步入規(guī)范化的運營。”

今年9~11月，全國多地逾40家P2P平臺出現(xiàn)資金鏈斷裂或關閉事件，使得P2P的風險成為輿論的焦點。王征宇表示，雖然與其他地區(qū)相比，上海尚屬“安全地帶”，但上海信貸服務業(yè)企業(yè)聯(lián)盟意識到，P2P平臺尤其是新成立的平臺紛紛倒閉，主要原因之一就是P2P的創(chuàng)業(yè)門檻過低，經營者良莠不齊。

“雖然11月25日央行官員提出了三個行業(yè)監(jiān)管方向，但管理層介入監(jiān)管畢竟為時尚遠，為了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，行業(yè)準入標準的制定刻不容緩。”王征宇說。

對上述規(guī)定的監(jiān)督約束，《標準》指出，對于嚴重違反《標準》規(guī)定的，經投票表決可決定取消其成員資格，并通過媒體向社會公示。

劉瑤告訴 《每日經濟新聞》記者，聯(lián)盟內的網貸機構每月都會召開機構CEO必須參加的會議，匯報壞賬率、成交單等具體經營情況，會議紀要都會報送給上海市信息服務業(yè)行業(yè)協(xié)會及市金融辦等監(jiān)管部門。