央行：抓緊出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度 允許民資辦銀行

新華社記者王宇王培偉

黨的十八屆三中全會(huì)審議通過(guò)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》，對(duì)下一步我國(guó)金融市場(chǎng)化改革作出了重大部署。改革有何新意？具體又將如何推進(jìn)？新華社記者日前就此采訪(fǎng)了中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱。

加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化

記者：三中全會(huì)《決定》中對(duì)利率市場(chǎng)化的表述從“穩(wěn)步推進(jìn)”變?yōu)榱?ldquo;加快推進(jìn)”，如何理解這一表述上的新變化？怎樣加快？

易綱：利率市場(chǎng)化是我國(guó)市場(chǎng)化改革中一個(gè)非常重要的方面?！稕Q定》提出要讓市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用，這就需要利率市場(chǎng)化改革的到位，所以《決定》中對(duì)改革的表述有了新的變化。

利率包括存款利率、貸款利率還有債券和金融產(chǎn)品的利率。其中，債券和金融產(chǎn)品的利率多年前就已放放開(kāi)，貸款利率基本上也已完全放開(kāi)?，F(xiàn)在就剩下存款利率，我們會(huì)在條件成熟的時(shí)候推進(jìn)存款利率的市場(chǎng)化。

所謂條件成熟，就是要找到一個(gè)新的基準(zhǔn)來(lái)代替央行目前的存款利率。新的基準(zhǔn)可能是上海同業(yè)拆借利率（ｓｈｉｂｏｒ），也可能是七天回購(gòu)拆借利率。當(dāng)商業(yè)銀行完全習(xí)慣于所有的產(chǎn)品價(jià)格都以ｓｈｉｂｏｒ加點(diǎn)或者是減點(diǎn)來(lái)定價(jià)的時(shí)候，當(dāng)商業(yè)銀行內(nèi)部的資金核算也用市場(chǎng)基準(zhǔn)來(lái)核算的時(shí)候，我們基本上就可以把存款利率放開(kāi)了。

因?yàn)榇婵罾赎P(guān)系到千家萬(wàn)戶(hù)，所以在這個(gè)問(wèn)題上我們很慎重。另外目前我國(guó)的存款利率實(shí)際上并不低，外部經(jīng)濟(jì)體不管是港幣還是美元、歐元、日元、英鎊，其利率都遠(yuǎn)比中國(guó)的存款利率要低得多。

存款利率的放開(kāi)將會(huì)進(jìn)一步發(fā)揮好市場(chǎng)配置資源的作用。對(duì)百姓、對(duì)金融機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)，及金融產(chǎn)品的發(fā)展都是有益處的。

允許民間資本發(fā)起辦銀行

記者：《決定》提出允許符合條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，這方面有何具體安排？

易綱：這是一個(gè)非常重要的決定。符合條件的民營(yíng)資本可以做銀行的主發(fā)起人，這無(wú)疑是進(jìn)一步的對(duì)內(nèi)開(kāi)放，這一改革舉措將使得國(guó)有資本、非公經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)資本都能在一個(gè)平等的條件下進(jìn)入銀行業(yè)，為社會(huì)提供金融服務(wù)，最終小微企業(yè)、普通百姓將得到更為便捷和高效的金融服務(wù)。

記者：《決定》提出建立存款保險(xiǎn)制度。這是出于何種考慮，該制度建立以后百姓存在銀行的錢(qián)是否就保險(xiǎn)了？

易綱：有關(guān)部門(mén)正在緊鑼密鼓的制定存款保險(xiǎn)制度相關(guān)方案，目前條件基本成熟，可以考慮抓緊出臺(tái)。

存款保險(xiǎn)制度有三大要點(diǎn)。一是該制度是從存款人利益出發(fā)，是保護(hù)存款人權(quán)益的，絕大多數(shù)的存款人都會(huì)在存款保險(xiǎn)制度下受到保護(hù)；二是存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，將有利于中小企業(yè)。因?yàn)樵谶^(guò)去我們對(duì)居民、老百姓的存款保護(hù)的力度比較大。對(duì)單位的存款，企事業(yè)單位的存款保護(hù)的力度比較??；三是存款保險(xiǎn)制度整個(gè)機(jī)制的設(shè)計(jì)是正向激勵(lì)，用經(jīng)濟(jì)學(xué)的術(shù)語(yǔ)講就是防止了道德風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行都愿意更加地謹(jǐn)慎，更加地遵紀(jì)守法，這樣保費(fèi)就會(huì)比較低，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)比較小，聲望會(huì)越高，聲望越高銀行就會(huì)以一個(gè)更好的姿態(tài)出現(xiàn)在公眾面前。存款保險(xiǎn)制度是我國(guó)金融市場(chǎng)十分重要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也是金融穩(wěn)定的一塊基石。

存款保險(xiǎn)制度在全球各地有著非常成熟的經(jīng)驗(yàn)。特別是在金融危機(jī)、歐債危機(jī)中，存款保險(xiǎn)制度發(fā)揮了非常重要的作用。它增加了金融穩(wěn)定，提高了整個(gè)社會(huì)對(duì)金融業(yè)預(yù)期的透明度，我們有存款保險(xiǎn)制度，我們?cè)阢y行的存款就更加保險(xiǎn)。

存款保險(xiǎn)費(fèi)都出自金融機(jī)構(gòu)，百姓不會(huì)感覺(jué)到變化。其費(fèi)率按風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和全球相比將處于較低水平。而且當(dāng)費(fèi)率積累到一定量的時(shí)候，可以不再收了。

進(jìn)一步增加匯率彈性

記者：《決定》提出，完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制。如何繼續(xù)完善？如何看待人民幣升值現(xiàn)象？

易綱：第一就是要加快市場(chǎng)建設(shè)?，F(xiàn)在有些產(chǎn)品、有些交易還不夠方便，這就需要提供更多的產(chǎn)品，使企業(yè)在套期保值、風(fēng)險(xiǎn)防范方面都有相應(yīng)的工具；第二是要增加人民幣匯率的彈性，使人民幣匯率可以雙向浮動(dòng)，形成一個(gè)充分彈性的、雙向浮動(dòng)的、市場(chǎng)供求決定的匯率形成機(jī)制。第三是在完善機(jī)制的過(guò)程中，必須要保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

記者：匯改以來(lái)人民幣匯率升值超過(guò)34％，是否已達(dá)到均衡水平？您認(rèn)為均衡水平應(yīng)是一個(gè)怎樣的狀態(tài)？

易綱：目前人民幣匯率已非常接近均衡水平。要正確理解人民幣匯率的變化，既要看到升值所帶來(lái)的壓力，同時(shí)也要看到升值所帶來(lái)的實(shí)惠。升值對(duì)出口企業(yè)有壓力，但同時(shí)我們也應(yīng)該看到，升值也給廣大人民群眾帶來(lái)了相當(dāng)?shù)膶?shí)惠。一是人民幣升值使我國(guó)的綜合國(guó)力更加強(qiáng)大；第二是升值后包括大豆、原油等跟百姓生活息息相關(guān)的大量進(jìn)口產(chǎn)品價(jià)格更便宜了；三是人民幣強(qiáng)了，出國(guó)買(mǎi)東西、旅游留學(xué)就便宜了，這些都是人民幣升值給百姓帶來(lái)的好處。

2005年匯改以來(lái)人民幣對(duì)一籃子貨幣名義匯率升值了大概17％，意味著一年升值不到2％。這樣的一個(gè)速度反映了中國(guó)的勞動(dòng)生產(chǎn)率的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)效率的提高?？陀^反映出改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力正在逐步提升的過(guò)程。