光大銀行積極探索小微金融發(fā)展模式與小微客戶共成長(zhǎng)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

中國(guó)光大銀行一直立足自身優(yōu)勢(shì)，不斷完善和強(qiáng)化小微貸款產(chǎn)品線，提供滿足小微不同融資需求。

數(shù)字顯示，截至2013年上半年，光大銀行小微貸款余額突破1400億元，累計(jì)為超過75萬戶的小微客戶提供各項(xiàng)綜合服務(wù)，光大銀行已成為中國(guó)小微金融市場(chǎng)中的重要參與者，并顯示出旺盛的生命力。

光大銀行相關(guān)人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，光大小微將秉承一貫以來的穩(wěn)健風(fēng)格，積極解決小微貸款通常面臨的人工成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較高等問題，積極探索更適合小微金融的發(fā)展模式，在小微金融發(fā)展道路上更堅(jiān)定地走下去。

定位：與小微共同成長(zhǎng)

“光大銀行與光大小微客戶共同成長(zhǎng)”，是光大小微的明確定位。多年來，光大銀行一直希望幫助小微做大做強(qiáng)，同時(shí)自身也共同成長(zhǎng)，與客戶實(shí)現(xiàn)共贏。

光大銀行認(rèn)為，小微要經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、升級(jí)、直至成功的成長(zhǎng)階段，在此期間小微需求不僅多種多樣且不斷變化。鑒于此，光大銀行開發(fā)出了伴隨小微每一個(gè)成長(zhǎng)階段的產(chǎn)品和服務(wù)，真正幫助、解決、提升小微在各階段所面臨的困難和需求。

例如，創(chuàng)業(yè)初期小微往往缺乏擔(dān)保、缺乏抵押物、經(jīng)營(yíng)也不穩(wěn)定。鑒于此，光大銀行通過提供平安易貸等小額免抵押系列貸款產(chǎn)品，解決其資金困境；在小微發(fā)展階段，光大銀行通過提供房抵快貸、POS快貸等快貸系列產(chǎn)品，幫助小微快速發(fā)展壯大；在小微成熟穩(wěn)定期，光大銀行為小微提供更多便利性、專業(yè)性的結(jié)算服務(wù)和財(cái)富管理、平臺(tái)撮合服務(wù)。

發(fā)力：六項(xiàng)措施支持小微

2012年，光大銀行開始全面發(fā)力小微金融，截至2013年上半年，光大銀行通過締造“兩圈兩鏈一特色”小微融資模式等六項(xiàng)措施，為小微提供更創(chuàng)新、更便捷、更高端、更全面的金融服務(wù)。

第一，鑒于小微大多分布在專業(yè)市場(chǎng)或者某一產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品上下游的特性，光大銀行以“陽光助業(yè)”為品牌，推行“兩圈兩鏈一特色”的小微融資模式，致力于建立貫通產(chǎn)業(yè)鏈上下游、適合商圈發(fā)展需求的融資模式。

第二，針對(duì)小微多樣化、個(gè)性化的現(xiàn)金管理需求，光大銀行開發(fā)出專門服務(wù)小微的綜合性金融服務(wù)平臺(tái)“陽光企業(yè)家”，涵蓋了B2B管理平臺(tái)、MIS數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、陽光助業(yè)卡、支付易等六類現(xiàn)金管理工具和服務(wù)。打通了個(gè)人業(yè)務(wù)、商戶管理與企業(yè)業(yè)務(wù)之間的界限，為小微提供了貸款、結(jié)算、理財(cái)于一體的綜合金融服務(wù)。

第三，借助于網(wǎng)上融資通、掌上營(yíng)業(yè)廳、線上融資等網(wǎng)上渠道服務(wù)，光大銀行金融服務(wù)落地更加便捷高效，小微和光大銀行的聯(lián)系更為密切，促進(jìn)了光大銀行小微服務(wù)向信貸工廠轉(zhuǎn)變。

第四，渠道建設(shè)方面，光大銀行下沉組織機(jī)構(gòu)，提高小微業(yè)務(wù)效率。目前，光大銀行便民金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)可助力小微輕松辦理繳費(fèi)、還款、充值、付款等日常金融業(yè)務(wù)，十分便利。

第五，基于小微“高端客戶”的定位，光大銀行全力打造以小微為核心客戶的綜合性高端金融服務(wù)平臺(tái)“金陽光俱樂部”。通過該俱樂部，光大銀行為小微提供家庭財(cái)富管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展、證券投資、海外投資、另類投資等五大投融資解決方案，全面提升小微財(cái)富及生活品質(zhì)。

第六，發(fā)布生態(tài)調(diào)研報(bào)告，大力推動(dòng)小微金融行業(yè)發(fā)展。2012年，光大銀行聯(lián)合博鰲亞洲論壇等機(jī)構(gòu)，發(fā)起了融資發(fā)展及金融實(shí)踐調(diào)查研究，尋找解決小微融資難問題的路徑。2013博鰲亞洲論壇上，該項(xiàng)目階段性成果《融資發(fā)展報(bào)告：中國(guó)現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐》發(fā)布，引起了各方廣泛關(guān)注。

未來：貸款更創(chuàng)新服務(wù)更全面

當(dāng)下經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，金融脫媒、利率市場(chǎng)化對(duì)銀行息差收益模式的影響，技術(shù)脫媒與第三方支付對(duì)銀行結(jié)算的挑戰(zhàn)，使得各銀行紛紛選擇進(jìn)軍小微金融?！爸挥锌蛻粽澈隙雀?、專業(yè)能力強(qiáng)、客戶數(shù)據(jù)使用高效、渠道直達(dá)的銀行才能勝出?！惫獯筱y行相關(guān)負(fù)責(zé)人分析。

該負(fù)責(zé)人表示，未來光大銀行將立足自身優(yōu)勢(shì)，不僅完善和強(qiáng)化小微貸款產(chǎn)品線，提供滿足小微不同融資需求、契合小微利益的產(chǎn)品與服務(wù)。更重要的是拓展和延伸更加全面的小微金融服務(wù)，為小微企業(yè)與家庭提供更專業(yè)的、可信賴的服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展與家庭富足，從而建立起雙方更長(zhǎng)久的信任合作關(guān)系，進(jìn)而促進(jìn)光大銀行自身的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)光大銀行與小微共成長(zhǎng)的目標(biāo)。

光大銀行相關(guān)人士表示，未來光大銀行仍會(huì)根據(jù)中小微企業(yè)的實(shí)際需求創(chuàng)造更多滿足小微企業(yè)的產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決實(shí)實(shí)在在的融資問題。