廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)朱孟楠：民營(yíng)銀行將面臨吸儲(chǔ)難等問(wèn)題

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 謝振宇 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 謝振宇 發(fā)自成都

“民營(yíng)銀行未來(lái)將面吸儲(chǔ)難等問(wèn)題?！睆B門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)朱孟楠認(rèn)為，當(dāng)前，雖然民資申辦銀行普遍熱情高漲，但短期內(nèi)，民營(yíng)銀行還面臨缺乏品牌等難題。他指出，存款利率市場(chǎng)化短期內(nèi)暫不放開，有助于保護(hù)儲(chǔ)戶和銀行雙方的利益。

針對(duì)日前發(fā)布的 《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》），其中有關(guān)金融體系改革的一些表述和熱點(diǎn)問(wèn)題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪了朱孟楠。

存款利率暫不放開是好舉措

今年以來(lái)，我國(guó)在貸款利率市場(chǎng)化方面有了更多的動(dòng)作。

10月25日，央行宣布，為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，完善金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，指導(dǎo)信貸市場(chǎng)產(chǎn)品定價(jià)，貸款基礎(chǔ)利率 （簡(jiǎn)稱LPR）集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

而《決定》中關(guān)于完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化等表述，業(yè)界也予以積極解讀。

但截至目前，在利率市場(chǎng)化關(guān)鍵環(huán)節(jié)——存款利率放開方面，央行尚未邁出步伐。近日，央行原副行長(zhǎng)吳曉靈也表示：“一旦放開了存款利率的上限，帶來(lái)的必定是存款利率的大戰(zhàn)。這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不利，最起碼要把存款保險(xiǎn)制度推出來(lái)才行?！?/p>

近日公布的《決定》也提出：“建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制?！?/p>

“開始存款保險(xiǎn)制度的原因，主要是兩個(gè)目的：一方面是因?yàn)橐⒚駹I(yíng)銀行，開始它比較脆弱、競(jìng)爭(zhēng)力也弱，肯定沒辦法跟大銀行競(jìng)爭(zhēng)。為此，政府要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)條件，通過(guò)建立類似存款保險(xiǎn)制度。如果民營(yíng)銀行出現(xiàn)問(wèn)題，能夠通過(guò)存款保險(xiǎn)公司，給予其支持和幫助；另一方面，建立存款保險(xiǎn)制度，可以保護(hù)存款人利益，包括中小存款人的利益。”朱孟楠指出。

“而短期內(nèi)不放開存款利率，或能保護(hù)銀行和存款人雙方人的利益?！敝烀祥硎?，如果存款利率放開，而銀行的生命力在于吸儲(chǔ)，所以銀行可能會(huì)把存款利率標(biāo)得很高，但另一方面，也有可能集體把存款利率標(biāo)低，這就會(huì)損害到儲(chǔ)戶的利益。

“但如果真正利率市場(chǎng)化，應(yīng)該兩邊（存貸款利率）都有放開。我想還是要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間。”朱孟楠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，存款利率市場(chǎng)化暫不放開，對(duì)保護(hù)信貸市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，目前是一個(gè)比較好的舉措。

民營(yíng)銀行應(yīng)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合

《決定》中明確表示允許民營(yíng)資本設(shè)立中小型銀行，這也再次激起了市場(chǎng)設(shè)立民營(yíng)銀行的熱情。

朱孟楠認(rèn)為，未來(lái)，民營(yíng)銀行道路或很艱難。

首先，民營(yíng)銀行作為新生事物，相對(duì)國(guó)有大型銀行，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)比較弱，沒有品牌效應(yīng)。其次，將面臨較大的吸儲(chǔ)難問(wèn)題。最后，民營(yíng)銀行還要做業(yè)務(wù)創(chuàng)新。而在業(yè)務(wù)上，要與互聯(lián)網(wǎng)充分結(jié)合。

“另外，互聯(lián)網(wǎng)金融，絕對(duì)是未來(lái)的?！敝烀祥獙?duì)記者表示。

民營(yíng)銀行一旦推行，無(wú)疑將有助于中小企業(yè)的融資。目前，中小企業(yè)往往難以通過(guò)銀行獲得更多融資。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇此前曾表示，中小企業(yè)的融資需求與國(guó)有大銀行的授信缺口之間的矛盾，是民企進(jìn)入銀行業(yè)的市場(chǎng)推手。

在外界看來(lái)，雖然在風(fēng)險(xiǎn)管理方面不如現(xiàn)有商業(yè)銀行，但這批民營(yíng)企業(yè)比銀行更“懂”中小企業(yè)。此次，《決定》同時(shí)提出要健全多層次資本市場(chǎng)體系。在朱孟楠看來(lái)，這將有助于中小企業(yè)、特別是小微企業(yè)融資。

朱孟楠稱，大陸的資本市場(chǎng)，應(yīng)針對(duì)小微企業(yè)這一塊市場(chǎng)建立新的板塊，建議能夠建立像臺(tái)灣地區(qū)一樣的興柜市場(chǎng)。

“新三板是未來(lái)的一個(gè)發(fā)展方向，應(yīng)該納入一些小微企業(yè)，也包括小微金融能上市，能夠達(dá)到滿足更多中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資需求。”朱孟楠對(duì)記者表示。